Végül, évekig tartó fárasztás és áldozat, tervezés és megtakarítás, nyugdíjazási terv hozzájárulások és részvényopciók vásárlása után végre eljutott a szivárvány végére. A múlt héten volt a nyugdíjazási partijád, és éppen a vállalati tervét önirányító egyéni nyugdíjszámlára (IRA) dobta át brókerjével.
De aztán felébredsz hétfő reggel, és rájössz, hogy visszamentek a recesszió közepén, ingatag tőzsdén, ingadozó energiaárak és alacsony kamatlábak mellett. Menjen vissza, és kérje vissza a régi munkáját? Nem olyan gyorsan. Sokkal jobban megteheti a fárasztó helyzetét, mint gondolnád. Vessen egy pillantást néhány intézkedésre, amelyet megtehet annak érdekében, hogy a viharos gazdasági körülmények megakadályozzák a nyugdíjazási terveket. (Lásd még: "Öregségi megtakarítási tippek 65 éves vagy annál idősebbek számára.")
Nyugdíjba vonulni, vagy nem nyugdíjba vonulni
Az, hogy el kellene halasztani a nyugdíjazást, végül több tényezőtől függ. Az egyik első megfontolásra kerülő kérdés az, hogy teljes munkaidőben való munkaviszonyának megszüntetése után teljes mértékben le kívánja-e hagyni a munkavégzést, vagy esetleg részmunkaidős foglalkoztatást szeretne vállalni. Ez az ötlet eleinte elviselhetetlennek tűnik, de az új munkádnak nem kell minden erőszakosnak és fárasztónak lennie. Ez a megfelelő idő az Ön érdekeivel vagy hobbijaival kapcsolatos valamilyen munkához. Személyi edzővé válhat, apró rendezvényeket rendezhet, kutyákat sétálhat, autókat vagy számítógépeket javíthat - bármit is élvez, és ezzel kevés extra pénzt kereshet. ( Lásd még: "Nyújtsa meg megtakarításait a 70-es évekbe.")
Főbb előnyök
Ha valamiféle részmunkaidős vagy szabadúszó munkát végez a „nyugdíjba vonulása” után, akkor a ténylegesen megszerzett jövedelem mellett további két fő előnyt is nyújthat.
- Lehet, hogy néhány évvel elhalaszthatja a társadalombiztosítási juttatásokat vagy az egyéb nyugdíjalapokat, így a havi ellenőrzés nagyobb lesz, amikor megkezdi őket. Ha további öt évig dolgozik a jelenlegi munkahelyének megszüntetése után, ez ezer dollárval több társadalombiztosítási pénzt jelenthet az életének hátralévő részére. Portfóliójának ideje lesz helyreállni, ha az elmúlt néhány év során piaci veszteségeket szenvedett. évek. Ha a 200 000 dollár, amely egy évvel ezelőtt volt a 401 (k) tervében, most már csak 150 000 dollárt ér, akkor fontolja meg az ötéves CD-k CD-lemezeinek elszívását, amíg folytatja a munkáját. Ha a CD-k 5% -ot fizetnek, akkor portfóliójának lejártakor több mint 190 000 dollárt érne, piaci kockázat nélkül. ( Lásd még: "Nyugdíjba vonulhat öt év alatt?")
Ideje vásárolni?
A történelem azt mutatja, hogy azok, akik elég bátrak ahhoz, hogy a recesszió idején bemenjenek a pénzügyi piacokra, a következő években nagy hozamot érhetnek el. Azok, akik 1987. október 20-án vásárolták be az S&P 500 indexet - egy nappal a fekete hétfő összeomlása után -, két évvel később alig több mint 50% -kal növekedtek volna. Azok, akik 1982 végén fektettek az indexbe, amikor a piac kezdett felépülni a recesszióból, két év alatt 61% -os nyereséget láttak volna. ( Lásd még: "Amikor a félelem és a kapzsiság átveszi.")
Az ésszerű befektetés a medvepiac idején csodákat tehet a teljes portfólió értékére az elkövetkező néhány évben. Tegyük fel például, hogy a fent leírt helyzetben lévő nyugdíjasnak további 50 000 dollárja van egy pénzpiaci alapban. Ha befekteti az összeget egy index alapba, és a fentiekhez hasonló hozamot szerez, akkor a korábban elszenvedett veszteségek nagy része viszonylag rövid idő alatt megtérülhet. Természetesen az ilyen típusú újbóli befektetéshez felhasznált pénzt nem szabad bevételként felhasználni; erre a célra más, stabilabb alapokat vagy részmunkaidős állást kell használni. ( Lásd még: "A nyugdíjazási portfólió bizonyítható".)
Egyéb befektetési stratégiák
A piac alján vagy annak közelében történő vásárlása nem az egyetlen lehetőség azok számára, akik portfóliójuk támogatására törekszenek. Számos változó járadékszolgáltató dollárköltség-átlagoló programokat kínál új pénzért, mint például az IRA átváltása.
Az alapokat kezdetben garantáltan rögzített számlára helyezik, amely általában magasabb kamatot fizet, mint a CD-k vagy a szokásos fix kamatozású befektetések. A szerződéstulajdonos ezután megvizsgálja a járadékon belüli befektetési alap-alszámlák kiválasztását, és létrehoz egy portfóliót, amely arányos a kockázati toleranciájával, a befektetési céllal (amely valószínűleg hosszú távú növekedés) és az időhorizontdal. A számlaegyenleg egy meghatározott részét ezután szisztematikusan átviszik az alszámlák portfóliójába egy meghatározott időtartamra, általában 6–12 hónapra.
A változó járadék megfelelő módon profitálhat a piaci volatilitásból, miközben tisztességes kamatot kereshet fix számlán egyidejűleg. Miután a teljes egyenleget eljuttatta a piacra, folytathatja a hozam növelését, portfóliójának időszakos egyensúlyozásával. Ez a szolgáltatás ma már a szokásos szolgáltatás a legtöbb változó szerződésben, és folyamatos dollárköltség-átlagolási stratégiaként működik, mivel szisztematikusan azonos összeget fektet be idővel, lehetővé téve, hogy több részvényt vásároljon alacsony költségek esetén, és kevesebb részvényt vásároljon költségek esetén. magasabbak. Ez a stratégia hatékonyan tartja az eredeti portfólióelosztást egy idő alatt állandóan, és növeli a tőke általános megtérülését is.
Nézze meg a többi eszközosztályt
Az ingatlan általában recesszió idején eladó, és a bérleti ingatlan megvásárlása kiváló módszer lehet megbízható jövedelemszerzésre, valamint a gazdaság fellendülésekor jelentõs tõkenyereségre. Ha fél a részmunkaidős foglalkoztatás gondolatától, akkor egy vagy két kieső ház megvásárlásával és újjáépítésével, valamint néhány bérlő megtalálásával tisztességes havi jövedelmet generálhat rövid időn belül. Ezenkívül ez a jövedelem sokkal kevésbé lesz érzékeny a piaci volatilitásra, mint a nyugdíjazási portfólió, bár az uralkodó gazdasági feltételek befolyásolhatják bérlőinek a fizetési képességét időben. (Lásd még: "Befektetés az ingatlanba.")
Növelje veszteségeit
Végül, ez jó ideje lehet tőkeveszteségek megtérítésére, ha bármilyen értékcsökkenési értékpapírja van a nyugdíjazási tervén kívül. Még azok a részvények is, amelyek hosszú távra tervezik megtartani, hozhatnak némi tőkeveszteséget, ha hajlandóak átmenetileg különválni velük, és természetesen különös figyelmet fordítanak a mosdó-eladási szabályokra. Azonban egy jelentős tőkeveszteség, amelyet most realizálnak, 3000 dolláros átvitelt vonhat le a következő néhány évre. Ez a stratégia bármilyen típusú egyedi értékpapírral használható, bár a leggyakrabban az önkormányzati kötvényeket használják. ( Lásd még: "Adóvesztés-betakarítás: Csökkentse a befektetési veszteségeket.")
Alsó vonal
Bár a visszaesés a recesszió vagy a medvepiac alatt soha nem szórakoztató, számos dolgot megtehet a nyugdíjasok, hogy megóvják portfóliójukat a hosszú távú eséstől. A tőkeveszteségek realizálása, a dollárköltség-átlagolás és a portfólió egyensúlyba állítása csak néhány stratégia, amellyel felfüggesztheti magát a nyüzsgő piaci vizeken. A nyugodt állapotban maradás és az ésszerű döntések meghozatala szintén kiemelkedő jelentőségű ebben a kritikus időszakban. Azok, akik fejükkel gondolkodnak, és nem félelmükben cselekednek, gyakran jelentős profitot szerezhetnek ezekben az időszakokban.
