Mi a munkáltatói felelősségbiztosítás?
A munkáltatói felelősségbiztosítás (más néven a foglalkoztatási gyakorlat felelősségbiztosítása) védi a munkáltatókat a pénzügyi veszteségektől, ha a munkavállaló olyan munkahelyi sérüléssel vagy betegséggel rendelkezik, amelyre a munkavállalói kártalanítás nem terjed ki. A munkáltatói felelősségbiztosítást a munkavállalói kártérítés biztosításával lehet kiegészíteni, hogy tovább védjék a vállalatokat a munkahelyi sérülésekkel, betegségekkel és halálesetekkel járó költségekkel szemben, amelyek nem tartoznak a munkavállalói kártalanítás alá.
A munkaadók felelősségbiztosítását a munkavállalók kártalanítási politikájának „2. részének” is hívják.
Mivel a munkavállalók kompenzációs törvényei nem terjednek ki minden munkavállalóra vagy sérülésre, a sérült munkavállaló a munkáltatóval szemben a munka okozta sérülésekkel szemben keresetet indíthat; a munkáltatók felelősségbiztosítása védelmet nyújt a munkáltató számára.
Hogyan működik a munkáltatók felelősségbiztosítása
A legtöbb munkavállalóra az állami szinten elfogadott munkavállalói jövedelemtámogatási törvények vonatkoznak (a szövetségi alkalmazottak a szövetségi munkavállalói jövedelemtörvények alapján működnek). Az államok a legtöbb munkáltatót megkövetelik a munkavállalók kompenzációs biztosításának.
A munkavállalói kompenzáció bizonyos szintű fedezetet biztosít az egészségügyi költségekhez és az elveszített bérekhez a munkavállalók vagy kedvezményezettek esetén, ha a munkavállaló munkájuk következtében megsérül, beteg vagy meghal. A munkavállalóknak nem kell a munkáltatóval szemben pert indítani, hogy megállapítsák a hibát, hogy jogosultak legyenek a munkavállalói kártérítésre. Ha azonban a munkavállaló úgy érzi, hogy a munkavállalók kompenzációja nem fedezi megfelelően a veszteséget - talán azért, mert úgy érzi, hogy a munkáltató gondatlansága okozta sérülést -, úgy dönthet, hogy büntetőjogi károkat - például fájdalmat és szenvedést - von be a munkáltatójához.
A munkáltatók felelősségbiztosítását olyan kiadások fedezésére tervezték, amelyeket nem fedeznek a munkavállalói kártalanítás vagy az általános felelősségbiztosítás. A munkáltatói felelősségbiztosítási kötvény alapján történő kifizetés esetén a munkáltató hozzájárulhat veszteségeinek korlátozásához azáltal, hogy a kifizetés feltételeként beilleszt egy olyan záradékot, amely mentesíti a munkáltatót és biztosító társaságukat a szóban forgó eseményhez kapcsolódó további felelősség alól.
Kulcs elvihető
- A munkáltatói felelősségbiztosítás védi a munkáltatót, ha a munkavállaló nem fedezi a munkavállalói kártérítést, vagy ha úgy dönt, hogy perelni kezdi a munkáltatót.A társaság munkavállalói felelősségbiztosítást vásárol, amikor munkavállalói kártérítést vásárol. A munkaadók felelősségbiztosítása korlátozza a fizetett összegeket. alkalmazottonként, sérülésenként vagy betegségenként.
A munkáltatók felelősségbiztosításának korlátai
Még a megfelelő munkáltatói felelősségbiztosítás mellett is a követelések bonyolulttá válhatnak és költségesek lehetnek a munkáltatók számára, különösen peres eljárás esetén. Maga az ilyen keresetek elleni védekezés költsége komoly pénzügyi veszteséget jelenthet.
Ezért sok szervezet úgy dönt, hogy foglalkoztatási gyakorlatként felelősségbiztosítást (EPLI) folytat, hogy segítse a szervezet perel szembeni védelmének költségeit. Lehet, hogy egy követelés legitim vagy nem, de mégis sok vállalkozás nem tudja elfogadni ezt a kockázati szintet, és nem biztosíthatja azt.
Az EPLI kiterjed a munkaadókkal szemben a munkavállalókkal szembeni követelésekre, amelyek állítólagos megkülönböztetést (például nem, faj, életkor vagy fogyatékosság) alapulnak, jogellenes megszüntetést, zaklatást és más foglalkoztatással kapcsolatos kérdéseket, például a promóció elmulasztását.
Ezenkívül, ha a munkáltató szándékosan súlyosbítja a munkavállaló munkahelyi sérülését vagy betegségét, a munkaadói felelősségbiztosítás nem fedezi a munkaadónak a munkavállalóval szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeit, és a munkáltatónak fizetnie kell a munkavállalót, ha a munkavállaló a bíróságon nyer. A munkáltatók felelősségbiztosítási kötvényei szintén korlátozzák azt, amit fizetniük kell munkavállalóra, sérülésre és betegségre. Ezek a korlátok lehetnek alacsonyak, mint egy alkalmazottonkénti 100 000 USD, eseményenként 100 000 USD és kötvényenként 500 000 USD. Ezenkívül ez a biztosítás nem terjed ki független vállalkozókra .
Különleges megfontolások: Politikai kizárások
Az EPLI lefedettsége nem terjed ki minden helyzetre. A kizárások tipikusan a bűncselekményeket, csalásokat, illegális haszonszerzést vagy előnyöket, a jogszabályok célzott megsértését és az állománycsökkentésből, elbocsátásokból, munkaerő átszervezéséből, üzemek bezárásáról vagy sztrájkjából, fúziókból vagy felvásárlásokból származó követeléseket jelentik.
Büntető károk esetén sok állam kizárja, hogy lehetővé tegyék a biztosítók számára kártérítésüket. Számos EPLI-politika azonban a "legkedvezőbb helyzetű jurisdikció" kikötés révén büntető károkat biztosít. A kikötés kimondja, hogy a büntető károk fedezetét az állami törvény szabályozza, amely a büntető károk elleni biztosítást támogatja. Például, ha egy társaság üzleti tevékenységet folytat számos államban, és olyan államban áll fenn követelés, amelyben a büntető károk fedezetét kizárják, ha a társaság olyan államban jött létre, amely támogatja a büntető károk fedezését, akkor a vállalat az EPLI politikája alapján fedezetet kaphat.
A 2017. évi Hiscox munkavállalói pert érintő útmutató szerint egy munkáltatónak további 110 000 dollárt kell fizetnie a zsebéből, hogy az ügyet további felelősségvédelem nélkül rendezzék.
