HELOCs
A lakáscélú hitelkeret olyan típusú újrahasznosítható hitel, amelyben a háztulajdonos a lakóingatlan összegének - azaz tulajdonosi részesedésének - ellenére kölcsönzött. Az otthont a kölcsönbe vett pénz fedezetéül használják. Ha a fizetés késik, vagy nem teljesíthető, a hitelfelvevő elveszítheti otthonát.
A háztulajdonosok egy meghatározott összegű, általában 20 000, 30 000 vagy 50 000 USD összegű jóváhagyásra kerülnek. Az összeg a hitelkeretükké válik, és felhasználása bizonyos korlátozásokkal járhat. A hitelezők engedhetik meg, hogy otthonod becsült értékének akár 85% -át kölcsönözze, levonva azt az összeget, amelyet még mindig fizetnie kell a szokásos jelzálogkölcsönnél, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság szerint. Sok HELOC-nak van egy rögzített periódusa ennek a pénznek a kölcsönbevételére, amelynek végén a hitel megújítható. A háztulajdonosok speciális csekkeket és hitelkártyákat kapnak. (További részletekért lásd: The Home Equity Loan: Mi ez és hogyan működik .)
A legtöbb ember a HELOC-t használja a nagyobb költségek, például oktatás, lakásfelújítás és orvosi számlák fizetésére, szemben a napi számlákkal. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy nem vizsgálják felül a fiókot, vagy elfelejthetik, hogy van is. Sajnos a bűnözők nagyon tudják ezt a tudatosság hiányát, és vonzó célpontnak találják a HELOC-kat.
HELOC csalás
A jelzálog csalás magában foglalja a kérelmező vagy az érdekelt fél általi téves állításokat, hamis nyilatkozatokat és mulasztásokat, a Szövetségi Nyomozó Iroda (FBI) szerint, a HELOC csalások pedig egyfajta jelzálog csalások. A bűnözők többféle módszert alkalmaztak a HELOC-fiókok rablására, de az FBI külön figyelmet fordított a HELOC-személyazonosság-lopásos csalásokra.
KÉPEKBEN: Legnagyobb stock-csalások
Így történik ez. A bűnözők vásárlóként jelentenek - konkrétan te. Lehet, hogy nyilvános nyilvántartásból megkapja az Ön személyes adatait. Ezután létrehoznak egy HELOC internetes fiókot, és manipulálják az ügyfélszámla ellenőrzési folyamatát pénzeszközök megszerzése érdekében. Ez a manipuláció a telefonhívások átirányításával, aláírások hamisításával és jelszavak kitalálásával vagy az ellopott fiók előzményeinek felhasználásával történik.
Például a tolvajok faxot küldhetnek a pénzintézetnek, és átutalhatják a pénzeszközöket egy másik számlára. Lehet, hogy megadnak egy e-mail címet, fizikai címet vagy telefonszámot, amely egyenesen hozzájuk tartozik. Tehát ha a hitelező felhív vagy e-mailt küld ellenőrzés céljából, akkor csak annyit kell tennie, hogy megerősíti a számlatulajdonos adatait az átutalás befejezéséhez. (További információ: A csalások megakadályozása a számukban .)
Más szavakkal, az Ön adatait - a hitelképességét, az otthonának értékét - használják, de ügyelnek arra, hogy a pénz nekik megtörténjen. Az egyik ok, hogy a bűnözők megszabaduljanak ebből a bűncselekményből: A körülményektől függően kevés dokumentumra van szükség, különösen akkor, ha a HELOC-ot a jelzálogot birtokló hitelező veszi ki. És a jelzálog szempontjából ellenőrzött dokumentumok egyébként nem azonosak a HELOC megszerzésével. Még akkor is, ha a pénzintézet felhívja a számlatulajdonosot ellenőrzésre az ő tényleges telefonján, a bűnözők átirányíthatják a számot úgy, hogy egyenesen nekik továbbítják.
Bárki, aki otthonában méltányos, áldozatá válhat, különösen a jó hitelképességű háztulajdonosok és az időskorú polgárok, akik már megfizették a jelzálogkölcsönüket.
A személyazonosság-lopás szakértői úgy találták, hogy az emberek csak akkor tudnak megtudni a bűncselekményről, amikor a pénzintézet késedelmes fizetésről hívja fel őket, vagy írásbeli értesítést kapnak a fizetési késedelemről (mert a tolvajok természetesen nem fizetik vissza a pénzt). Vagy megnézik hitelnyilvántartásukat, vagy - szélsőséges esetekben - egy marsall jelenik meg otthonukban, és azt mondják nekik, hogy hagyják el ingatlanát. (Olvassa el az Otthon mentése a kizárásból című cikket, és megtudhatja, mit tehet a katasztrófa elkerülése érdekében.)
Csökkentse a kockázatot
Hogyan csökkentheti annak kockázatát, hogy a HELOC csalás célpontjává váljon? Rendszeresen ellenőrizze HELOC-nyilatkozatait, és ellenőrizze, hogy a hitelinformációkban vannak-e pontatlan információk. Szerezze be a hiteljelentéseit a három fő hitelintézet (Equifax, Experian és TransUnion) egyikéből, és minden évben szerezzen másolatot ezekről a jelentésekről. Védje leveleit, és legyen tisztában a változásokkal. (erről a folyamatról és egyéb okokról a hitelminősítés ellenőrzéséhez a Hitelminősítés fontossága című szakaszban .)
Szélsőségesebb intézkedésként hitel-befagyasztást is kaphat. Ez megakadályozza a három fő hitelintézetet abban, hogy információt adjon ki a hiteljelentéséről, amíg be nem adja hozzájárulását, de ellenőriznie kell az államát, hogy megtudja, a helyi törvények hogyan befolyásolják a befagyasztást. Lehet, hogy például külön díjat kell fizetnie.
Javítási jóváírás
A hitelintézetekkel folytatott beszélgetés során tartsa a kezében a rendőrségi jelentést, és kérje meg, hogy tegyen kiterjesztett csalási figyelmeztetést a hiteljelentéseire. Ez azt mondja a hitelnyújtóknak, hogy mielõtt meghosszabbítanák a nevét, meg kell egyeztetniük Önnel. A riasztás hét évig marad a jelentésben. A személyazonosság-lopásról szóló jelentés másolatát - akár szövetségi, állami, akár helyi rendészeti szervek részéről - be kell nyújtani a három hitelintézethez. (További információ : Azonosító lopás: Mi a teendő, ha történik? )
Alsó vonal
A személyazonosság-tolvajok új módszereket találnak a bűncselekmények végrehajtására, de megakadályozhatják őket abban, hogy otthoni hitelkeretüket használják, és enyhítik a fejfájást a hitelkeret megfigyelésével, a levelek ellenőrzésével minden gyanús tevékenység ellen, és befagyasztják a hitelképességet. Haladéktalanul cselekedjen, ha minden érintett intézményhez fordulva rájön, hogy hitelképességét veszélyeztette.
