Mi az a szintetikus személyazonosság-lopás?
A szintetikus személyazonosság-lopás egy olyan típusú csalás, amelyben a bűnöző a valós és hamis információkat egyesíti egy új identitás létrehozása céljából. A csalás során felhasznált valós információkat általában ellopják. Ezt az információt hamis számlák megnyitására és csalárd vásárlásokra használják fel.
A szintetikus személyazonosság-lopás lehetővé teszi a bűnöző számára, hogy pénzt lopjon a hitelezőktől, ideértve a hitelkártya-társaságokat is, akik hamis személyazonosság alapján nyújtanak hitelt.
Hogyan működik a szintetikus személyazonosság-lopás
A szintetikus személyazonosság-lopást elkövető csalók információt lopnak a gyanútlan személyektől, hogy szintetikus identitást hozzanak létre. Tilos a társadalombiztosítási számokat (SSN-ket), és ezeket hamis információkkal, például névvel, címmel és akár a születési dátummal is párosítják. Mivel az ilyen csalásban nincs egyértelműen azonosítható áldozat, gyakran észrevétlenül marad.
Azok a személyek, akik szintetikus személyazonossági csalást követnek el, több identitást használhatnak egyszerre, sőt akár a hónapokon keresztül akár évekig is nyitva tarthatják és aktívak lehetnek a számlák, még mielőtt a csalást felfedezik. Számlákat nyithatnak, felelősségteljesen használhatják őket egy ideig, a hitelképesség és az előzmények összeállítása érdekében. A magasabb hitelpontszám lehetővé teszi a csalók számára, hogy nagyobb váratlanul járjanak az úton. Bizonyos esetekben a bűnözők csaló vádakat állítanak fel, majd valódi információkat használnak a hamis személyazonosságuk létrehozására, hogy csalás áldozatává váljanak, és hitelképességüket helyreállítsák. Ezután a kiegészítő jóváírást felhasználják további lopás elkövetésére.
A szintetikus személyazonosság-csalás egyes formáit nem a pénz ellopásának szükségessége motiválja. Vannak olyan esetek, amelyekben nem dokumentált bevándorlók találkoznak, akik feltalált vagy ellopott SSN-ket használnak pénzügyi szolgáltatások megszerzésére. Míg a csalás továbbra is egyfajta formája, ezek a szintetikus személyazonosság-tolvajok nem arra törekszenek, hogy pénzt lopjanak a pénzügyi intézményektől, hanem csak bankszámlákhoz és hitelkártyákhoz akarnak hozzáférést biztosítani, amelyek megkönnyítik a fizetést, valamint a fizetések és vásárlások végrehajtását.
Kulcs elvihető
- A szintetikus személyazonosság-lopás egy olyan típusú csalás, amelyben a bűnöző a valós és a hamis információkat egyesíti egy új személyazonosság létrehozására. A csalók a számlák megnyitásához és bizonyos időtartamra felelősségteljesen használhatják azokat a hitelképesség-pontszám és a történelem összeállítása érdekében.Egyesek esetekben a bűnözők csalási vádakat állítanak fel, majd valódi információkat használnak fel hamis személyazonosságuk létrehozásához, hogy csalás áldozatává váljanak, és helyreállítsák hitelképességüket. A szintetikus személyi csalások az Egyesült Államokban a leggyorsabban növekvő pénzügyi bűncselekmények.
Szintetikus személyazonosság-lopás észlelése
A szintetikus személyazonosság-lopás a csalások egyik legnehezebben felfedezhető típusa. A pénzügyi intézmények által alkalmazott szűrők lehet, hogy nem elég kifinomultak ahhoz, hogy elkapják. Amikor egy szintetikus személyazonosság-tolvaj egy számlára vonatkozik, valószínűnek tűnik, korlátozott hitelképességű ügyféllel.
A pénzügyi intézmények még azt sem tudják elmondani, hogy történt-e szintetikus személyazonosság-lopás. Ennek oka az, hogy a bűncselekmény korábban kideríti, hogy a csaló fiókot felelősségteljesen használja, mielőtt elmulasztja, hogy olyannak tűnjön, mintha pénzügyi problémákkal küzdő valós személy lenne, és nem olyan bűnöző, aki vádemelést készít, és az első alkalomnál elkövet. Ezt a fajta csalást úgy hívják, hogy kiszorítás-csalás.
Szintetikus vagy hagyományos személyazonosság-lopás
A szintetikus személyazonosság-lopás meglehetősen különbözik a hagyományos személyazonosság-lopástól. Mint fentebb említettem, a szintetikus fajta mögött álló személy valódi és összeállított információkat is felhasznál egy új identitás létrehozására, ezáltal megnehezítve a nyomon követést.
Másrészről a rendszeres személyazonosság-lopásokkal a fogyasztók személyes adatait ellopják vagy eladják a fekete piacon, és tudásuk nélkül felhasználják őket. Ez magában foglalja a neveket, címeket, születési időket, SSN-ket és a munkaadókkal kapcsolatos információkat. A csalók mások valódi személyazonosságát hasznosítják, számlákat nyitnak és vásárlásokat végeznek. Ezek az emberek általában sötétben vannak a csalásról, amíg az meg nem jelenik a hitelképességükben, vagy a bank, pénzintézet vagy beszedési osztály értesíti őket.
Az áldozatok megjelölhetik és befagyaszthatják hitelállományukat, és engedélyezhetik a csalások kivizsgálását. A személyazonosság-lopás áldozatait a legtöbb esetben nem vonják felelősségre a számlákért, ha bizonyítható, hogy csalásokkal nyitottak meg őket.
A szintetikus személyazonosság-lopás költségei
A szintetikus személyazonosság-lopás az identitáscsalás egyik leggyakoribb típusa, amely óriási veszteségeket okoz a fogyasztók és a pénzügyi intézmények számára. A Federal Reserve jelentése szerint ez a leggyorsabban növekvő pénzügyi bűncselekmény az Egyesült Államokban. Ez a hitelezőknek 6 milliárd dollárba került 2016-ban, az átlagos lekötési összeg 15 000 dollár volt.
A Szintetikus személyazonosság-lopás az Egyesült Államokban a leggyorsabban növekvő pénzügyi bűncselekmény.
Ki viseli a felelősséget?
A bankok a szintetikus személyazonosság-lopás áldozatává válhatnak, mivel a bűnözők által nyújtott sok információ jogszerű. Például egy bűnöző elkerülheti a hamis névvel, de valódi, ellopott társadalombiztosítási számmal (SSN) rendelkező hitelkártya igénylését. A bűncselekményt anélkül állítják fel, hogy szándékában állna azokat visszafizetni, és a hitelkártya-társaság elveszíti azért, mert nem tudja beszedni a számlát létrehozó hamis személyazonosítótól.
A szintetikus személyazonosság-lopás exponenciális növekedése - és különösen annak a gyermekek identitására gyakorolt hatása - a jövőben szerencsétlen következményekkel jár a fiatalok számára. A Carnegie Mellon által a CyLab által végzett tanulmány megállapította, hogy a gyermekek SSN-jeit 51-szer nagyobb valószínűséggel használják szintetikus személyazonosság-lopáshoz. A Fed jelentése egy millió gyermeket idézett, akiket 2017-ben szintetikus személyazonossági csalás áldozatainak azonosítottak.
