Mit jelent az online sebesség?
Az online kamatláb (ROL) a viszontbiztosítási szerződésben fizetett díj és a veszteség aránya. Az online kamatláb azt jelzi, hogy a biztosítónak mennyit kell fizetnie a viszontbiztosítási fedezet megszerzéséhez. A magasabb ROL azt jelzi, hogy a biztosítónak többet kell fizetnie a fedezetért. Az online kamatláb a viszontbiztosítási szerződés megtérülési idejének fordítottja.
Rate On Line Magyarázva
A biztosítótársaságok viszontbiztosítást használnak annak érdekében, hogy felszabadítsanak további kapacitást az új kötvények biztosítására azáltal, hogy kötelezettségeik egy részét átruházják a viszontbiztosítókra. A biztosító bizonyos kötelezettségeinek vállalásáért cserébe a viszontbiztosítók a díj egy részét megkapják, amelyet a biztosító az általuk kötött kötvényeken összegyűjt.
Az árképzéses viszontbiztosítási szerződések megkövetelik a viszontbiztosítótól, hogy számos tényezőt megvizsgáljon, ideértve a biztosító kitettségeit és az iparág közelmúltbeli veszteségeit. A viszontbiztosítók a piaci referenciaértékeket vizsgálják, ideértve a benyújtott igények gyakoriságát és súlyosságát. Ha a viszontbiztosítók száma korlátozott, és a múltbeli veszteség súlyos, a biztosítóknak számolniuk kell azzal, hogy többet fizetnek a fedezetért. Ez arra ösztönözheti a biztosítót, hogy magasabb díj felszámításával kiigazítsa a kockázatvállalási tevékenységeket, vagy megváltoztassa a díjak befektetésének módját a többletkapacitás fenntartása érdekében.
Például egy ingatlanbiztosító társaság kockázatának egy részét egy viszontbiztosító társaságra kívánja átruházni, különös tekintettel annak lehetőségére, hogy egy katasztrófát okozó árvíz drasztikusan növeli veszteségeinek való kitettségét. Mind a viszontbiztosító, mind a biztosító megvizsgálja a korábbi kárigények súlyosságát és gyakoriságát, és dönt arról, hogy melyik szerződésben a viszontbiztosító akár 20 millió dolláros kötelezettséget vállal. Cserébe a biztosító vállalja, hogy a viszontbiztosítót 4 millió dollár díjjal fizeti meg. A szerződés online kamatlábát úgy számítják ki, hogy a prémiumot elosztják a fedezettel, az eredmény 20% online kamatláb. A megtérülési idő öt év lenne.
Online viszonyítási arány a viszontbiztosítás jövedelmezőségének megtervezésében
Az online kamatláb fontos tényező a viszontbiztosító társaságok számára, amelyek megpróbálják meghatározni, vajon a javasolt viszontbiztosítási szerződés jövedelmező üzleti lépés-e. Ez az elemzés meglehetősen bonyolulttá válhat, ha figyelembe veszik a korábbi évek visszaállítási céltartalékait, költségeit és átvitt céltartalékait. A számítások még nehezebbé válnak, ha minden évben megváltozik a kiegészítő díjak és a profit jutalék százaléka, vagy ha a fedezetet megszüntetik. A frekvenciaeloszlás segítségével a biztosítók és viszontbiztosítók láthatják ezeket az adatokat, mivel az eloszlás átlaga a hagyományos kockázatfedezetek "megtérülési periódusához" kapcsolódik. A megtérülési időt ezután összehasonlíthatjuk a katasztrófamodellek vagy más árazási elemzések eredményeivel.
