Tartalomjegyzék
- Háztartási pénzügyek
- Miért kellene gyermekeket nevelnie?
- Hogyan ismertetjük a témát
- Alsó vonal
Mint szülők, mindig igyekszünk tanácsot adni gyermekeinknek arról, hogyan kell élniük az életüket. Leggyakrabban az a tanács vagy az ülés és beszélgetés kedve siket fülekre esik. A szülők öregedésével azonban a gyermekeikkel folytatandó beszélgetések egyre fontosabbá válnak.
Kulcs elvihető
- Pénzügyi tanácsadóként nemcsak az ügyfelek egyéni pénzügyeit, hanem kiterjesztésük mellett az egész családét is tanácsolja. A tanácsadóknak információt kell keresniük a család felépítéséről és arról, hogy ez miként játszik szerepet az általános célokban - mint például a főiskolai megtakarítások és az életbiztosítás. először kínos lehet a családi ügyek ismertetése, a tanácsadók az ügyfelekkel szemben szolgálatot tesznek azáltal, hogy elkerülik a témát.
Háztartási pénzügyek
A családi beszélgetések gyakran olyan kérdésekre terjednek ki, mint az egészségügy és az élettartam vége, de a pénznek is központi szerepet kell kapnia. A helyes pénzügyek a gyermek életkorától függhetnek, de a költségvetés, az adósság és más, alapvető pénzügyi ismeretekkel kapcsolatos témákra kell vonatkozniuk. Minél idősebb a gyermek és a szülő, annál komolyabb témákkal foglalkozik, mint például a vagyon átruházása a szülők halálakor. Ha már korábban elkezdesz beszélni a pénzről, ezek a komolyabb beszélgetések kevésbé fájdalmasak lesznek.
A Janus Henderson Investors, a Pénzügyi Tervezési Szövetség és az Investopedia által készített új kutatás azt mutatja, hogy a szülők jobb munkát akarnak végezni, ha pénzükről kommunikálnak gyermekeikkel. Ezzel szemben úgy tűnik, hogy a tanácsadók nem gyakran beszélnek arról, hogy az ügyfelek miként folytathatnak pénzbeszélgetéseket gyermekeikkel. A tanácsadók csak 35% -a mondja proaktív módon a kérdést - és a befektetők 77% -a mondja, hogy soha nem vitatták meg a témát pénzügyi tanácsadójukkal.
Miért kellene gyermekeket nevelnie?
Ha az ügyfelek gyermekekről és pénzről akarnak beszélni, miért nem hozza fel a tanácsadók? Vagy még jobb, ha a tanácsadók bevonhatják a gyermekeket a pénzügyi összetételbe oly módon, hogy növelik a meglévő kapcsolatot, de nem befolyásolják jelentősen a termelékenységet vagy az időt?
Ezekre a kérdésekre a válaszadás különösen fontos a tanácsadók és a családok számára, tekintettel a pénzösszegre, amelyet a következő néhány évtizedben átadnak a tulajdonosnak. A bostoni gazdagság és filantrópia központja becslése szerint 59 trillió dollár átruházza a 93, 5 millió birtokot 2007 és 2061 között. Nyilvánvaló, hogy a családok előkészítik a következő generációt, hogy megkapja és megőrizze ezt a gazdagságot.
A tanácsadók azt szeretnék biztosítani, hogy továbbra is kezeljék ezeket az eszközöket. Ennek biztosítása szempontjából kulcsfontosságú az ügyfelek gyermekeivel való kapcsolat kialakítása, mivel ha a szülők meghalnak és pénzüket átutalják gyermekeiknek, a meglévő tanácsadót gyakran 12 hónapon belül elbocsátják.
Hogyan ismertetjük a témát
Tehát hogyan tudnák a tanácsadók kielégíteni a szülők kifejezett igényeit, hogy pénzről beszéljenek a gyermekekkel, miközben fejlesztik ezeket a kapcsolatokat a fiatalabb generációkkal is?
- Elősegítse az éves családi pénzeszközök megbeszélését, amelyben nemcsak a szülők, hanem a gyermekek, a nagyszülők vagy más, megfelelőnek ítélt személyek is részt vesznek. Ez a találkozó módja lehet a szülők számára fontos témák bemutatásának; válaszoljon a pénzügyekkel, a vagyonnal vagy olyan dokumentumokkal kapcsolatos kérdésekre, mint a végrendelet és vagyon; és kezdjen meg egy folyamatos beszélgetést a család vagyonáról. Ha el szeretné kezdeni a találkozót az ügyfelek gyermekeivel, először győződjön meg arról, hogy van ideje erre, anélkül, hogy rontja a többi ügyféllel fennálló kapcsolatát. Ha az idő komoly aggodalomra ad okot, akkor talán kérjen egy irodai junior tanácsadót az ülések ütemezésének logisztikájáért. Ha a kapcsolatépítés célja, akkor vállalnia kell a felelősséget és jelen kell lennie az üléseken. Ha ez túl sokat kér, akkor lehet, hogy érdemes holisztikusabban elgondolkodni a könyvén, és meglévő kapcsolatait letisztítani, amelyeknek nincs értelme. Légy szándékos a folyamatban. Fontolja meg egy olyan információs csomag kidolgozását a fiatalabb emberek számára , amely hasznos lehet az előttük álló kérdések megértésében. Ide tartozhatnak olyan témák, mint a diákhitel-visszafizetési lehetőségek, a karrierrel kapcsolatos információk, például a fizetések tárgyalása, az ESG-beruházás és a költségvetési sablonok.
Alsó vonal
Bármit csinálsz, elengedhetetlen az ügyfelek gyermekeivel való kapcsolat elősegítése. A meglévő ügyfelei - a szülők - nemcsak ezekben a témákban aggódnak, hanem gyermekeik is a jövőben gazdagságuk fő kedvezményezettjei. A pénzbeszélgetés megkezdése a gyermekekkel hozzájárul a meglévő ügyfelek igényeinek kielégítéséhez, biztosítja a vagyon zökkenőmentes átadását, és megszilárdítja Önt, mint a család elsődleges vagyonkezelőjét.
Az itt szereplő információk csak oktatási célokat szolgálnak, és nem értelmezhetők pénzügyi, jogi vagy adóügyi tanácsadásként. A körülmények az idő múlásával változhatnak, ezért helyénvaló lehet a stratégiát szakmai tanácsadó segítségével értékelni. A szövetségi és az állami törvények és rendeletek összetettek és megváltozhatnak. Egy adott állam törvényei vagy az adott helyzetre alkalmazható törvények befolyásolhatják a szolgáltatott információk alkalmazhatóságát, pontosságát vagy teljességét. Janus Henderson nem rendelkezik bizonyos pénzügyi vagy adózási helyzetekkel kapcsolatos információkkal, nem vizsgálja felül és nem ellenőrzi azokat, és nem tartozik felelősséggel az ilyen információk felhasználásáért vagy az azok alapjául szolgáló bármely helyzetért.