Mi a csődbűncselekmények megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény (BAPCPA)?
A 2005. évi csődellenes visszaélések megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény (BAPCPA) egy olyan jogszabály, amely felülvizsgálja az Egyesült Államok csődkódexét a 2005. október 17-én vagy azt követően benyújtott ügyekben. 2005 áprilisában a BAPCPA-t a Kongresszus elfogadta, és a George W. Bush elnök, mint a csődrendszer reformjának lépése.
Kulcs elvihető
- A csődellenes visszaélések megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény (BAPCPA) egy olyan törvény, amely megreformálta az Egyesült Államokban a személyes csőd folyamatát, amelyet 2005-ben fogadtak el. A BAPCPA keretében a 7. fejezetben szereplő személyes csődbejelentés nehezebbé vált, mivel a szigorúbb iránymutatások és a jogosultsági követelmények meghatározásra kerültek. A cél az volt, hogy megakadályozzák a csődeljárást és a 13. fejezet benyújtását ösztönözzék a 7. fejezet megbocsátása helyett.
A csőd visszaélések megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény megértése
A 7. fejezet csődje szerint a legtöbb biztosítatlan fogyasztói és üzleti tartozást megbocsátják vagy teljesítik. Ez a csődterv lehetővé teszi bizonyos eszközök felszámolását és eladását egy kijelölt vagyonkezelő által a hitelezők visszafizetése érdekében. Másrészről, a 13. fejezet alapján benyújtott csőd esetén az adósok kötelesek az adósság egy részét visszafizetni, mielőtt az adósság felszámolását megfontolnák. A 13. fejezet csődje megköveteli az adósoktól, hogy átstrukturálják adósságukat, és hozzanak létre egy három-öt éves visszafizetési tervet, amely alapján az adós jövőbeni jövedelmét a hitelezőinek részben vagy egészben történő kifizetésére használja fel. A csődellenes visszaélések megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvényt (BAPCPA) vezettek be annak érdekében, hogy az adósok nehezebbé tegyék a 7. fejezet csődjének benyújtását, és ehelyett a 13. fejezet benyújtását.
A törvény egy csődeljárást hozott létre, amely meghatározza, hogy a csődeljárást benyújtó személyek benyújthatják-e a 7. fejezet csődjét, amely sok tartozást teljes egészében felszámít, vagy választaniuk kell-e a 13. fejezet szerinti csődöt, amely megköveteli az adósságok legalább részleges visszafizetését. Ezenkívül a törvény nyolc évre növekedett, az a várakozási időszak, amikor az egyes személyek legutóbb a 7. fejezetben csődöt jelentettek, és azt követően, hogy újra benyújthatják.
BAPCPA és a 7. fejezet
Alapvetően a BAPCPA célja az volt, hogy a magasabb jövedelmű személyek számára nehezebbé tegye a 7. fejezetben szereplő csőd követelményeit, alaposabban megvizsgálva az ügyvéd képességét adósságainak visszafizetésére. Az átlagvizsgálat összehasonlítja az adós havi jövedelmét a lakóhelyének államában a medián jövedelemmel (amely a háztartás méretétől függ), és biztosítást nyújt a feltételezett havi kiadásokhoz, az IRS által meghatározott arányban, valamint juttatást a tényleges havi költségekre. Ha az egyén meghaladja a medián jövedelmet, és van némi pénze a megélhetési költségek elszámolása után, akkor általában nem lesz jogosult a 7. fejezet csődjére. Az átlagtesztből valójában három eredmény lehetséges:
- Az adós teljesíti az anyagi eszközöket, ha havi rendelkezésre álló jövedelme kevesebb, mint 117 USD. Így bármilyen probléma nélkül képes lesz benyújtani a 7. fejezet csődjét. Az adós nem teljesíti a tesztet, ha havonta rendelkezésre álló jövedelme meghaladja a 195 dollárt. Ebben az esetben a 13. fejezet szerint kell eljárnia. Ha az adós rendelkezésre álló jövedelme havonta 117 és 195 dollár között van, a jövedelmet 60-szor kell megszorozni (a BAPCPA feltételezése, hogy az adósság kb. 5 év alatt, vagy 60 hónap alatt kerül kifizetésre).. Ha az így kapott érték fedezi a nem elsőbbségi biztosíték nélküli adósság legalább 25% -át, az adós sikertelen lesz. Egyébként fizetésképtelenségi kérelmet indíthat a 7. fejezet alapján.
A vagyonvizsgálat kitöltése érdekében az adósnak vagy a 22A formanyomtatványt kell benyújtania a 7. fejezethez, vagy a 22C formanyomtatványt a 13. fejezethez a csődbíróság előtt, mielőtt a bíróság az ügyet elbírálja.
A BAPCPA kötelező hitelkonzultációt is létrehozott a csődeljárást igénylő fogyasztók és vállalkozások számára. Ehhez az adósnak legkésőbb 180 nappal a beadása előtt akkreditált nonprofit hitelkonzultációs programot kell befejeznie.
A csődeljárási rendszerrel való esetleges visszaélések elkerülése érdekében a BAPCPA mentesíti egyes adósságokat a mentesítés alól. Néhány ilyen adósság a következő:
- Több mint 750 USD készpénz előleget nyújt be egy hitelkártyán, amelyet a benyújtástól számított 90 napon belül vesznek ki.
