Mi az a kereskedelmi hitel?
A kereskedelmi kölcsön adósságon alapuló finanszírozási megállapodás egy vállalkozás és egy pénzügyi intézmény, például egy bank között. Jellemzően főbb beruházások finanszírozására és / vagy működési költségek fedezésére szolgálnak, amelyeket a társaság egyébként nem engedhet meg magának.
A drága előzetes költségek és a szabályozási akadályok gyakran akadályozzák a kisvállalkozásokat abban, hogy finanszírozáshoz közvetlenül hozzáférjenek a kötvény- és részvénypiacokhoz. Ez azt jelenti, hogy a kisvállalkozásoknak - az egyéni fogyasztókkal ellentétben - más hitelezési termékekre kell támaszkodniuk, például hitelkeretekre, fedezetlen hitelekre vagy futamidejű kölcsönökre.
Hogyan működnek a kereskedelmi hitelek
Kereskedelmi kölcsönöket különféle üzleti egységek számára nyújtanak, általában a működési költségek rövid távú finanszírozási igényeinek segítése vagy a működési folyamat megkönnyítése érdekében berendezések beszerzése érdekében. Egyes esetekben a kölcsönt meghosszabbíthatják annak érdekében, hogy az üzleti vállalkozás eleget tegyen az alapvető működési igényeknek, például a bérszámfejtés finanszírozásához vagy a gyártási és gyártási folyamatban felhasznált kellékek vásárlásához.
Ezek a hitelek gyakran megkövetelik, hogy az üzleti vállalkozás biztosítékot adjon, általában ingatlanok, gépek vagy berendezések formájában, amelyeket a bank nemteljesítés vagy csőd esetén elkobozhat a hitelfelvevőtől. A hitelbiztosítékként néha a jövőbeni követelésekből származó cash flow-kat használják. A kereskedelmi ingatlanoknak nyújtott jelzálogkölcsönök a kereskedelmi kölcsön egyik formája.
A kereskedelmi kölcsönöket leggyakrabban rövid távú finanszírozási igényekre használják.
Kereskedelmi hitelgarancia
Mint szinte minden típusú hitel esetében, a kérelmező hitelképessége főszerepet játszik, amikor egy pénzügyi intézmény fontolóra veszi a kereskedelmi kölcsön nyújtását. A legtöbb esetben a kölcsönt igénylő vállalkozásnak dokumentációt kell benyújtania - általában mérleg és más hasonló dokumentum formájában -, amely igazolja, hogy a társaság kedvező és következetes cash flow-val rendelkezik. Ez biztosítja a hitelezőt abban, hogy a kölcsönt a feltételeknek megfelelően vissza lehet fizetni.
Ha egy társaság jóváhagyásra kerül kereskedelmi hitelre, akkor számíthat arra, hogy olyan kamatlábat fizet, amely megegyezik a kölcsön kibocsátásának időpontjában érvényes elsődleges hitelkamattal. A bankok rendszerint havonta pénzügyi kimutatásokat kérnek a társaságtól a hitel futamideje alatt, és gyakran megkövetelik a társaságtól, hogy biztosításokat vállaljon minden nagyobb tárgyra, amelyet a kölcsönből származó pénzeszközökkel vásárolnak.
Különleges megfontolások a kereskedelmi kölcsönöknél
Míg a kereskedelmi kölcsönt leggyakrabban egy vállalkozás rövid távú forrásainak tekintik, vannak olyan bankok vagy más pénzügyi intézmények, amelyek megújuló hiteleket kínálnak, amelyek határozatlan időre szólnak. Ez lehetővé teszi az üzleti vállalkozás számára, hogy megszerezze a folyamatban lévő műveletek fenntartásához szükséges pénzeszközöket, és a megadott időtartamon belül fizessen vissza az első kölcsönt.
Ezt követően a kölcsönt egy további vagy "megújított" hitelperiódusra lehet áthelyezni. A vállalkozás gyakran megújuló kereskedelmi kölcsönt keres, amikor meg kell szereznie az erőforrásokat, amelyek szükségesek bizonyos vásárlóktól származó nagy szezonális megrendelések kezeléséhez, miközben továbbra is képesek árut biztosítani további ügyfelek számára.
