MI A VantageScore
A VantageScore egy fogyasztói hitelminősítő termék, amelyet három hitelminősítő intézet, az Equifax, a TransUnion és az Experian fejlesztett ki a Fair Isaac Corporation által létrehozott FICO pontszám alternatívájaként.
BETÖLTÉS VantageScore
A VantageScore 2006-ban indult, és más minősítési skálát használ, mint a FICO. A VantageScore kiszámítása a fogyasztó rendelkezésére álló hitel súlyozott átlaga, a közelmúltbeli hitel, a fizetési előzmények, a hitel felhasználása, a hitel mélysége és a hitel egyenlegek alapján történik.
A VantageScore helyezi a legnagyobb súlyt a fizetési előzményekre és a hitelfelhasználásra, csakúgy, mint a FICO pontszám. A FICO az egyes hitelinformációs ügynökségek adatai alapján pontszámot dolgoz ki, míg a VantageScore statisztikai elemzését mindhárom kombinációjával végzi. A VantageScore numerikus pontszámával párhuzamosan ábécé pontszámot is tartalmaz, A-tól F-ig, az A meghatározásával, ami azt jelenti, hogy a fogyasztó a legjobban méltó. A legtöbb hitelintézet továbbra is használja a FICO pontszámot, mivel ez 1956 óta sokkal hosszabb volt.
Hogyan működik a VantageScore?
Mind a VantageScore, mind a FICO pontszámmodellek a fogyasztói hitelállományokban tárolt és a három nemzeti hitelintézet által karbantartott adatokra vonatkoznak. A modellek ezután statisztikai elemzést végeznek az adatokról annak előrejelzésére, hogy a fogyasztó nem teljesíti-e a kölcsönt. A VantageScore és a FICO modell egyaránt jelzi a hitel nemteljesítésének kockázatát háromjegyű pontszámok formájában, a magasabb pontszámok pedig alacsonyabb kockázatot jeleznek. A VantageScore 501 és 990 közötti pontszámot generál, míg a FICO 300 és 850 közötti pontszámot generál.
Bárki, akinek VantageScore 630 alatt van, rossz hitelképességűnek tekinthető. Az átlagos vagy méltányos hitelminősítés bárhol 630 és 690 között van. A 690 és 720 közötti érték jó hitelképességnek tekinthető, a 720 feletti érték pedig kiválónak minősül.
A VantageScore összetevői a fizetési előzményeket, a hitel mélységét, a rendelkezésre álló hitel felhasználását, egyenlegeket és a legutóbbi jóváírást képviselik. A fizetési előzmények arra utalnak, hogy a fogyasztó időben teljesíti-e a számlafizetéseket, a hitel mértéke pedig a fogyasztó hitelelőzményeinek kora és a nyitott számlák típusa. Az egyenlegek az összes fennálló hitel, és a legutóbbi hitel magában foglalja a fogyasztó számlájára bevont kemény kérdések számát.
A kihasználtság és a rendelkezésre álló hitelek tartalmazzák, hogy a fogyasztó mennyit használ fel a teljes megújuló hitelt. Például, ha valaki 10 000 dolláros hitelkerettel rendelkezik egy hónap alatt, és ez a személy 5000 dollárt vonzott ebből a hitelkeretből, akkor hitelfelhasználása 50 százalék lenne.
