A követelés-biztosítás megvédi a társaságot a pénzügyi veszteségektől, amelyeket a vevőkövetelések nyilvántartásainak sérülése okozott. Az ilyen típusú fedezet fontos, mivel a vevőkövetelések elvesztése miatt a vállalkozás nem képes beszedni az ügyfelek pénzt.
A követelések lebontása
A vevőkövetelés-biztosítás számos olyan helyzetet megvéd, amelyben a társaság vevőkövetelései szerepelnek. Először: a vállalkozás fedezi azokat az összegeket, amelyeket nem lehet beszedni az ügyfelektől, mivel a nyilvántartásokat egy fedett veszély tönkretette vagy megsemmisítette. A követelésfedezettség fedezi a kötvénytulajdonosokat a behajthatatlan összegek kiegyenlítésére szerzett kölcsön kamatköltségeivel.
A fedezet a szokásos beszedési költségeket meghaladó beszedési költségeket is megtérít. A legtöbb vállalkozásnak rendszeres költségei vannak az ügyfelek tartozásainak beszedésével kapcsolatban, például a könyvelő havonta néhány órát tölt, és emlékezteti az ügyfeleket, hogy a kifizetések esedékesek. A követelésbiztosítás fedezi a szokásos költségeken felül felmerülő költségeket, amelyek közvetlen veszteség következményei. Az ilyen költségek egyik példája egy ideiglenes munkavállaló felvétele a beszedési tevékenységek támogatására.
A követelésbiztosítás fedezi a követelések nyilvántartásának újbóli létrehozásának költségeit is, például egy olyan információs technológiai tanácsadó felvételének költségeit, amely az adatvesztés helyreállítására szakosodott.
A biztosítók az ingatlanpolitikához csatolt "kiterjesztett fedezet" jóváhagyás részeként vehetnek fel követeléseket a követelésekkel szemben. Ez a biztosítás azonban nem feltétlenül egyezik meg a különálló követelés-jóváhagyással, mivel az épületekre és a személyes vagyontárgyakra vonatkozó kivételek hatálya alá tartozhatnak.
A behajtható biztosítási veszteségek kiszámítása
A veszteségek kiszámításának pontos módja a biztosítók között eltérő lehet, de a legtöbb ugyanazon általános elveket követi. Először: a biztosító kiszámítja a teljes követelést a veszteség előtti tizenkét hónapra. Ezután osztja ezt az összeget tizenkettővel, ami átlagos havi követelést eredményez. Tegyük fel például, hogy egy vállalkozás követeléseinek nyilvántartása megsemmisül egy 2017. január 1-jei tűz esetén. A biztosító összeadja a 2015. december 31-ig, 2016. december 31-ig terjedő időszakra vonatkozó követeléseket, majd ezt a számot elosztja tizenkétdel. Az éves követelések összege 1 millió dollár, a havi átlag 83 333 dollár.
Mivel az értékesítés ciklusos lehet egy adott év folyamán, a biztosító ezután megvizsgálja, hogy egy üzleti tevékenység szokásos ingadozása miatt a követelések magasabbak vagy alacsonyabbak voltak-e, mint a veszteség napjának havi átlaga. Figyelembe véve a veszteség időzítését, a biztosító ekkor növeli vagy csökkenti a havi átlagot.
