Mi a tisztességes és pontos hitelügyletekről szóló törvény (FACTA)?
A tisztességes és pontos hitelügyletekről szóló törvény (FACTA) egy 2003-ban elfogadott amerikai határozat, amelynek célja a személyazonosság-lopás elleni védelem fokozása. A FACTA szabványokat hozott létre a fogyasztói információk kezelésére, fokozva az adatvédelmet és a pontosságot. A törvény az egyének számára ingyenes hozzáférést biztosít hitelinformációs jelentéseihez, és ez a tisztességes hitelinformációról szóló törvény módosítása.
Kulcs elvihető
- A tisztességes hitelről és a pontos hitelmegállapodásokról szóló törvényt (FACTA) 2003-ban fogadták el, hogy az egyének ingyenesen hozzáférhessenek a saját hiteljelentésükhöz. A FACTA szerint mindenki évente egyszer ingyen hozzáférhet a három hitelbeszélgetési irodából. A törvény arra kényszeríti a pénzügyi intézményeket, hogy proaktívabbak legyenek a fogyasztók magánéletének védelme és a személyazonosság-lopás megakadályozása terén. Dodd-Frank 2010-es átadása elmozdította a fogyasztóvédelmi adatok védelmének szabályozását az FTC-ről a CFPB-re.
A tisztességes és pontos hitelügyletekről szóló törvény (FACTA) megértése
A FACTA elmúltával az emberek mostantól évente egyszer ingyenesen kérhetik hiteljelentéseiket mindhárom nagy hitelinformációs ügynökségtől - az Equifax, az Experian és a TransUnion. A hiteljelentéseket az évescreditreport.com oldalon lehet megrendelni, amely az egyetlen „ingyenes hiteljelentések engedélyezett webhelye” - mondja a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC).
A jelzálogkölcsön-hitelezőkre vonatkozóan követelményeket támasztottak a fogyasztói információk rendelkezésre bocsátására a hitelképesség pontszáma és a jelzálog árát befolyásoló tényezők tekintetében. Ez magában foglalja a fogyasztók számára a „kockázatalapú árképzési” értesítések, valamint a hitelmegtagadások vagy a kevésbé kedvező hitelkínálatokkal kapcsolatos hitelpontszámok kiadását.
Olyan szabványokat vezettek be, amelyek megkövetelik a hitelezőktől és a szabályozóktól, hogy proaktívabbak legyenek a személyazonosság-lopás észlelése előtt, amikor gyanús mintákat keresnek. A személyazonosság-lopások védelmére irányuló erőfeszítések magukban foglalják a fogyasztók csalási figyelmeztetések beillesztését a hitelállományukba és információikba.
George W. Bush elnök a FACTA-t aláírta a törvénybe, hogy megvédje a fogyasztókat a személyazonosság-lopásoktól, ahol a digitális csalások 16 évvel később továbbra is rohamosan növekednek, mint valaha.
A FACTA követelményei
A FACTA lehetővé teszi a végrehajtó ügynökségek számára, hogy lépéseket tegyenek az úgynevezett „Vörös Zászló Szabályok” alapján, amely előírja a hitelezőknek és pénzügyi intézményeknek, például bankoknak és hitelszövetkezeteknek, hogy tegyenek intézkedéseket személyazonosság-lopások megelőzésére, hogy segítsék elő az identitáslopások felderítését és megakadályozását. Például a hitel- és betéti kártyák kibocsátóinak lépéseket kell tenniük az ügyfelek címeiben bekövetkező bármilyen változás érvényesítésére.
Különböző vörös zászlók tartalmaznak gyanús dokumentumokat vagy személyes azonosító információkat a számlák kezelésekor. A gyanús fiókok létrehozása vagy a fiókkal kapcsolatos egyéb megkérdőjelezhető tevékenységek piros zászlókat is kiválthatnak
A későbbiekben a 2010-ben elfogadott Dodd-Frank törvény alapján bevezetett későbbi politikák számos szabályalkotási követelményt ruháztak át az FTC-ről a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodára (CFPB).
A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság felhatalmazást kapott arra, hogy megvizsgálja a hiteljelentések pontosságát és a tisztességes hitelinformációs törvényről szóló kérdésekkel kapcsolatos kérdések hatásait. A legfrissebb törvényekkel és módosításokkal együtt a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság továbbra is felelős az adatbiztonsági vörös zászlókkal és a hulladékkezeléssel kapcsolatos szabályok, valamint a FACTA által a gépjármű-kereskedőkre vonatkozó szabályok kidolgozásáért.
