A pénzügyi tanácsadó pénzügyi tanácsadást vagy útmutatást nyújt az ügyfeleknek a kompenzációért. Ez magában foglalja számos olyan szolgáltatást, mint például a befektetéskezelés, az adótervezés és az ingatlantervezés. Mivel a pénzügyi tanácsadók különböző módon számíthatnak fel szolgáltatásaikat, az új ügyfeleket gyakran megdöbbentő az, hogy mennyit kell számolniuk. Itt bemutatjuk az öt leggyakoribb módszert, amellyel a pénzügyi tanácsadók díjakat fizetnek a szolgáltatásaiért.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók díjat számítanak fel az ügyfelek számára számos szolgáltatás, például befektetéskezelés, ingatlantervezés és nyugdíjazás tervezése során nyújtott útmutatásért. A Bizottság alapú tanácsadók díjakat kapnak, amikor ügyfeleik olyan pénzügyi termékeket vásárolnak, amelyeket a tanácsadó javasol. óránként, vagy a projekt által nyújtott szolgáltatásokért.Finanszírozási tanácsadók, akiknek díjai a kezelt vagyonon (AUM) alapulnak, százalékot számítanak fel az ügyfél által kezelt nettó vagyonuk alapján. ehelyett óránként, a projekt alapján, a kezelt eszközökkel vagy ezek valamilyen kombinációjával számolják el.
Kezelés alatt álló eszközök (AUM) díjai
Azok a pénzügyi tanácsadók, akik a kezelt eszköz (AUM) díjstruktúrája alapján számítanak fel díjat, az ügyfeleiknek százalékot számítanak fel az általuk kezelt eszközök teljes dollárértéke alapján. Ez a százalék általában az ügyfél nettó eszközértékének 1–2% -a. Egy millió dolláros portfólió tipikus 1% -os kamatlábáért a pénzügyi tanácsadók évi 10 000 dollárt fizetnek haza. Mindamellett minél több eszköz van az ügyfeleknél, annál alacsonyabb százalékban fizetnek a tanácsadási szolgáltatásokért.
Az AUM pénzügyi tanácsadója általában a legdrágább út az ügyfelek számára. Az ügyfelek számára azonban az az előnye, hogy ez a díjstruktúra ösztönzi a tanácsadót, hogy ne vállaljanak hatalmas kockázatokat, vagy azokat, amelyeket nem a saját pénzükkel vállalnának. Mivel a tanácsadók megkapják az ügyfelek vagyonának egy százalékát, nagyon érdekli az ügyfelek portfóliójának kezelése.
Jutalék alapú díjak
A jutalék alapú pénzügyi tanácsadók díjat vagy kompenzációt kapnak a termékértékesítés alapján. Díjat kapnak, amikor ügyfeleik egy általuk ajánlott pénzügyi tranzakciót hajtanak végre, például részvényt vagy más eszközt vásárolnak.
Egyes bizottsági tanácsadók számára pénzügyi tervezési szolgáltatások vagy tanácsadás nyújtása ügyfeleik számára másodlagos lehet a pénzügyi termékek értékesítése során. A jutalékokon alapuló tanácsadók általánosan kritizált tény, hogy összeférhetetlenségük miatt olyan pénzügyi termékeket javasolnak, amelyek nem mindig felelnek meg ügyfeleik érdekeinek.
Óradíjak
A tanácsadók óránként is díjat számíthatnak fel az ügyfelekre, nem pedig jutalékokat vagy a kezelt vagyon bizonyos százalékát. Minden attól függ, hogy milyen típusú tanácsadási szolgáltatásokra van szükség az ügyfélnek. A pénzügyi tanácsadók szokásos óradíja 150 dollártól 400 dollárig terjed.
Az árak változhatnak a tanácsadó tapasztalatától és attól függően, hogy a tanácsadó magasan értékelte szakértelmét. A teljes díj 2000 és 5000 dollár között mozoghat különböző projekteknél, például egy ingatlanterv elkészítésénél egy ügyfél számára.
Átalánydíjak
Az átalánydíjat felszámoló pénzügyi tanácsadók ügyfeleik számára gyakran szolgáltatási listát és szolgáltatási díjat számolnak fel. Az önirányító befektetők hajlamosak fizeteni a tanácsadóknak díjakat, vagy óránkénti díjfizetési terveket alkalmazni. Gyakran csak tanácsadóktól kérnek javaslatot vagy a bonyolult eszközallokációs modellek alkalmazásának lehetőségét.
Egy másik befektetõcsoport lehet, hogy a tanácsadók átveszik az irányítást portfóliójuk felett, és minden döntést meghozzák számukra. Ezek a befektetők általában kevésbé tudják megérteni a pénzügyi kérdéseket. Az átalánydíjak 1000 és 2000 dollár között mozognak, ha egy tanácsadó megvizsgálja az ügyfél portfólióját, és egyszerű javaslatokat tesz.
Fee-Only
A díjmentes pénzügyi tanácsadók nem fogadnak el jutalékot vagy kompenzációt a termékértékesítés alapján. A díjszabású tanácsadók sokféle módon strukturálhatják díjaikat. Díjat számíthatnak fel óránként, projektenként, kezelt eszközökkel vagy ezek valamilyen kombinációjával. Mivel jövedelmük nem a pénzügyi termékek eladásából származik, gyakran úgy tekintik, hogy a csak díjjal járó tanácsadók kevésbé elfogultak és inkább az ügyfelek személyre szabott tanácsadására koncentrálnak, az ügyfél pénzügyi céljain és érdekein alapulnak.
Alsó vonal
A befektetők számára jó ökölszabály, amelyet a különféle pénzügyi tanácsadók díjstruktúrájának felülvizsgálatakor figyelembe kell venni, az, hogy először pontosan mérlegeli, hogy mit szeretne a tanácsadója érte, és azt a bevonási összeget, amelyre számíthat a folyamatban.
