A diákhitel nemteljesítése a legtöbb tekintetben pontosan ugyanazokkal a következményekkel jár, mint a hitelkártya befizetésének elmulasztása. Ugyanakkor egy kulcsfontosságú szempontból sokkal rosszabb is lehet. A legtöbb diákhitelt a szövetségi kormány garantálja, és a szövetségeseknek vannak hatalmaik, amelyekről az adóssággyűjtők csak álmodozhatnak. Valószínűleg nem lesz olyan rossz, mint a fegyveres marsalók az ajtónál, de nagyon kellemetlen is lehet.
Itt van, mi történik.
Kulcs elvihető
- Lehet, hogy szövetségi diákhitel-támogatási programokat használhat az adósság visszafizetésére, mielőtt az alapértelmezetté válna. Tudassa a hitelezővel, ha problémái vannak a diákhitel visszafizetésével. Ha a diákhitelt 90 napon belül nem fizeti be, akkor az adósságot késedelmesnek minősíti, ami azt jelenti, hogy hitelminősítése meg fogja jelenteni. 270 nap elteltével a diákhitel nem teljesül, és azt a behajtás céljából át lehet adni a beszedési ügynökségnek.
Először: te vagy "bűntudat"
Ha a kölcsön kifizetése 90 napos késedelemmel jár, akkor hivatalosan „késedelmes”. Ezt a tényt mindhárom nagyobb hitelintézetnek bejelentették. A hitelminősítése meg fogja találni a találatot.
Ez azt jelenti, hogy minden új hitelkérelmet el lehet utasítani vagy csak a kockázatos hitelfelvevők számára elérhető magasabb kamatlábak mellett nyújthatják be. A rossz hitelminősítés más módon is követheti Önt. A potenciális munkáltatók gyakran ellenőrzik a jelentkezők hitelminősítéseit, és felhasználhatják azt a karakterének mérésére. Ugyanez a helyzet a mobiltelefon-szolgáltatókkal, akik megtagadhatják a kívánt szolgáltatási szerződést. A közüzemi társaságok biztosítékot követelhetnek azon ügyfelektől, amelyeket nem tartanak hitelképessé. Leendő bérbeadó elutasíthatja a jelentkezését.
A diákhitel elmulasztása ugyanolyan következményekkel jár, mint a hitelkártya megfizetésének elmulasztása.
A fiók 'Alapértelmezett'
Ha a fizetés 270 nappal késik, akkor hivatalosan "alapértelmezettnek" minősül. A pénzintézet, amelyhez tartozik a pénz, a számláját beszedési ügynökséghez utalja. Az ügynökség mindent megtesz annak érdekében, hogy fizetjen Önnek, kivéve azokat az intézkedéseket, amelyeket a tisztességes adósságbehajtási gyakorlatokról szóló törvény tilt. Az adóssággyűjtők díjakat is igénybe vehetnek a pénz beszedésének költségeinek fedezésére.
Lehet, hogy évekkel később jár a szövetségi kormány, mielőtt bekapcsolódik, de ha igen, hatalma jelentős. Lefoglalhatja az adó-visszatérítést, és alkalmazhatja azt fennálló tartozására. Ez eldöntheti a fizetését, azaz kapcsolatba lép a munkáltatóval, és gondoskodik arról, hogy a fizetése egy részét közvetlenül a kormánynak küldje el.
Amit megtehetsz
Ezek a súlyos következmények elkerülhetők, de a hitel nemteljesítése előtt meg kell cselekednie. Számos szövetségi program célja a segítségnyújtás, és mindenki számára nyitva áll, akik szövetségi diákhitellel rendelkeznek, például Stafford vagy Grad Plus kölcsönökkel, bár nem azoknak a szülőknek, akik kölcsönzöttek kölcsönük.
Három hasonló program, úgynevezett jövedelem-alapú visszafizetés (IBR), a fizetés, ha Ön keres (PAYE), és a felülvizsgált fizetés, amint keresnek (REPAYE), csökkentik a hitelkifizetéseket a kérelmező jövedelme és családja alapján megfizethető szintre. A kormány akár a kölcsön kamatainak egy részét is hozzájárulhatja, és megbocsátja a fennmaradó tartozásokat, miután évek során kifizetéseket hajtott végre.
Az egyenleg valóban megbocsátott, de csak 20-25 éves kifizetések után. A kifizetéseket nullára lehet csökkenteni, de csak akkor, ha az eladósodott személy jövedelme nagyon alacsony.
A közszolgálati kölcsön-megbocsátási programot kifejezetten a közszolgálatban dolgozó emberek számára fejlesztették ki, akár a kormány, akár egy nonprofit szervezet számára. A részt vevő emberek 10 év munkaviszony és 10 éves fizetés után jogosultak szövetségi adósságbocsátásra.
Ezeknek a szövetségi programoknak a részletei online elérhetők, valamint a támogathatóságra vonatkozó információk. Fontos megjegyezni, hogy ezek a programok egyike sem érhető el azok számára, akiknek a diákhitelt alapértelmezetté váltak.
Első lépésként lépjen kapcsolatba a hitelezővel, amint rájön, hogy problémái lehetnek a fizetésekkel való lépést követve. Lehet, hogy a hitelező dolgozhat veled egy végrehajthatóbb törlesztési tervnél, vagy irányíthatja az egyik szövetségi program felé.
Egy fejjel
Van egy fejjel a hallgatói adósság. Ha folyamatosan tartja kifizetéseit, javul a hitelképessége. Experian szerint a diákhitel-adóssággal rendelkező fogyasztók átlagos hitelképességi pontszáma magasabb, mint azoknak, akiknek nincs diákhitel-adósság. Ez a stabil hitelképesség döntő jelentőségű lehet egy fiatal felnőtt számára, aki megpróbálja biztosítani az első autóhitelt vagy lakáscélú jelzálogkölcsönt.
A legrosszabb esetben
Az igazi legrosszabb eset egy olyan ember volt, aki fegyveres amerikai marsallokkal találta magát a küszöbén. 29 évvel korábban kölcsönvette a pénzt, és nem fizette vissza a kölcsönt. A kormány végre beperelte. Az amerikai marshals szolgálat szerint több kísérlet bírósági végzéssel történő kiszolgálására sikertelen volt. 2012-ben telefonon felvette a kapcsolatot a bíróságon. A bíró abban az évben elfogatóparancsot adott ki neki, hivatkozva a megjelenés megtagadására. Amikor a marsall végül szembekerült vele a házán kívül, azt mondta a CNN-nek, hogy "bementem, hogy megszerezzem a fegyvert, mert nem tudtam, kik ezek a srácok."
Így érkezik egy amerikai fegyveres fegyveres fegyveres pozíció, amellyel a helyi rendõrség támogatja az 1500 dolláros diákhitel megfizetésének elmulasztását. A feljegyzés szerint a férfi azt állította, hogy fizeti az adósságot, nem tudott az elfogatóparancsról, és nem emlékszik a telefonhívásra.
Ennek a sajnálatos történetnek mégis ésszerűen boldog vége van. Végül a bíróság elé vitte az ember, hogy havonta 200 dollár kamatot fizet az ősi diákhitelt, valamint a felhalmozott kamatokat. 29 éves érdeklődés után az 1500 dolláros adósság 5700 dollárra nőtt.
Alsó vonal
A kormánynak és a bankoknak kiváló okuk van az emberekkel való együttműködésre, akiknek nehézségeik vannak a diákhitelt megfizetni. A diákhitel-adósság minden idők csúcsát elérte: a becslések szerint 45 millió embernek átlagosan 37 000 dollár egyenlege van. Biztos lehet abban, hogy a bankok és a kormány ugyanolyan vágyakoznak a pénz megszerzésére, mint a visszafizetésed.
Csak győződjön meg arról, hogy figyelmezteti őket, amint látja a lehetséges problémákat. A probléma figyelmen kívül hagyása csak tovább súlyosbítja. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Kinek tulajdonában van a diákhitel-adósság?”)
