Mi az a feltételesen megújuló politika?
A feltételesen megújítható biztosítási kötvény lehetővé teszi a biztosító számára, hogy bizonyos feltételek mellett ne engedje meg a kötvény megújítását. A feltételesen megújuló politikát meg lehet újítani, kivéve ha a politikában körvonalazott feltételek fennállnak.
FELTÉTELEK Feltételesen megújuló politika
Az a feltételesen megújítható rendelkezés, amely lehetővé teszi a biztosítótársaság számára a kötvény megszüntetését vagy meghosszabbítását, a biztosítót, nem pedig a biztosítót részesíti előnyben. A biztosítók számos különféle megújítási lehetőséget kínálhatnak az általuk kötött kötvényekhez.
A spektrum egyik végén a kötvénytulajdonos-barát lehetőségek találhatók. Ide tartoznak a visszavonhatatlan és garantált megújuló politikák. Ezek lehetővé teszik a kötvénytulajdonos számára, hogy a szerződési feltételek megváltoztatása nélkül folytassa a kötvény megújítását, és nem engedi meg a biztosítónak, hogy olyan feltételeket adjon hozzá, amelyek a kötvény lemondását eredményezhetik. A visszavonhatatlan és garantált megújuló kötvény díjai nem változnak a visszavonás ideje alatt, és garantáltan megújul.
A spektrum másik végén biztosítóbarát lehetőségek vannak. Ide tartoznak a feltételesen megújítható, törölhető és opcionálisan megújuló politikák. Ezek lehetővé teszik a biztosítónak olyan feltételek megfogalmazását, amelyek lehetővé teszik a kötvény bármikor történő megszüntetését vagy megújítását, ha a feltételek nem teljesülnek. A biztosító növelheti a kötvény biztosítási díját, ha úgy határoz, hogy engedi a kötvénytulajdonosnak egy másik idõszakra megújulást.
Például egy feltételesen megújuló rokkantsági politikára helyezhető olyan feltétel lehet, amikor a kötvénytulajdonos nem képes megújítani a kötvényt, ha egy új állást kockázatosabbnak tekintnek, mint a jelenlegi állást. A feltétel oka az, hogy az új állással járó megnövekedett kockázat valószínűleg azt eredményezi, hogy a kötvénytulajdonos kártérítési igényt nyújt be.
A szabályozók általában körvonalazzák azokat a feltételeket, amelyek között a biztosító felmondhatja a biztosítási kötvényt. Egészségbiztosítás esetén a biztosítóknak nem szabad a kötvényt a kötvénytulajdonos egészsége alapján megszüntetni.
Feltételesen megújítható: alacsonyabb díjak, kevesebb garancia
Mivel a biztosítónak jelentős hatalma van arra, hogy a biztosítási feltételek megújítható tartalék alapján történő megújításának megtagadása útján csökkentse kártérítési veszteségeit, az ilyen kötvények általában lényegesen alacsonyabb díjakkal járnak, mint a visszavonhatatlan vagy a garantált megújítható fedezet. Az alacsonyabb díj ugyanakkor a biztosítottak számára ugyanolyan jelentõs csökkentés következményeként jár a biztosítottak számára. Mindazonáltal, amíg a biztosított teljesíti a megújíthatóság feltételeit, és időben megfizeti a szükséges díjat, a biztosító garantálja, hogy nem mondja el a kötvényt. Feltételesen megújítható ellátást általában kínálnak a magas kockázatú foglalkozóknak a biztosítók számára, és gyakran csoportos vagy társulási típusú fedezetben találhatók.
