Tartalomjegyzék
- Kezdje a költségmegfontolásokkal
- Fontolja meg a hosszú távot
- Légy kész vásárlásra
- Alsó vonal
Bérelni vagy vásárolni? Ez nagy döntés, különösen a fiatal szakemberek számára, mivel elindítják karriert és elkezdenek kialakítani hosszú távú pénzügyi tervüket. A Rent.com felmérése szerint a 18 és 34 év közötti fiatal felnőttek 85% -a bérlő, de ez nem jelenti azt, hogy az olcsóbb utat választják. A RentCafe felmérése szerint a Millennials mintegy 93 000 dollárt költ bérleti díjra 30 éves koruk elérésekor.
Ez a szám növekedhet, mivel a bérleti díjak országszerte növekednek, és ezáltal potenciálisan több fiatal szakembert vonzhat a házépítési arénába. Az Egyesült Államok lakásbérleti díjai 28, 5% -kal emelkedtek 2010 óta, és a Millennials 23% -a szerint a Multifamily Executive felmérése szerint ez motiváló tényező a vásárlási döntésükben.
De melyiknek van értelme? Íme, amit a fiatal szakembereknek figyelembe kell venniük.
Kulcs elvihető
- A fiatal szakemberek szeretnék élni az amerikai álomból, és megvásárolhatják saját otthonukat. De sok fiatal felnőtt diákhitelt, hitelkártya-adósságot is hordoz, és kicsi a megtakarítási szintje. A birtoklás és bérlés pénzügyi költség-haszon tényezője több tényezőtől is függ - de mindig tartsa szem előtt a hosszú távot.
Kezdje a költségmegfontolásokkal
A költség nyilvánvaló tényező a bérleti vagy vételi döntésben. Fontos azonban, hogy jól áttekinthető pénzügyi kép legyen a kettő összehasonlításáról. "Mindig van egy fordulópont, amikor a beszerzési költségek előnyösebbek lesznek, mint a bérleti díjak, de vannak olyan tényezők, amelyek játszanak szerepet abban, hogy mit és mikor vásárolnak vásárlás" - mondja Gina Ko ügynök a New York-i Triplemint ügynökségének.
Az ingatlan vételárain túl a fiatal szakembereknek figyelembe kell venniük például az előleget, a bezárási költségeket, a háztulajdonosok társulási vagy szövetkezeti díjait, a biztosítást, az ingatlanadókat, a közműveket és a karbantartást. Ezek a költségek nagyban változhatnak attól függően, hogy milyen típusú ingatlanokat szeretne vásárolni.
A választott piacod is számít. Bizonyos városokban kevés a különbség a bérleti díjak és a jelzálogkölcsönök között. San Francisco kiváló példa erre. Zillow szerint a medián bérleti díj 2018. június óta 4500 dollár volt. Összehasonlításképpen: a kaliforniai ingatlanügynökök szövetsége a negyedik negyedévben 4520 dollárra tette a mediterrán jelzálogkölcsönöket az öbölvidéken.
Az előleg döntő tényező lehet. Bár FHA-kölcsönt csak kevés, mint 3, 5% -kal lehet leszerezni, Ko szerint még ezt az összeget is nehéz megtakarítani valaki számára, aki karrierje első éveiben van.
A kamatlábakat szintén figyelembe kell venni - mondja Wes Woodruff, az Angel Oak lakáshitel-engedéllyel rendelkező jelzálog-tanácsadója. A kamatlábak befolyásolják, hogy mennyit fog fizetni a jelzálogért, de ezek szintén kiválthatják a bérleti díj emelkedését. Nem tudja ellenőrizni, hogy a bérbeadó mit számít fel - mondja Woodruff, és "olcsóbban vásárolhatna ma, mint tartózkodni olyan helyen, ahol folyamatosan növekszik a bérleti díj".
A Federal Reserve 2018 júniusában ismét megemelte a szövetségi alapok kamatlábait, az év vége előtt két további kamatemeléssel várható. Kiplinger szerint 2019 végéig további három-négy kamatnövekedés várható az előrejelzésben, ami arra ösztönözheti a fiatal szakembereket, hogy most alacsonyabb kamatlábbal zárják be a jelzálogkölcsönt.
Fontolja meg a hosszú távot
A költségeken túl a fiatal szakembereknek arra kell gondolkodniuk, hogy karrierje hogyan vezethet el őket, amikor a bérlés és a vásárlás közötti váltást fontolgatják. Ko azt mondja, hogy gyakran találkozik fiatalabb vásárlókkal, akik nem biztosak benne, hol lesznek karrier-ötvösek három-öt év alatt. Gyakori kompromisszum egy lakásvásárlás, amelyet bérelhetnek, ha munkájuk más irányba vagy egy másik városba viszi őket.
"A karrierje nagy hatással van a bérleti vagy vásárlási döntésre" - mondja Shane Lee, a RealtyHop vállalati kommunikációs elemzője. Az egyik legfontosabb tényező az, hogy a karrierváltás hogyan befolyásolhatja jövedelmét. "A ház birtoklása óriási pénzügyi elkötelezettséget igényel, és ha a jövedelme ingadozik a következő három-öt évben, akkor valószínűleg nem ideális a vásárláshoz."
Woodruff azt mondja, hogy ha tudja, hogy legalább három évig a jelenlegi helyén marad, a megvásárlás megéri. De meg kell nézni a különféle milyen helyzetű forgatókönyveket. Ez magában foglalja az áthelyezés lehetőségét is, ha az induló vállalkozást hamarosan felmegy, vagy egy másik cégbe költözik, és fizetést csökkenti.
A család létrehozása szintén játszik szerepet. Lee azt mondja, hogy ha egyedülálló vagy, és nincs azonnali terve, hogy családot hozzon létre, akkor a vásárlás egyáltalán nem a radaron történik. Másrészt, ha elképzel egy házastársat és a gyerekeket a képen - vagy ha már van családja -, ha otthon rendelkezik, akkor nagyobb biztonságot és stabilitást kínálhat.
Ha családi szempontok ösztönzik Önt, a bérlés és vásárlás inkább a megfelelő környéken található, amely minőségi iskolákat, biztonságos környezetet és ésszerű ingázást kínál a munkavégzéshez. Nem is beszélve arról, hogy van a szükséges hely. "Azt hiszem, nagyon nehéz, ha gyermekekkel lakunk, " mondja Woodruff. "Ha önálló házzal rendelkezik hátsó udvarral, ez nagyban segíti a család növekedését."
Ha készen áll a vásárlásra, készen áll a vásárlásra
"A hitelképességed hatalmas" - mondja Woodruff, és a fiatal szakemberek nem mindig értik, hogy működik a hitel. A hitel pontszáma nem az egyetlen meghatározó tényező a jelzálogkölcsön-döntéseknél, ám ezek nagyon fontosak, és a magasabb pontszám alacsonyabb kamatlábat eredményezhet a lakáshitelnél. Ha még csak elkezdi kezdeni a hitelkezelést, Woodruff azt ajánlja, hogy nyisson meg egy-két hitelkártyát, és csak azt terhelje meg, amit megengedhet magának, hogy havonta teljes mértékben fizethessen. És ami a legfontosabb: a kifizetéseket időben teljesítse.
Becsülje meg jelenlegi fizetését a növekedési potenciáljától függően, hogy meghatározza, milyen költségvetéssel kell dolgoznia, ha készen áll a vásárlásra. Ha nagy összegű adóssággal, különösen diákhitel-adóssággal kell szembenéznie, Lee azt ajánlja, hogy dolgozzon ki annak egy részét, hogy több jövedelme legyen elérhető az otthon fizetéséhez.
Végül fontolja meg az előleg és a zárási költségeket. A legalább 20% előleg megtakarításával elkerülhető a magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI), bár kevesebb pénzzel lehet otthon vásárolni. A bezárási költségek további 2–5% -ot adhatnak a vásárolt készpénz összegéhez.
Az, hogy pontosan megérti, hogy mekkora otthont tud engedni magának, és hogy milyen típusú jelzálog a legmegfelelőbb, elősegítheti az előleg és a záró költségek megtakarításához szükséges összegek meghatározását. A számok jelzálogszámológépen történő futtatása révén képet kaphat arról, hogy a becsült vásárlási költségek hogyan viszonyulnak a tényleges bérleti költségekhez.
Alsó vonal
Mind a bérlet, mind a vásárlás előnyei és hátrányai a fiatal szakemberek számára. A bérlés lehetővé teszi bizonyos költségek elkerülését, például a javítások és a fejlesztések elvégzését, az ingatlanadókat és a háztulajdonos biztosítását, de attól függően, hogy hol lakik, a ház birtoklása lehet a megfizethetőbb lehetőség. Az egyenlet mindkét oldalának súlyozása, valamint a pénzügyi megfontolások segíthetnek meghatározni, melyiknek van értelme. A legfontosabb, hogy tartsa szem előtt a végső célt.
"Döntse el, mi a prioritása és célja" - mondja Ko -, és dolgozzon hátra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elérheti-e őket."
