Tartalomjegyzék
- 1. Peer-to-peer hitelezés
- 2. Faktoring
- 3. SBA mikrohitel
- 4. Közösségi finanszírozás
- 5. Magánhitelezők
- 6. Ügyfél-hitelezők
- 7. Háztartási kölcsönök
- Alsó vonal
A kereskedelmi bankok már régóta a forrást jelentenek az üzleti tulajdonosok számára, akiknek készpénz-infúzióra van szükségük. De lehet, hogy nem mindenki számára elérhető, különösen, ha gyorsan szüksége van pénzre, vagy nem felel meg a biztosítási előírásoknak.
Szerencsére nagyon sok alternatív forrás található odakint, amelyek közül néhány csak az elmúlt években merült fel. Fogás: Egyesek sokkal kedvezőbb feltételeket kínálnak, mint mások. Ezért fontos a döntés megértése előtt megérteni, hogy működnek ezek a nem szokatlan hitelezők.
1. Peer-to-peer hitelezés
Ami az üzleti finanszírozást illeti, a blokk egyik újabb gyermeke a peer-to-peer hitelezés. Az olyan webhelyek, mint a Funding Circle és a Hitelező Klub, közvetítőként működnek a befektetők (akik az alapot szolgáltatják) és a hitelfelvevők között. (Lásd a 7 legjobb peer-to-peer kölcsönzési webhelyet .)
Az egyik legfőbb oldal a tőkéhez való gyors hozzáférés. Egyes webhelyek már 24 órán belül ígérik hitelinformációkat. Tehát ez egy vonzó lehetőség, ha gyorsan szüksége van valamilyen extra készpénzre.
Mint a hagyományos hitelezőknél, a hitelképességének nagy szerepe van a kedvező kamat elérésében. A finanszírozási kör kamatlába évi 4, 99% lehet, bár egyes oldalak akár 40% -ot is elérhetnek azoknál, akiknél a csillagoknál kevesebb hitel áll rendelkezésre. Gyakran ők is felveszik a hitel kezdeményezési díját.
A legtöbb peer-to-peer webhely a 600-tól északra eső - és néha magasabb - hitelképességet nyújtó hitelfelvevőkre szolgál, így más lehetőségeket kell keresnie, ha a hiteltörténetben súlyos hibák vannak.
2. Faktoring
Egy másik módja annak, hogy sietve készpénzt szerezzen: eladósíthatja a pénzügyi intézményhez tartozást vagy tényezőt. A vállalatok gyakran tényezőket használnak a cash flow és a lassan fizető ügyfelek kezelésére. A tényező előrehozza a követelések egy részét - jellemzően a számla 75–80% -át -, és a fennmaradó részet tartalékként kezeli. Minél jobb a számlák minősége, annál többet fog kölcsönözni.
Tegyük fel, hogy Ön autóalkatrész-gyártó, és vállalja, hogy elad egy 100 000 dolláros számlát, amelyet a RevUp Auto Supply fizet neked. A tényező dönthet úgy, hogy 4% -kal engedi le a számlát, miközben a 4000 dollár marad a díja. 75 000 dollárt fizet előre vállalkozása számára, és a fennmaradó 21 000 dollárt tartalékban tartja. Miután a RevUp teljes egészében megfizette a számlát, a tényező továbbadja neked 21 000 dollárt.
A tényezők hátránya a magas költségek. Ugyanakkor vonzó lehetőség, ha olyan iparágban dolgoztok, ahol a követelések beszedése hosszú késést jelent.
3. SBA mikrohitel
Az Egyesült Államok Kisvállalkozói Adminisztrációja számos kölcsönprogramot kínál, amelyek célja a vállalkozók vállalkozása elindításának és bővítésének elősegítése. Az egyik legkönnyebben elérhető a Microloan program, amely 50 000 dollár hitelt kínál kisvállalkozások és képzett gyermekgondozási központok számára. A vállalkozástulajdonosok felhasználhatják ezeket a nonprofit közösségi alapú szervezeteken keresztül rendelkezésre bocsátott mikrohiteleket, hogy megnöveljék működőtőkét, valamint leltárt, kellékeket és gépeket vásároljanak. Ezek a hitelezők gyakran nemcsak finanszírozást nyújtanak, hanem vállalkozásuk sikerének elősegítésére irányuló tanácsadói szolgáltatásokat is kínálnak. Egyes hitelfelvevőknek valójában képzésen kell részt venniük, mielőtt alkalmazásukat még megfontolnák.
Az SBA szerint a kamatlábak általában 8% és 13% között vannak. Ha mikrohullámú sütőt keres a környéken, vegye fel a kapcsolatot az SBA kerületi hivatalával. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Kisvállalkozásának bővítése SBA kölcsön segítségével .)
4. Közösségi finanszírozás
A kisvállalkozások tulajdonosai már régen a családdal és a barátokkal fordultak, amikor más hitelezési források tűntek elérhetetlennek. Az elmúlt években a tömegfinanszírozású webhelyek megjelenésével talán könnyebben lehet felépíteni személyes kapcsolatait, mint valaha.
A népszerűbb közösségi finanszírozású webhelyek között megtalálhatók a Kickstarter és az Indiegogo. Információkat nyújt a finanszírozási igényeiről, és felhívja az ismerőseit, hogy tegyenek ígéreteket.
Az biztos, hogy egyes vállalkozások jobban illeszkednek az ilyen típusú szociális hitelezéshez, mint mások. A Kickstarter például a kreatív szakemberek projektjeiben nyújtott segítségére specializálódott. Ezzel szemben az Indiegogo sok felhasználója olyan technológiai vállalkozás, amely új terméket kíván létrehozni.
Ezen webhelyek némelyike „minden vagy semmi” alapon működik - ha nem érja el az adománygyűjtési célt, akkor nem kap semmilyen megígért pénzt. De minél nagyobb a hálózat, és minél kreatívabb hirdetéseket tesz, annál jobb esélye van rá, hogy működjön. (További információ : 2017. év 3 legfontosabb közösségi finanszírozási platform .)
5. Magánhitelezők
A közel tíz évvel ezelőtti pénzügyi válság nyomán az úgynevezett magánhitel-cégek váltak a kereskedelmi bankok fő versenytársaként. A kétszámjegyű éves növekedésnek köszönhetően a magánhitel-ipar az úton halad, hogy 2020-ig megközelítőleg 1 trillió dollár értékű kezelt vagyont érjen el - nyilatkozta az Alternatív Hiteltanács (ACC) legutóbbi jelentése.
Az itt említett más forrásoktól eltérően, ezek a cégek általában nagyobb hitelekre specializálódnak, általában 25 és 100 millió dolláros tartományban. Az ACC rugalmasabb feltételeket és gyors kölcsön-jóváhagyásokat alkalmaz, mivel annak egyik fő oka, hogy ennek a hitelezésnek a formája egyre népszerűbb a kis- és középvállalkozások körében.
Van azonban néhány hátránya. A hitelfelvételi költségek gyakran magasabbak, mint a hagyományos forrásoknál, és nem ritka, hogy a hitelezők előre fizetési büntetéseket számítanak fel, amikor megpróbálják visszafizetni a kölcsönt.
6. Ügyfél-hitelezők
Alig több mint egy évtizeddel ezelőtt egyes gazdálkodók közösségi támogatott mezőgazdasági kölcsönöket, vagy CSA-kat kezdtek használni működésük finanszírozására. Az ügyfelek készpénzt fizetnének az ültetési időszak előtt, és a termés megérkezésekor kedvezményes áron kapják meg a termékeket.
Hamarosan ez a modell elterjedt a kiskereskedelemben is, amikor a helyi élelmiszerpiacok kölcsönvették vásárlóikat. Például készpénzért cserébe a bostoni specialista élelmiszerboltok ügyfelei az év során meghatározott engedményt kaptak az élelmiszerekről. Nem csak pénzügyi szempontból volt értelme, hanem hozzájárult egy olyan helyi vállalkozás fenntartásához, amelyet az ügyfelek fontosnak tartottak a közösség számára.
Sajnos ez nem minden vállalkozás számára megvalósítható lehetőség. De azoknak a szervezeteknek, amelyek szoros kapcsolatban állnak az általuk szolgált emberekkel, ez egy okos, kifogásolható megoldás a pénzügyi hiányra.
7. Háztartási kölcsönök
Egyes kölcsönfelvevők számára, akiknek nehézségeik vannak az üzleti kölcsön igénybevételével, az egyértelmű alternatíva a személyes hitel megszerzése. Ennek egyik leggyakoribb módja az otthoni biztosíték ellenében történő kölcsönvétel és a pénz bevezetése a vállalatába. (Lásd a lakáscélú kölcsönöket: Mit kell tudni.)
Mivel ezek fedezett kölcsönök, akkor kiemelkedően alacsony kamatozású hitelkereteket vehet ki, ha jó hitelképessége és megfelelő tőkéje van otthonában. Vannak azonban komoly kockázatok is. Ha nem teljesíti a kölcsönt, veszélybe sodorta otthonát. Ez egy javaslat, amelyet néhány üzlettulajdonos nem hajlandó megcsinálni.
Alsó vonal
Ha a hagyományos üzleti hitelek nem választhatók, ideje lehet keresni egy alternatív hitelezési forrást, amely biztosítja a szükséges tőkét. Csak mielőtt aláírja a szaggatott vonalot, győződjön meg róla, hogy tudja, mire készül.
