Mi az az átutalás?
Az elektronikus átutalás egy pénzátutalás elektronikus átutalása hálózaton keresztül, amelyet több száz bank vagy pénzátutalási szolgáltató ügynökség vezet világszerte. Az átutalás készpénzben is megtörténhet.
A banki átutalások lehetővé teszik a pénzeszközök individualizált átadását az egyes magánszemélyektől vagy szervezetektől másoknak, miközben megőrzik a pénz gyors és biztonságos mozgásával járó hatékonyságot.
A banki átutalások lehetővé teszik a különféle földrajzi helyeken élő emberek számára, hogy biztonságosan utaljanak pénzüket az egész világon lévő pénzintézetekre és pénzintézetekre.
Kulcs elvihető
- Az elektronikus átutalás a pénzeszközök elektronikus úton történő átutalása a bankok vagy átutalási ügynökségek hálózatán keresztül szerte a világon. A feladók az átutaló banknál fizetik a tranzakciót, és megadják a címzett nevét, bankszámlaszámát és az átutalt összeget. A legtöbb banki átutalás akár két munkanapon keresztül is eltarthat. A nemzetközi bankközi fizetéseket a Külföldi Vagyonkezelő Hivatal ellenőrzi annak biztosítása érdekében, hogy a pénzt ne vezetjék terrorista csoportokhoz vagy pénzmosás céljából.
A banki átutalások megértése
Mit jelent a pénzvezetés? Az elektronikus átutalással pénzt utalnak át egyik bankból vagy pénzügyi intézményből a másikba. Ezeket az átutalásokat az amerikai jog szerint átutalási átutalásoknak kell tekinteni. A kifejezés azonban azt is jelenti, hogy az egyik személyről a másikra történő elektronikus pénzátutalást ábrázolja.
Az elektronikus átutalás végrehajtásakor nem történik fizikai pénzátutalás a bankok vagy a pénzügyi intézmények között. Ehelyett információkat továbbítanak a bankintézmények között a címzettről, a fogadó bank számáról és az átutalt összegről.
A küldő bank egy biztonságos rendszeren keresztül, mint például a Fedwire vagy a SWIFT, üzenetet küld a címzett bankjának fizetési utasításokkal.
A banki átutalás feladója először a bankjában fizet először a tranzakcióért. A kedvezményezett bankja megkapja az összes szükséges információt a kezdeményező banktól, és a saját tartalék pénzeszközeit a megfelelő számlára helyezi el. A két bankintézmény ezután rendezi a fizetést a hátoldalon, miután a pénz letétbe került. Ezért nem történik fizikai átutalás az átutalás során.
A nem banki átutalásokhoz nem szükséges bankszámlaszám. Általában ez a helyzet a Western Union társaságok, például a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatás több mint 200 országban elérhető átutalásaival.
Az átutalások típusai és a kapcsolódó költségek
Az összes törvényes átutalás feldolgozása akár két napot is igénybe vehet. Ha az elektronikus fizetési forma néhány napnál tovább tart, akkor ez nem valódi átutalás. A belföldi átutalás feldolgozása az indítás napján történik, és néhány órán belül megérkezhet. A nemzetközi átutalásokat általában két munkanapon belül kézbesítik.
A két különböző átfutási idő oka a belföldi automatizált elszámolóházak (ACH) és a külföldi feldolgozási rendszerek használata. A belföldi banki átutalásnak csak egy belföldi ACH-n keresztül kell történnie, és egy napon belül kézbesíthető. A nemzetközi banki átutalásoknak meg kell szüntetniük a belföldi ACH-t és annak külföldi egyenértékét is, ezzel egy napot adva a folyamatnak.
A banki átutalások pénzt fizetnek a kezdeményezésért, függetlenül attól, hogy belföldi vagy nemzetközi átutalásokról van-e szó. Néhány belföldi elektronikus átutalás szolgáltatója tranzakciónként akár 25 dollárt is felszámíthat, de a díj akár 35 dollárt is meghaladhat. A nemzetközi átutalások néha magasabb díjat fizetnek - akár 45 dollárt is.
Különleges megfontolások
A banki átutalások általában biztonságosak, feltéve, hogy ismeri az átvevőt. De az ügyletben részt vevő minden egyes személynek igazolnia kell személyazonosságát, tehát az anonim átadások nem zárhatók ki.
Az Egyesült Államokból kiküldött nemzetközi átutalásokat a Külföldi Vagyonkezelő Hivatal, az Egyesült Államok Kincstárának ügynöksége felügyeli. Ez az ügynökség gondoskodik arról, hogy a külföldre küldött pénzt ne használják fel terrorista tevékenységek finanszírozására, pénzmosás céljából, vagy hogy az nem kerül az Egyesült Államok kormánya által szankcionált országokba. Ha elegendő ok van annak gyanújára, a küldő bank jogosult a pénzeszközök befagyasztására és a banki átutalás megakadályozására.
A banki átutalások felhívhatják a riasztási harangokat, figyelmeztetve a tisztviselőket mind a címzett, mind a küldő által elkövetett esetleges szabálysértésekre:
- Átutalások a biztonságos menedékhelyű országokba Átutalások nem számlatulajdonosok számáraRendszeres átutalások életképes ok nélkülBejövő és kimenő átutalások azonos dollárösszeggelA készpénzüzletek vezetékes nagy összegei
