Úgy tűnik, hogy a pénzügyi megnevezések elterjedése elárasztja a szakmai piacot. A szakma megnövekedett részletességével és a pénzügyi piacok fejlődésével fokozottabb specializációra van szükség. Az, hogy a hitelesítő adatok mennyire hasznosak a tulajdonosának és munkáltatójának, a figyelem középpontjától és a kijelölés szigorától és hatályától függ.
Vs licenc Tanúsítvány
Ezen a ponton fontos különbséget tenni az engedély és a tanúsítás között. Egy adott típusú vállalkozás folytatására vonatkozó engedélyt egy kormányzati szerv ad az egyénnek, és ez a gyakorláshoz szükséges minimum. Például a biztosítást állami szinten szabályozzák. Az Egyesült Államokban az élet- és egészségbiztosítás, valamint a rögzített és változó járadékok értékesítéséhez teljesítenie kell az összes oktatási és etikai követelményt, és meg kell tennie egy olyan állam által előírt vizsgát, amelyben üzleti vállalkozást tervez. Annak érdekében, hogy megvitassák az értékpapírokat (értékpapírok, kötvények, származtatott ügyletek) is, meg kell adni a 7. sorozat általános értékpapír-képviselői engedélyét, amelyet a Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóság adminisztrál a jelöltek számára. A jelölteknek ezután át kell adniuk egy háttér-ellenőrzést, és egy regisztrált bróker / kereskedő támogatja őket.
Útmutató a pénzügyi igazolásokhoz
Kiskereskedelmi szolgáltatások
A lakossági pénzügyi szolgáltatók közvetlenül az egyes ügyfelekkel foglalkoznak. Példák pénzügyi tanácsadók, regisztrált képviselők és adószakértők. Ha az engedély csak minimális, ami nagyrészt nem képes megkülönböztetni a munkavállalót a versenyképes munkaerőpiacon, akkor mi történik? Noha a természetes képesség és a tehetség természetesen segít, a megfelelő címke megszerzése nagyon fontos. Két nem szükséges igazolás, de nagyon gazdag a gazdag ügyfelekkel való gyakorlás iránt: a Chartered Financial Analyst és a Certified Financial Planner ™.
Chartared Financial Analyst (CFA)
Az intézményes pénzgazdálkodás megőrzése után a CFA alapokmányát most a magánvagyonkezelők is keresik, amelyek előnyt keresnek az egyre kifinomultabb ügyfélkör felé történő megközelítésben. A CFA alapítójának meg kell felelnie az etikai követelményeknek, legalább négy év megfelelő tapasztalattal kell rendelkeznie, és három nehéz vizsgát kell elvégeznie az értékpapír-elemzés és a portfóliókezelés területén.
A CFA Intézet Vizsgálói Tanácsa folyamatosan tartja a tantervet a piac kihívásai és a fejlődő tudáskészlet szempontjából. Az előkészítés önálló tanuláson keresztül történik. A tanterv végzős szintű. A legtöbb pénzügyi szolgáltató a CFA alapszabályát felsorolja, ha szükséges, vagy legalábbis nagyon kívánatos. A teljes program költsége a 2012-es arány alapján körülbelül 2500 USD. Az éves nemzeti és helyi társadalombiztosítási díjak a bérlőkre is vonatkoznak. Kérjük, a programmal kapcsolatos további információkért forduljon a CFA Intézethez.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
A tervek holisztikusabb megközelítésére hajlamos szakemberek folytathatják azt az utat, hogy Certified Financial Planner ™ Professional-ké váljanak, amelynek pénzkezelése csak egy hüvely. Több tudományágat átfogóan a mandátum magában foglalja a biztosítást, az oktatást, az eszközkezelést, az adókat, a munkavállalói juttatásokat és az ingatlantervezést. A CFP® Professional alkalmazásához a jelöltnek főiskolai végzettségűnek, teljes pénzügyi tervezési kurzusnak vagy azzal egyenértékűnek kell lennie, teljesítenie kell egy hároméves szakmai tapasztalatra vonatkozó követelményt, meg kell felelnie a szakmai magatartási vagy etikai előírásoknak, és két napos, 10 órás testületbeli vizsgát kell teljesítenie. A CFP® tanúsítás gyakran az út a díjalapú pénzügyi tervezők számára, akik nagy képet képeznek ügyfeleik pénzügyeiről.
Noha a legtöbb szakember az Egyesült Államokban található, a Hitelesített Pénzügyi Tervező Testület a globális érdeklődés iránti érdeklődésre számot tartott azáltal, hogy a vizsga Egyesült Államokon kívüli adminisztrációját a Pénzügyi Tervezési Szabványügyi Testületre (FPSB) ruházta át. Ez a nonprofit szervezet meghatározza a vizsga szabványait az azt irányító különféle országokban, mivel a tervezés nagymértékben az ország adószabályzatának, valamint a pénzügyi és adójogi törvényeknek és szabályozásnak a függvénye. A vizsga ára körülbelül 600 dollár. Kétéves díjak 2012-től 325 USD. A kétéves időtartam alatt 30 órás továbbképzésre van szükség. További információkért kérjük, olvassa el a CFP weboldalát.
Chartered Life Insurance / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) A pénzügyi szolgáltatások szakma legrégebbi megnevezései között a CLU és a ChFC a biztosítási ágazatban gyökerezik, és az The American College ad otthont. Mindkettő olyan tárgyra terjed ki, amely jelentősen átfedésben van a CFP® vizsgaéval, bár a biztosítás tervezését hangsúlyozzák. A különbség az, hogy mindegyik eléréséhez nyolc különálló feleletválasztós vizsgát kell elvégezni különféle témákban, például adózás, ingatlantervezés és befektetési menedzsment.
Ezenkívül ez a két tanúsítás a biztosítások és az értékpapírok gyártói felé irányul, azzal a céllal, hogy a különféle témák széles körű ismeretein keresztül növelje az értékesítést. Mindegyik teljes költsége nagyjából 2000 dollár. Gyakran a termelők mindkét tanúsítványt megkapják, mivel a tanfolyamok nagy része mindkét tanterv részét képezi, és együttes gyakorlásuk alig magasabb, mint minden egyes tanfolyam. Hároméves szakmai tapasztalat és kétévente folyamatos továbbképzés szükséges. További információt az American College-n talál.
Mérlegképes könyvelő
Noha technikailag nem tanúsítás, a CPA-engedély nagy különbséget tesz az adó-előkészítés, az üzleti tervezés és a pénzügyi elemzés területén. A CPA-n kívül csak az ügyvéd vagy a regisztrált ügynök képviselheti az ügyfeleket az IRS előtt. Ezen felül az igazolt könyvelők gyakran jelentős operatív szerepet töltenek be a vállalatokban. Ezek a szerepek lehetnek pénzügyi vezérigazgató (CFO) vagy műveleti vezérigazgató (COO). Végül, a CPA-k jól ismerik a kettős bejegyzésű számviteli rendszert, és így nagyon jártasak a pénzügyi kimutatások elemzésében.
Intézményi szolgáltatások
Intézményi szolgáltatásokkal az ügyfél olyan intézmény, mint alapítvány vagy nyugdíjalap. A szakmai gyakorlat ezen elemzői az értékpapír-kiválasztás, a befektetési politika, a teljesítménymérés és a kockázatkezelés átfogó kérdéseire összpontosítanak. Ezek a területek voltak és továbbra is a CFA bérlőjének hagyományai. Ugyanakkor az elmúlt 15 évben két megjegyzés történt a befektetési világ részhalmazainak kezelésére.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
A CAIA Szövetség által 2003 óta kezelt és megbízott, a Chartered Alternative Investment Analyst program a jelöltet alapozza és fejlett tanulmányozza a kezelt határidős ügyletek, fedezeti alapok, ingatlanok, magántőke és hitel-ezoterika (hitelderivatívák és strukturált termékek) alapvető és fejlett tanulmányozása során.
A jelöltek két szintjén bizonyítják tudásukat és alkalmazásukat: az egyik a termékek terepére terjed ki, az utóbbi pedig a fejlettebb tanulmányi témákra épül, amelyek arra épülnek, amit a hallgató az első szinten megtanul. A vizsga jelentős része egy etikai elem, amely a CFA Intézet Etikai Kódexét és a Szakmai Magatartási Szabványt kölcsönzi. Minden szintet szeptemberben és márciusban kezelnek. A teljes program költsége 3000 dollár alatt van, és körülbelül két évig tart. A munkatapasztalat és a továbbképzés követelményei érvényesek. További információt a CAIA weboldalán talál.
Pénzügyi kockázatkezelő (FRM®)
A Kockázati Szakértők Globális Szövetsége (GARP) kezeli a Pénzügyi Kockázatkezelő (FRM®) programot, és a Pénzügyi Kockázatkezelő tanúsítvánnyal ruházza fel a jelölteket, akik a befektetési kockázatkezelés tudományágában a feleletválasztós vizsgák két szintjét teljesítik. A nehézségek a végzettség szintjén vannak. Az I. szint hangsúlyozza a mennyiségi elemzés alapjait, a piacokat és termékeket, az értékelést és a kockázatot, valamint a kockázatkezelés alapjait.
A II. Szint ezen az alapon épül, összpontosítva a piaci, hitel- és működési kockázatokra, a kockázatkezelésre és a befektetések kezelésére, valamint a pénzügyi piacok aktuális kérdéseire. Az 1997-ben létrehozott hitelesítő adatok az elmúlt évek egy-két szintjére fejlődtek, válaszul a 2008. évi pénzügyi válságra, amelyet széles körben kockázatkezelési feladatnak tekintnek.
Az FRM-tulajdonosok pénzügyi intézményeknél, szabályozóknál és tanácsadó cégeknél dolgoznak. A teljes program költsége megközelítőleg 2000 dollár, és két éven belül be lehet fejezni. Szükség van munkahelyi tapasztalatra és továbbképzésre. További információt a GARP weboldalán talál.
A lényeg Annak érdekében, hogy megtudja, melyik hitelesítő adat a legmegfelelőbb, a szakembernek meg kell értenie, mit csinál, vagy kíván tenni. Gyakran a megfelelő tanúsítás segít kiküszöbölni ezt a rést, és karriert és fizetés-előrelépést eredményezhet. Az ambiciózus célokhoz egynél több lehet megfelelő és eszköz arra, hogy sokkal piacképesebbé válhasson a pénzügyi szolgáltatások egyre összetettebb és fejlődő szakma területén.
