Mi az a swingline hitel?
A swingline kölcsön egy pénzügyi intézmények által nyújtott rövid lejáratú hitel, amely hozzáférést biztosít a vállalkozások számára az adósságkötelezettségek fedezetéhez. A swingline kölcsön lehet egy meglévő hitelkeret vagy szindikált hitelkeret alkorlátja, amelyet egy hitelezői csoport kínál. A swingline kölcsönök általában rövid működési futamidővel rendelkeznek, átlagosan öt és 15 nap között lehetnek.
A swingline kölcsönök hasznosak a vállalatok számára, mivel viszonylag gyorsan nyújtanak nagyon szükséges készpénzt. A swingline hitelek azonban gyakran magasabb kamatlábbal járnak, mint a hagyományos hitelkeretek, és az alapok az adósságkötelezettségek fedezésére korlátozódnak.
Hogyan működik a swingline hitel?
A pénzintézetek gyorshiteleket nyújtanak mind vállalkozások, mind magánszemélyek számára. A magánszemélyek számára nyújtott gyorshitel-kölcsön hasonló a fizetésnapi kölcsönhöz, amely gyorsan készpénzt biztosít. A hitelhez való gyors hozzáférés azonban lényegesen magasabb kamatlábbal jár, mint a hitel egyéb formái, például a bank által kibocsátott személyi kölcsönök.
A vállalatok swingline kölcsönöket használhatnak átmeneti pénzhiány fedezésére, és ebben az értelemben működésük szempontjából hasonlóak a többi hitelkerethez. Az ilyen típusú kölcsön által nyújtott pénzeszközöket azonban csak a fennálló tartozások megfizetésére szánták. Más szavakkal: az alapok nem használhatók fel az üzleti tevékenység kiterjesztésére, új eszközök megszerzésére vagy kutatási és fejlesztési beruházásokra.
Az alapok felhasználásának korlátozása megkülönbözteti a swingline hiteleket a hagyományos hitelkeretektől, amelyeket szinte bármilyen célra felhasználhatunk, például áruk vásárlására és adósság-visszafizetésekre.
A swingline hitelek igénybe vehetők vagy lehívhatók ugyanazon a napon, amikor a hitelezőnek kérelmet nyújtanak be, és a meglévő hitelkeretnél alacsonyabb összegekre bocsáthatók ki.
A swingline kölcsön forgóhitel formájában fordulhat elő, amely olyan hitelkeret, amelyet a hitelfelvevő többször igénybe vehet és visszafizethet. Noha a kölcsönt általában felfelé korlátozzák, mindaddig, amíg a pénzeszközöket vissza nem fizetik a megegyezés szerint, szükség szerint rendkívül rövid időn belül vissza lehet vonni őket. Gyakran a hitelfelvevők ugyanabban a napon kaphatnak pénzeszközöket, amikor igénylik őket, és a visszafizetési és visszavonási ciklus folytatódhat mindaddig, amíg teljesülnek a hitelfelvétel feltételei, és mindkét fél úgy dönt, hogy nyitva tartja a vonalt.
A megújuló hitelkeretek, ideértve a swingline kölcsönöket is, a hitelfelvevő vagy a hitelező belátása szerint zárhatók le. A hitelezők lehetősége van bármilyen hitelkockázat lezárására, amelyet túl kockázatosnak tartanak. A swingline hitelek akkor alkalmazhatók legjobban, ha a rendes feldolgozási késedelmek miatt a hitelek más formái gyakorlatlanná válnak.
A Swingline kölcsön előnyei és hátrányai
Mint minden hitelfelvételi lehetőségnél, minden hitelterméknek vannak előnyei és hátrányai. A vállalati vezetőknek mérlegelniük kell az előnyöket és hátrányokat annak eldöntéséhez, hogy a swingline kölcsön megvalósítható-e.
Előnyök
-
A swingline kölcsön nagy összegű készpénzt biztosít a hitelfelvevő számára.
-
A swingline kölcsönök nagyon rövid időn belül elérhetők.
-
A Swingline kölcsönök segítenek a társaságoknak a cash flow hiányában, és folyamatosan tartják adósságfizetéseiket.
Hátrányok
-
A swingline kölcsönöket gyorsan vissza kell fizetni.
-
A swingline kölcsönöknél magasabb kamatlábak vannak, mint a hagyományos hitelkereteknél.
-
A swingline hitelekből származó források felhasználása gyakran az adósságkötelezettségek fizetésére korlátozódik.
