Mi az a felbukkanó lehetőség?
A pop-up opció egy közös és túlélő hozzátartozó járadék vagy nyugdíj opció, általában házaspárokra korlátozva, amely akkor indul el, ha a járadékos vagy a nyugdíjprogram tagjának házastársa megelőzi a program tagját. A felbukkanó opció a házastárs halála után emeli a nyugdíjba tartozó tag nyugdíját.
A nyugdíj összegének növekedését lehetővé teszi az a tény, hogy a nyugdíjprogramnak már nem kell házastársi nyugdíjat nyújtania, miután a program tagja elhunyt.
Kulcs elvihető
- A felbukkanó lehetőség a közös vagy túlélő hozzátartozói nyugdíjrendszer vagy járadék olyan kikötése, amely növeli a házastársi nyugdíjas kifizetéseit, ha a nyugdíj tagja vagy járadéka házastársa előtt meghal. A felbukkanási lehetőségek hozzáadott költségekkel járnak, általában alacsonyabb késedelem formájában. nyugdíj-kifizetések, amíg életben vannak. Az elõfizetett pénzeszközöket azért bocsátják rendelkezésre, mert a tagnak vagy járadékosnak már nem kell kombinált házastársi ellátásokat fizetnie.
Hogyan működnek az előugró lehetőségek?
Ez a felbukkanó lehetőség vonzó a házas nyugdíjasok számára, akik nyugdíjjövedelmektől függ, ám ennek az opciónak költségei vannak. Ha minden helyzet egyenlő, akkor az előugró lehetőséget választó programtag kisebb nyugdíjat kap, mint az a tag, aki nem választja a felbukkanó lehetőséget. Mivel a terv tagjának házastársa ezt az alacsonyabb nyugdíjösszeget kapná, ha a terv tagja először elmúlik, megfelelő figyelmet kell fordítani a terv tagjának és a házastársnak az egészségi állapotára, emellett költség-haszon elemzést végezni Szükség lehet magára a felbukkanó lehetőségre.
Például 2018-ban a New York-i Munkavállalók Nyugdíjrendszerében (NYCERS) az alkalmazottak választhatják a felbukkanó lehetőséget. A nyugdíjas ellátása „felbukkan” a 20 000 USD maximális nyugdíjkorlátozás esetén, ha a házastárs vagy a kedvezményezett idő előtt elmúlik. Az összes kifizetés ezután a nyugdíjas halálakor megszűnik. Ha egy NYCERS nyugdíjas választja ezt a módszert, akkor az opció érvényesítése után nem változtathatja meg kedvezményezettjét.
Pop-Up opció és a nyugdíjalapok áttekintése
A nyugdíjtervek összetett pénzügyi eszközök, amelyek számos funkcióval rendelkeznek, beleértve a felbukkanó lehetőségeket is. Kissé visszalépve az összes nyugdíjterv megköveteli a munkáltatóktól, hogy járuljanak hozzá a munkavállalói jövőbeni juttatásokra elkülönített alapokhoz. Nyugdíjtervek léteznek olyan vállalatok, közszolgálati szervezetek számára, mint a Chicagói Rendőrség és Tűzoltóság Nyugdíjterve vagy a Kaliforniai Állami Tanárok Nyugdíjrendszere (CalSTRS), és a kormányok, mint például a Norvég Szuverén Vagyoni Alap. (2018-ban az alap 131 milliárd dollárra nőtt a kezelt vagyonon.)
A nyugdíjalap-alapot a munkavállaló nevében fektetik be, és ezekből a bevételekből nyugdíjba vonulnak a munkavállalók. Egyes nyugdíjprogramok a munkáltató által megkövetelt járulékokon túlmenően önkéntes befektetési komponenssel is rendelkeznek. Egyes munkáltatók dönthetnek úgy is, hogy a munkavállaló éves hozzájárulásainak egy részét egy adott százalék vagy dollár összeg megfizetéséig igazítják. A meghatározott juttatási nyugdíjrendszer egy olyan általános struktúra, amelyben a munkavállalói juttatásokat egy olyan képlet alapján számítják ki, amely több tényezőt, például a foglalkoztatás hosszát és a fizetés előzményeit veszi figyelembe.
