Mi az a hátrányos elkötelezettség?
Pótlólagos kötelezettségvállalás egy második felvételi hitel nyújtására irányuló kötelezettségvállalás, amely egy másik kölcsönt visszafog. Pótlólagos kötelezettségvállalással, miután teljesülnek az első hitel feltételei, belekerülnek a második kölcsönbe.
Kulcs elvihető
- A viszonteladási kötelezettségvállalás olyan kötelezettségvállalás, amely szerint második felvételi kölcsönt nyújtanak az első kölcsön mellett. A hátrányos kölcsön enyhíti a hitelező kockázatát, ha az első kölcsön feltételeit fedezetként használja a második kölcsönre. A viszonteladói kölcsönök gyakoriak az építőiparban.
A kölcsönös elkötelezettség megértése
A kölcsönös kötelezettségvállalás legjobb példája az, amikor egy bank építési kölcsönt nyújt ház építéséhez. Miután a ház megépült és a kiállítási bizonyítványt kiadták, a bank új kölcsönt, valószínűleg első jelzálogkölcsönt vesz fel az építési kölcsön felvételéhez. A bank kötelezettségvállalása meghatározza azokat a feltételeket, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy a második hitel finanszírozására vonatkozó kötelezettségvállalás érvényes legyen. A „viszonteladói kötelezettségvállalás” kifejezés felhasználható egy későbbi építési kölcsön megvásárlására vonatkozó megállapodás leírására is.
A hátrányos elkötelezettség előnyei
A kölcsönös kötelezettségvállalásokat a hitelező kockázatának csökkentésére használják. Például, ha egy bank pénzt kölcsönöl azzal a megállapodással, hogy egy második bank később megvásárolja ezt a kölcsönt, akkor a kölcsönt kiadó bank a kockázatot csak azáltal csökkenti, hogy a hitel futamidejének csak rövid ideig felel; a kötelezettség egy előre meghatározott idő elteltével a banknak kerül kölcsönbe.
Azokban az esetekben, amikor egy viszonteladási kötelezettségvállalást használnak arra, hogy egy építési kölcsönt jelzálogkölcsévé alakítsanak, a hitelező csökkenti a kockázatot olyan biztosítékok elérésével, amelyek felhasználhatók a veszteségek behajtására abban az esetben, ha a hitelfelvevõ nem teljesíti kötelezettségét. Az építési kölcsön nem ad sok hozzáférést a hitelezőnek a biztosítékokhoz, de e hitelnek a jelzálogkölcsönbe történő gördítése, miután az építkezés befejeződött és bizonyos feltételek teljesülnek, lehetővé teszi a hitelező számára, hogy az új struktúrához fedezetként férjen hozzá, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségét. Mivel azonban a kockázatok enyhítésére szolgálnak olyan esetekben, amikor a hitelezőknek nincs megfelelő hozzáférése a biztosítékhoz, a viszonossági kötelezettségvállalásokat általában csak építési kölcsönökben használják fel. A megtakarítási és hitelválság óta továbbra is érvényben van a felhasználásukra vonatkozó szabályozási keret.
Példa a hátrányos kötelezettségvállalásra
Például egy hitelfelvevő építési kölcsönt vesz az A banktól egy új étterem építésének finanszírozására. Az A bank vállalja, hogy a kölcsönt finanszírozza azzal a feltétellel, hogy viszonteladási kötelezettségvállalást vállal a B bankkal, úgy, hogy a B bank vállalja, hogy egy év múlva megvásárolja az építési kölcsönt.
