Kihúzhatja a minősített változó járadékokat - az adózás előtti dollárral létrehozott - egy hagyományos IRA-ba. A képesített járadékokat gyakran a munkáltatók állítják össze munkavállalóik nevében egy nyugdíjazási terv részeként.
A nem minősített változó járadékok - azok, amelyek adófizetés utáni dollárral vannak létrehozva - nem jogosultak a hagyományos IRA-ra történő átváltásra, de ezeket más típusú nem képesített számlákra is áthelyezhetik.
A változó járadékok jellemzői
A változó járadék olyan befektetési eszköz, amelynek vannak életbiztosítási előnyei. Ezek a termékek népszerűek a nyugdíjazás tervezésében, mivel adóhalasztott növekedést és bizonyos garanciákat kínálnak a tőke összegére, a jövőbeni jövedelemtámogatást és halálos ellátást biztosítanak az örökösök számára.
Más befektetési termékekhez hasonlóan a változó járadék is lehet adóköteles számlán vagy adókedvezményes képesített nyugdíjazási tervben. A változó járadékon belüli alapok allokálhatók a részvényalapokon vagy kötvénypiacon való részvétel céljából, amelyek hasonlóak a befektetési alapokhoz. A garantált jövedelem egyedülálló előnyeivel kombinálva a járadék-szerződések nyugdíjpótlásként vagy kiegészítőként sok megtakarító számára hasznosak.
Járadék átadása az IRA-nak
Számos munkáltatói nyugdíjazási terv változó járadékszerződés formájában, például 457 vagy 403 (b) terv jön létre, különösen a közszférában. Amikor az emberek munkahelyet cserélnek, akkor is átválthatják ezen adóvédett járadékok egyikét a hagyományos IRA adómentességre.
Arra is lehetősége van, hogy ezeket a pénzeszközöket a Roth IRA-ra átvigye, bár az átváltott összeg után adók járnak.
A munkahelyen kívül vásárolt változó járadékokat át lehet vonni egy másik képesített járadékra egy 1035 cserén keresztül. Ez egy adómentes transzfer, amelyet gyakran használnak egy új járadék-szerződéshez való hozzáféréshez, különféle befektetési lehetőségekkel, jobb lovasokkal vagy alacsonyabb költségekkel. Mindaddig, amíg az alapok minősített státusban vannak, adót nem fizetnek.
