A mobil banki és a robo-tanácsadók növekvő számával az új technológiák átalakítják a pénzügyi szolgáltatások környezetét. De milyen hatást gyakorolnak ezek a szeizmikus változások az iparra, és hová megy majd a pénzügyi világ?
Kulcs elvihető
- A pénzügyi intézmények 40% -a dolgozik üzleti vállalkozásának digitális fejlesztésén. Az innovatív technológiák megkönnyítik a fogyasztók számára, hogy tájékozódjanak befektetéseikről, és átalakítsák a tanácsadókkal fennálló kapcsolataikat. A demográfia megváltozása szerepet játszik abban, hogy a tanácsadók hogyan lépnek kapcsolatba ügyfeleikkel. a jövő és milyen típusú tanácsadást tud nyújtani a kulcsfontosságú életfázisokban.
Egy közelmúltbeli felmérés szerint a pénzügyi intézmények közel 40% -a dolgozik digitális üzleti fejlesztéseken. Ezekkel a fejlesztésekkel elmozdul a tanácsadási szolgáltatások személyesebb és testreszabottabb megközelítése felé.
A tanácsadó-ügyfél kapcsolatok fontossága
A pénzügyi szolgáltatások végrehajtásának megváltoztatása mellett a digitális előrelépések megváltoztatják az egyes szolgáltatásokhoz kapcsolódó díjstruktúrákat is. Tehát hogyan néz ki ez a következő 10 vagy 20 évben? „Nagyon sok előrelépésnek tűnik, mert elsősorban az infrastrukturális változásokról és a csökkenő költségekről szól” - mondja Dan Egan, a Behavioral Finance & Investing a Betterment ügyvezető igazgatója. "Ez a tendencia már régóta fennáll, és a fogyasztók továbbra is látják azt nullaköltségű brókerek, nem kereskedelmi jutalékok és nullaköltségű befektetés szempontjából" - magyarázza. Hangsúlyozza, hogy itt a költségcsökkentés ilyen típusai vannak. maradni.
Az alacsonyabb költségű szolgáltatások felé mutató tendencia a tanácsadók és ügyfeleik közötti kapcsolatok elmozdulásához is vezethet. "Ez az egyik dolog, amely alakíthatja a piacot, mert az erőegyensúlyt a fogyasztó felé tolja el" - magyarázza Egan. Noha ez fokozhatja a versenyt, de lehetőséget ad egy holisztikusabb tanácsadó-ügyfél kapcsolatok kiépítésére is, amelyek prioritást élveznek a hosszú távú tervezésről az ügyfél életének minden fázisában.
Az új technológiák hatása a befektetők viselkedésére
Noha az új technológiák lehetővé teszik a befektetők számára, hogy aktívabban vegyenek részt portfólióik napi teljesítésében, ám ezek befolyásolják a fogyasztói magatartást is. Egan szerint ez a hatás fokozott vágyhoz vezet a prémium termékek iránt. „Elkezdjük elérni azt a pontot, ahol az emberek önvédelmi mechanizmusokat akarnak” - magyarázza Egan, hangsúlyozva, hogy az adatok és a felhasználói élmény ellenőrzése egyre nagyobb aggodalomra ad okot a befektetők számára. "Azt hiszem, látni fogjuk az embereket, akik azt mondják:" Több ellenőrzést akarok élni, mert jobban értékelem a figyelmemet "." - mondja, hasonlítva azt a tendenciát, hogy a fogyasztók prémium árakat fizetnek a személyre szabott élményekért olyan platformon, mint a Netflix (NFLX). és a Spotify.
Egan gyorsan rámutat arra, hogy a befektetők oktatása és a bizalom szintén a rejtvény kulcsfontosságú elemei, amikor a fogyasztók hogyan viselkednek a pénzügyi szolgáltatásokkal. „Az olyan vállalkozások, mint például az Investopedia, a pénzügyi ismeretek versenyfeltételeit olyan szintre állították, ahol könnyű gyorsan megválaszolni a kérdéseket, és kompetensebbnek érzik magukat a választásaikkal kapcsolatban” - mondja Egan. Annak érdekében, hogy a pénzügyi tanácsadók továbbra is működjenek az informált befektetőkkel, fontos számukra, hogy bizalmat építsenek és bonyolult koncepciókat tegyék elérhetővé ügyfeleik számára. "Az ipar egészének vissza kell költöznie egy olyan helyre, ahol megbízható és ahol az ügyfelek tudják, hogy az asztal ugyanazon oldalán ülsz, mint ők."
A pénzügyi tanácsadás jövője
Tehát hogyan fog kinézni a tanácsadó szolgálat, ha a terület egyre inkább digitalizálódik és a fogyasztók tájékozottabbak lesznek? "Nagyon szép reneszánszot fogunk látni, amely sokkal kevésbé vonatkozik a befektetésekre, és inkább arra, ami igazán fontos az életükben" - mondja Egan. Míg a tanácsadók mindig egy kissé holisztikus megközelítést alkalmaztak az ügyfelekkel fenntartott kapcsolataik során, a továbbfejlesztett technológiák lehetővé teszik számukra, hogy ezt gyakorlatuk központi elemeként kezeljék, a technikai szempontok figyelembe vételével. A befektetési kockázat és a megtérülési ráták kiszámítása helyett a tanácsadók képeket képesek összpontosítani a következőkre: Milyen a legjobb módszer a vagyon felosztására az örökösök között? Van-e egy ügyfélnek elegendő életbiztosítása? Hol éljenek nyugdíjban, hogy maximalizálják megtakarításaikat?
„Ezért az igazán jó pénzügyi tervezők azok, akik jók abban, hogy ezeket a nehéz beszélgetéseket közvetlenül ügyfeleikkel folytatják” - mondja Egan, kifejtve, hogy a kiszolgáltatottság és az ügyfelek életének érzelmi oldalának megértése egyre nagyobb szerepet játszik a tanácsadói siker. "Azáltal, hogy elveszítjük a pénzügyi tervezés legkevésbé emberi részét - a matematikát, a befektetéskezelést és az egyensúlyteremtést - megengedjük magának, hogy emberiségesebbé váljunk, és több időt töltsünk el olyan kemény beszélgetésekre, amelyekre csak mi tudunk válaszolni."
A Investopedia Affluent Millennial Investing Study: pénzügyi tanácsadók.
A demográfia megváltoztatása szerepet játszik abban is, hogy a tanácsadók hogyan lépnek kapcsolatba ügyfeleikkel és milyen típusú tanácsadást tudnak nyújtani a különféle életciklusokban. "Az egyik érdekes demográfiai változás az, hogy egyre több ember szül gyerekekkel későbbi életkorban, de ők is jobban eloszlanak" - mondja Egan. Ez azt jelenti, hogy míg egyes szülők a 20 éves korukban pénzügyi támogatást terveznek egy család számára, mások ezt a 30 és 40 éveikben végzik, amikor a pénzügyi körülmények eltérőek lehetnek. Ez a váltás mindent érint a nyugdíj-megtakarításoktól a vagyonátutalásokig, és a tanácsadóknak képesnek kell lenniük arra, hogy az ügyfeleknek személyre szabott módon beszéljenek ezekkel a váltásokkal. Egan hangsúlyozza, hogy mivel a várható élettartam tovább növekszik, a tanácsadóknak fel kell készülniük ügyfeleiket arra is, hogy a hagyaték valószínűleg nem pontosan az, amit képzelnek. "Ahogy a várható élettartam növekszik, egy 25 éves nyugdíjat tervez tervezni, amelynek végén némileg izmos egészségügyi kiadások vannak" - mondja. "Tehát a vagyonátadás nagy része a nyugdíjasoktól az egészségügyi szolgáltatókig terjedhet."
A nagy technika szerepe a személyi pénzügyekben
Mivel az olyan technológiai óriások, mint az Amazon (AMZN) és az Apple (AAPL) elindítják saját hitelkártyájukat, úgy tűnik, hogy az iparág hajlandó a fokozott versenyre. De átváltozik-e a hatalom a globális befektetési bankoktól a mega márkákig, amelyek már uralják az életünket? Egan szerint ez valószínűleg inkább finom váltás, mint a rendszer teljes átalakítása. „Van néhány olyan szép, de általában niche-dolog, amelyre a fogyasztók várhatnak” - mondja Egan, utalva a fogyasztóközpontú technológiákra, amelyek növelik a magánélet és a biztonságot. Ezek között vannak olyan szolgáltatások, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy virtuális hitelkártyákat hozzanak létre online számlákhoz, ezáltal csökkentve a kiberbiztonsági támadások kockázatát. De bár ezek a szolgáltatások javíthatják a fogyasztók biztonságát, alapvetően nem változtatják meg az emberek pénzügyi szolgáltatásokkal, vagy akár pénzügyeikkel való kapcsolattartásának módját. "Nagyszerű és biztonságosabbá teszi, de nem forradalom" - mondja Egan. "Ami az, hogy kisebb átszervezés történik, ki ül a fedélzeten, de mindannyian ugyanazon a hajón vagyunk ugyanazzal a mögöttes technikával."
Alsó vonal
Noha a technológiai fejlődés lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy a nagyszerű gondolkodásra összpontosítsanak, fontos tisztában lenni azzal, hogy ezek a változások átalakítják az oktatás szakértőinek típusát. Egan számára ez azt jelenti, hogy előre kell nézni, milyen készségeket kell a legvalószínűbben értékelni az elkövetkező két évtized során. „Amikor a számítógépek inkább a gazdaság tényleges„ csinálását ”végzik, mi az az érték, ami mások szempontjából értékes?” Kérdezi. A válasz, legalábbis egyelőre, a pénzügyi szolgáltatások emberi tényezője és a hajlandóság, hogy szembenézzenek ezekkel a kihívásokkal. "A tanácsadók még sokkal szembesülnek a nehéz kérdésekkel és a kemény beszélgetésekkel" - mondja Egan. Az ügyfelek igényeire és a gyakorlat humánabb aspektusaira összpontosítva a tanácsadók fel tudják venni a változásokat, amelyeket az új technológiák jelentenek a terepen.
