A negatív amortizációs határ meghatározása
A negatív amortizációs limit bizonyos kötvényekben vagy egyéb kölcsönszerződésekben szereplő céltartalék, amely korlátozza a lehetséges negatív amortizáció összegét. A kölcsön negatív módon amortizálódik, ha olyan ütemezett kifizetéseket hajtanak végre, amelyek kevesebbek, mint a kölcsön akkor fizetendő kamatdíja. Az esedékes kamatköltségnél alacsonyabb kifizetés esetén halasztott kamat jön létre, és hozzáadódik a kölcsön fő egyenlegéhez, negatív amortizációt eredményezve. A negatív amortizációs határérték szerint a hitel törlesztőrészének összege nem haladhatja meg az előre meghatározott összeget, amelyet általában az eredeti hitel egyenlegének százalékában jelölnek meg. Az ilyen korlátozások megakadályozzák a hitelfelvevőket abban a helyzetbe kerülésbe, amikor képtelenek fizetni a kölcsönt vissza, és kénytelenek vannak fizetni vagy csődöt hirdetni -, és ezzel védik a hitelezőket a nemteljesítési kockázatoktól is.
BREAKING DOWN negatív amortizációs határérték
Negatív amortizáció akkor fordul elő, ha a kölcsön havi kifizetései nem elegendőek a tőke felhalmozódott kamatának kifizetéséhez. A további kamatköltségeket hozzáadják a hitel egyenlegéhez. A megnövekedett hitel egyenleg magasabb kamatköltségeket és növekvő hitel egyenleget eredményez. Így a „negatív amortizáció” kifejezés, mivel a kifizetések nem elegendőek a kölcsön egyenlegének amortizálásához. Negatívan amortizált jelzálogkölcsönök esetén a háztulajdonos valójában havonta több pénzt kölcsönz a hitel kamatainak fedezésére, például havi kifizetés csak kamatos kifizetés esetén. Amíg a hitel vissza nem kezdődik, a havi kifizetésnek nincs fő része. Ez a helyzet segíthet a jelenlegi cash flow-kban, de valójában nem segíti a jelzálog-egyenleg kifizetését.
Az ilyen típusú kölcsönöknek gyakran korlátozása van a kölcsönre felhalmozódó negatív amortizáció összegére - ezt általában a hitel eredeti méretének százalékában kell meghatározni. A negatív amortizációs korlát megakadályozza, hogy a hitel tőkéje túl nagyra váljon, és túlzottan nagy összegű fizetésnövekedéssel jár a hitel visszafizetése a lejárat végéig. Például egy 500 000 dolláros kölcsön 15% -os negatív amortizációs korlátja azt jelzi, hogy a negatív amortizáció összege nem haladja meg a 75 000 dollárt.
Ha egy hitel negatív amortizációs korlátot ér el, akkor a kölcsön kifizetéseinek átdolgozása megtörténik, hogy új amortizációs ütemtervet hozzanak létre, és a kölcsönt futamideje végéig kifizetik. Ez lehet olyan egyszerű, mint az eredeti hitel refinanszírozásának tárgyalása.
