Mi az egységesen kezelt háztartási számla?
Az egységesen kezelt háztartási számla (UMHA) egy magánkézben kezelt számla, amely több nem kapcsolt terméket egyesít, beleértve a befektetési alapokat, ETF-eket és az egyedi értékpapírokat. A fiók lehetővé teszi a közvetlen családtagok, például a szülők és a gyermekek hozzáférését a fiókhoz. Ez a fajta számla lehetővé teszi a pénzügyi intézmény adminisztrációjának megkönnyítését és nagyobb átláthatóságot a befektető család számára.
Az egységes kezelt háztartási számlák (UMHA) megértése
Az egységesen kezelt háztartási számlák (UMHA-k) egyetlen, integrált rendszeren működnek, amely lehetővé teszi a pénzügyi tanácsadók számára, hogy különféle eszközöket és terméktípusokat tekintsenek teljesítményjelentések készítéséhez. Ez a holisztikus nézet lehetővé teszi a pénzügyi tanácsadók számára, hogy testreszabják az egyes ügyfelek befektetési döntéseit a háztartásuk összefüggésében, és egyszerűsítsék az operatív eljárásokat, amelyek jellemzően összetettek és nehézkesek. Egyes UMHA programokban az ügyfelek fiókcsoportokat hozhatnak létre minden befektetési célhoz. A rendszer támogatja a csoportosítást egyedi teljesítményjelentésekkel, számlázással és kimutatásokkal.
Mivel ez a fiók teljes átláthatóságot kínál, a családtagok mélyebben megismerhetik vagyonukat. Időközben az vagyonkezelő cégek kijelölhetnek egy központi kapcsolatkezelőt nagy családok számára, amelyeknek az üzlet különböző részein vannak számlák. Az egységesen kezelt háztartási számlák (UMHA-k) egyszerűsíthetik a papírmunkát, egyszerűsíthetik a díjakat és lehetővé teszik a kifinomultabb adókezelést.
Megfontolások az UMHA számára
A fogyasztóknak több tényezőt is tisztában kell lenniük a számlák UMHA-ra történő konszolidálásakor. Az UMHA-k gyakran diszkrecionális programok, vagyis a pénzügyi tanácsadó jogosult befektetési döntéseket hozni. A befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadási programokhoz hasonlóan a befektető a kockázati tolerancia és a célok alapján választ ki egy modellt, és a cég az adott programban rejlő diszkréció fokától függően az eszközallokációk egyensúlyának kiegyenlítéséért vagy akár egészének megváltoztatásáért gondoskodik. Ezért az UMHA teljesítménye nagymértékben függ a társaság sikerétől az értékpapírok kiválasztásában és az allokáció kiigazításában. A befektetőknek szelektívnek kell lenniük az UMHA-t kezelő cég kiválasztásakor.
Ugyanakkor az átláthatóság és az egyszerűség miatt, hogy az összes értékpapírt egy fedél alatt tartják, a befektetőknek lehetősége nyílik arra, hogy átfogó felügyelet, végrehajtás és beszámolás révén jobb kockázattal korrigált és adóigazgatásban részesített hozamokat szerezzenek. Emellett megtakaríthatják azokat a díjakat is, amelyeket általában az egyes számlákért fizetnek. A háztartás kezelt vagyona alapján díjkedvezmények állhatnak rendelkezésre.
