A nagy vagyon növekedése az a vágy, hogy a lehető legnagyobb mértékben megőrizzük a családot azáltal, hogy eszközöket adunk át a jövő nemzedékeknek. Az életbiztosítás népszerű módja a gazdagoknak, hogy maximalizálják adózás utáni gazdagságukat, és több pénzt kapjanak az örökösökhöz. Íme, hogyan és miért segít a biztosítás.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítás hasznos pénzügyi eszköz lehet az üzleti tulajdonosok számára. Jogos, ha több egész életbiztosítási kötvényt birtokol.Az életbiztosítási kötvényeket nem számítják el a vagyon részeként, és a szövetségi kormány nem adóztatják azokat.Ez az életbiztosítási kötvény eladható pénzbeli értékéért.
Adótörvények Favor Insurance
Az adójog biztosítja az életbiztosítási díjakat és az adókedvezményeket, és lehetővé teszi a gazdagok számára eszközeik védelmét. Az életbiztosításból származó bevétel adómentes a kedvezményezett számára. A gazdag emberek nem akarják, hogy haláluk anyagi vékony örököseik legyenek, tehát a haláleseti juttatások minden életbiztosítási stratégia nagy részét képezik. De vannak további előnyei az életbiztosításnak.
Azok a kötvénytulajdonosok, akiknek ingatlanja 11, 4 millió dollár vagy annál kevesebb (vagy 22, 8 millió dollár a párok számára), hagyhatják ezt az összeget a kedvezményezetteknek anélkül, hogy meg kellene fizetniük ingatlanadót, mivel ezek az IRS szerint 2019-ben korlátok. De mi lenne azokkal az egyénekkel vagy párokkal, akiknek ingatlanjaiban meghaladja a határokat? A nagy életbiztosítási kötvényből származó bevételt az örökösök adószámla megfizetésére használhatják azoknak a gazdag személyeknek, akiknek vagyonja meghaladja az ingatlanadó alóli mentesség küszöbét.
A biztosítási díjak szintén nem tartoznak adó alá. Például, ha egy gazdag ember 500 000 dollárt költ egy 2 millió dolláros életbiztosítási kötvényre, akkor a kezdeti díj kifizetése a birtokból származik, és nem adóztatják meg. Ha a biztosítási díjat más módon nézzük meg, akkor az 500 000 dollár adózás utáni értéke 300 000 dollár, tehát 200 000 dollárért (500 000 dollár prémium összege - 300 000 dollár ingatlanadó) a család 2 millió dollár garantált életbiztosítási kifizetést kap. Ez garantáltan megtéríti a prémiumot.
A halálos ellátás adómentes eszköz, amelyet átruházhatnak a kedvezményezettekre.
Az üzleti tulajdonosoknak határozottan meg kell szerezniük
Ha egy vállalkozó társtulajdonban van egy vállalkozásnál, akkor az életbiztosítás finanszírozhat vételi / eladási megállapodást a tulajdonos hirtelen halála esetén. A családi vállalkozás részesül a kulcsfontosságú személyek biztosítási kötvényéből. Ez egy kisvállalkozásban fõ személy, általában a tulajdonos, az alapító vagy a kulcsfontosságú alkalmazottak biztosítása.
Ez az irányelv védi a céget attól, hogy alávegye magát abban az esetben, ha a kulcsfontosságú személyzet átadja magát, mielőtt a helyettes a helyén lenne. Az ilyen típusú biztosítási kötvények további előnye, hogy a díjak általában üzleti ráfordításként levonhatók.
Életbiztosítás mint eszköz
Az életbiztosítás több, mint halálos ellátás. A biztosítás típusától függően lehet pénzbeli vagy belső értékű. Így, amikor a biztosításra már nincs szükség, életbiztosítási ügyletként értékesíthető.
A megfelelően felépített egész életbiztosítás folyamatosan adómentes osztalékot kínálhat. Noha nem garantálták, sok biztosítótársaság már egy évszázad óta működik. A házirendben szereplő készpénzérték szintén nő és felhasználható saját magánbankként különféle jövedelemtermelő tevékenységekre.
Végül, az egész életbiztosítás esetén a halálos ellátás garantált, függetlenül a jövőbeli egészségétől. Ez fontos hosszú távú biztonság a házirend-tulajdonos családjának és örököseinek.
Életbiztosítási stratégiák
Különféle biztosítási forgatókönyvek közül lehet választani. A helyes függhet például arról, hogy a jelenlegi nyugdíjalapját hogyan adóztatják. Vegyük figyelembe ezt a három példát:
Öregségi terv alapok életbiztosítási stratégia
A gazdag egyének nyugdíjazási tervét - mind az IRA-kat, mind a 401 (k) -ot - kétszer adóztatják: először jövedelemként, majd pedig ingatlanadóval. James 900 000 dollárral rendelkezik az IRA-ban. Annak elkerülése érdekében, hogy az IRA nagy részét elveszítse Sam bácsinak, halálakor James vásárol egy második halálra szóló biztosítási kötvényt 900 000 dollárjával. James halálakor a felesége megkapja a 3 millió dolláros adómentes juttatást.
Vigye át a jelenlegi életbiztosítást a készpénz-visszafizetési értékpapír-politikával a haláleseti juttatás növelése érdekében
Kevinnek volt egy 10 éves, halálos halálos biztosítási kötvénye, amelynek értéke 850 000 dollár volt, 1, 53 millió dollár haláleseti juttatással. Tanácsadója javasolta adómentes biztosítási cserét. Az új politika 3, 48 millió dollárral növekedett halálos haszonnal jár, és nincsenek külön díjak.
A kétlépcsős járadék taktika
Sarah azonnali közös életjáradékot vásárol 1 millió dollárért, amely évente 43 843 dollárt fizet, amíg Sarah és férje életben vannak. Ezután Sarah az éves 43.843 dollár kifizetést felhasználja egy 5, 68 millió dolláros, egymástól való megtérülési politika finanszírozására. Lényegében Sarah 600 000 dollárt, a kezdeti 1 millió dollár adózás utáni értékét 5, 68 millió dollárra konvertálta. Végül garantáljuk mind a járadék, mind a halálos ellátásokat.
Alsó vonal
A pénzügyi tanácsadó fontos az intelligens biztosítási stratégiák kutatásakor a gazdag ügyfelek számára. Ezeknek az embereknek irigylésre méltó problémája van - a gazdagság kezelése, megőrzése és növelése. A megfelelően felépített életbiztosítás segíthet ezekben a célokban.
