Tartalomjegyzék
- Nem elég megtakarítás
- A vártnál hosszabb ideig élnek
- Fokozott halálozás
- Viszlát látványos vödör lista
- Csökkent szociális biztonság
- Csökkent házastársi ellátások
- Kielégítetlen igények
- A visszatérés pontja
- Alsó vonal
Egyesek úgy ítélik meg, hogy a „korai nyugdíjba vonulás” a munkaerő 55 éves korában történő elhagyását jelenti, de többségünk nem veszi ezt az utat. Hacsak nem elég szerencsés, hogy teljes nyugdíjjal és ellátásokkal rendelkezik, amelyek ebben a korban bekapcsolódnak - mint például a teljes katonai nyugdíjba vonulás, vagy rendőr vagy tűzoltóként végzett munka -, akkor valószínűleg legalább 66 éves korig kell dolgoznia ahhoz, hogy elegendő összegyűjtse pénzt a kényelmes nyugdíjba.
Természetesen érdemes még hosszabb ideig dolgozni, csak azért, hogy aktív maradjon az elméd és a teste, és esetleg meghosszabbítsa az életét. Vagy azért, mert nem ment annyi pénzt, amennyire szüksége lesz. Nyolc oka van annak, hogy miért nem lehet jó ötlet a korai nyugdíjazás.
Kulcs elvihető
- A korai nyugdíjazáshoz jelentős fészek tojás szükséges, amelynek a legtöbb ember nincs. Mivel a várható életkor növekszik, a korai nyugdíjazás sokkal hosszabb nyugdíjba vonulást jelent, és kockáztathatja, hogy pénze elfogy a halála előtt. A korai nyugdíjba vonulás azt jelenti, hogy az egészségügyi költségeket maguknak kell fizetniük, amíg a Medicare el nem kezd. ban ben.
Korán szeretne nyugdíjba menni? Gondolj újra
Nem elég megtakarítás
Ha tipikus baby boomer vagy, akkor késõbb kezdhette el a családját, és most, hogy közel vagy a nyugdíjkorhatárhoz, még mindig lehet, hogy gyermekei vannak egyetemen vagy csak indulnak. Lehet, hogy idős szüleik is vannak, akiknek segítségre van szükségük magas orvosi számlák vagy ápolói otthondíjak fizetéséhez. Lehet, hogy továbbra is van jelzálog- és hitelkártya-tartozása. Ha otthonában szeretne maradni, és meg kívánja tartani a meglévő életszínvonalát, akkor hidegen és keményen kell megvizsgálnia a költségeket és a fészektojás méretét, mielőtt eldöntené, hogy menjen-e korán nyugdíjba.
A vártnál hosszabb ideig élnek
A várható élettartam becslését felsorolja a társadalombiztosítási nyilatkozat, vagy beszerezheti a társadalombiztosítási webhelyre való belépést, és megadhatja neme és születési idejét. Személyes élettartama azonban különféle okokból eltérhet. Tegyük fel, hogy családjának hosszú élettartama történt, és vigyáz magára - egészséges táplálkozást eszik, sok testmozgást végez, és gyógyszereit az előírt módon szedi. Ezt be kell számolni azzal, hogy meddig tartanak megtakarításai.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság szerint manapság minden harminc 65 éves korosztály 90 éves kor után él, hetedik pedig 95 éves korától él. A nyugdíjasok havi juttatása 2019-ben átlagosan 1 461 dollár, azaz évi 17 532 dollár. Megtakarítás nélküli és nyugdíj nélküli nyugdíjasok számára nehéz lehet az alapvető megélhetési költségek fedezése önmagában a társadalombiztosítási jövedelem alapján. Ezért érdemes várni 70 éves korig, amikor megszerezheti a maximális társadalombiztosítási juttatást.
Fokozott halálozás
A közgazdaságtan folyóiratában megjelent 2017. évi cikk összefüggést talált a korai nyugdíjba vonulás és a halálozási arány között, különösen a férfiak körében. Az amerikaiak körülbelül egyharmada a jogosultság első hónapjában, amikor 62 éves lesz, elkezdi igénybe venni a társadalombiztosítási ellátásokat.
A tanulmány „bizonyítékot szolgáltat arra, hogy az USA-ban a munkavállalók nagy csoportja számára a nyugdíjba vonulás közvetlen és negatív kapcsolatban lehet egy fontos és objektív egészségügyi eredményt illetően.” A kutatás különösen azt mutatta, hogy a férfiak a halálozási kockázat 20% -kal növekedhetnek. korán nyugdíjigényléssel és nyugdíjba vonulással.
Gyors tény
Egy kutatási tanulmány kimutatta, hogy a korai és nyugdíjba vonuló férfiak halálozási kockázata 20% -kal növekszik.
Viszlát látványos vödör lista
Minél inkább eldobja, annál inkább kényeztetheti magát nyugdíjas éveiben. Persze, a Cape Cod nagyon kedves, de mi lenne szafarival Tanzániában, karibi körutazásra vagy a Földközi-tenger vitorlázására? Ha a munkaerőben marad, akkor jelentősen megnövelheti 401 (k) -nyi megtakarítását - és így tovább élheti álmait.
A társadalombiztosítási ellátások 62 éves korában történő figyelembevétele a lehető legkorábbi idő azt jelenti, hogy a teljes nyugdíjazási ellátásának csak 75% -át kapja meg.
Csökkent szociális biztonság
Valószínűleg már tudja, hogy ha a lehető legkorábban, 62 éves korában kezdi a gyűjtést, akkor nem kapja meg a teljes előnyeit. Valójában előnyeinek csak körülbelül 75% -át kapja meg. Azok számára, akik 2018-ban 62 éves lett, a teljes nyugdíjkorhatár 66 év és négy hónap. Azok számára, akik 2019-ben betöltik a 62 évet, a teljes nyugdíjkorhatár 66 év és hat hónap. A teljes nyugdíjkorhatár növekedése az egyes években két hónappal növekszik, amíg eléri a 67 évet; mindenki, aki 1960-ban vagy később született, a teljes nyugdíjkorhatár 67 éves lesz.
Ugyanakkor nem kell a nyugdíjkorában teljesíteni az ellátásokat, és a várakozás azt jelenti, hogy magasabb havi ellátást fog keresni. Ha például 68 éves korig elhalasztja ellátásait, akkor a havi ellátások 16% -kal magasabbak lesznek. Ha elhalasztja ellátásait 70 éves korig, akkor a havi ellátások 32% -kal magasabbak lesznek.
Társadalombiztosítási nyilatkozata megmondja, hogy mit várhat 62, 66 (és még sok hónap), 67 és 70 éves korban. Ha 62 év előtt leiratkozik, akkor a tervezett összegek megváltozhatnak. Ennek oka az, hogy az összeg a 35 legjobban keresett évre vonatkozik. (És érdemes emlékezni arra, hogy általában a későbbi évek lesznek a legkeresettebb évek.)
Természetesen, ha megengedheti magának és elegendő munkaköltséget szerzett, akkor nem kell korán bejelentkeznie a társadalombiztosításhoz, még akkor is, ha korábban abbahagyja a munkát. Akkor csak a munkaidő leállítása és a beadvány benyújtása közötti évekre fizetett hozzájárulások veszítenek. De ha elveszíti éveket a magasabb jövedelemszerzésből, ha jól teljesített a munkájával, akkor ez szintén csökkentheti a végső előnyöket. Ehhez a szociális biztonsággal való megbeszélés és néhány számítás elvégzéséhez is szükség van.
Csökkent házastársi ellátások
Tegyük fel, hogy mindig többet keresett, mint a házastársa. Ha előbb meghal, akkor az összegyűjtött társadalombiztosítási juttatások élettartama végéig túlélő házastársának fognak fordulni. Ez a 60. életév után jár, kivéve, ha a házastársa 16 évesnél fiatalabb vagy fogyatékkal élő gyermeket gondoz, ebben az esetben a házastársa hamarabb részesül ellátásokban.
Ha a teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően kezdte el a gyűjtést, alacsonyabb összeget fog kapni - és ezt fogja behajtani a túlélő házastársa. "A korai igénylés alacsonyabb juttatásokat eredményez hosszabb élettartam alatt: alacsonyabb a kereső számára nyújtott ellátások, alacsonyabb a házastársi ellátások és alacsonyabb a túlélő hozzátartozói juttatások" - mondja Charlotte A. Dougherty, a CFP, a Dougherty & Associates cincinnatiiból.
Kielégítetlen igények
Ez a korai nyugdíjazású kézfogás a munkáltatóval kevésbé jövedelmező lehet, mint amilyennek látszik. Mielőtt aláírja az ajánlatot, alaposan vizsgálja meg a részleteket. Az összeg elegendő ahhoz, hogy átnézze? Ha a 591 éves kor elérése előtt be kell érnie a 401 (k) -et, ne feledje, hogy adószankciókat von maga után. Tartalmaz-e megfelelő orvosi fedezetet?
A visszatérés pontja
Alsó vonal
Nyilvánvaló, hogy még sok szempontot kell figyelembe venni, amikor közeledik a nyugdíjba, és eldönti, mikor áll le a munka. Ha kérdése van (és fel kell tennie), kérdezze tovább a szakértőket: a társadalombiztosítási igazgatás ügynökeit, adószakértőit és pénzügyi szakembereit.
