"Adj nekem hat órát egy fa levágására, és az első négyet a fejszék élezésével töltöm." - Abraham Lincoln
A „csináld magad” befektető számára az az erősségeid és gyengeségeid ismerete, valamint az, hogy mennyi időt és erőfeszítést hajlandó vállalni a befektetési pálya ábrázolására - a legjobb helyzetbe hozza a sikert. Ez a cikk a befektetések megértésének és elosztásának gyakran félelmetes feladatának lebontásának legjobb módjairól szól.
1. Végezzen értékelést
A legjobb hely bármilyen utazás megkezdéséhez az, ha megtudja, hol tartózkodik. Általánosságban elmondható, hogy minél fiatalabb vagy, annál inkább hajlandó vállalni a kockázatot. Ebben a pillanatban nem elengedhetetlen, hogy elfogyasztható forrásainak 100% -át befektetésbe öntöd. Ha részt vesz valamilyen nyugdíjazási tervben, például a 401 (k) vagy az egyéni nyugdíjazási számlán (IRA), akkor pihenhet könnyebben, tudván, hogy a helyes úton halad az egészséges nyugdíj felé.
Az Ön időhorizontja, vagy az, hogy mennyi ideig kell megérintenie a pénzt, az életkorával függ össze. Ha ez a horizont legalább 25 év, akkor fontolóra veheti magát a befektetési kockázati profil csúcsának közelében. Ez nem azt jelenti, hogy ostoba kockázatot kell vállalnia, hanem hogy teljes mértékben részt vehet a részvénypiacokon, ha úgy dönt. Noha a részvényhozamok jellegüknél fogva ingatagabbak, mint más eszközosztályok, úgy vélik, hogy az Egyesült Államok tőzsdén 25 év alatt nem volt mérhető időszak, amelyben bárki magasabb hozamot szerezne, mint a részvények.
Mérje fel befektetési ismereteit néhány egyszerű kérdés feltevésével. Előfordult már egy alapos elemzés a készletek megvásárlása előtt? Megérti az eszközallokáció és a diverzifikáció alapjait? Megérti a fix jövedelmű termékek természetét?
2. Tudja meg, mi van
Legyen tisztában azzal, amit birtokol. Kezdje a jelenlegi befektetések vagy tervek legfrissebb nyilatkozataival, és határozza meg, hogy hány százaléka van készleteiben, szemben a kötvényekkel és készpénzzel.
Ezután döntse el, mennyi időt kíván költeni személyes befektetésére. A cél itt a heti órák tényleges számának meghatározása. Minél nagyobb az egyes részvények aránya a birtokában lévő alapokkal, annál nagyobb az időkötelezettség. Ha úgy érzi, hogy hetente négy-öt órát fordíthat kutatásokra, akkor arra törekszik, hogy néhány egyedi részvényt birtokoljon a portfóliójában. Az az arány, amely mekkora időt vesz igénybe készletenként, egy relatív érték, és a tudásától és tapasztalatától függ, ezért készülj fel arra, hogy idővel megváltozzon.
3. Értékelje információs forrásait
A készletek elemzéséhez szükséges adatok megtalálásához nem kell előfizetnie drága adatszolgáltatásokra. Ingyenes nyilvános források segítségével könnyen megtalálhatja a nyilvánosan elérhető információkat - bevételi jelentések, sajtóközlemények, Értékpapír- és Tőzsdebizottsági (SEC) beszámolók, egyenleg- és pénzforgalmi kimutatások. Bármely megbízható webhely megmondja, honnan származnak adatai, és milyen gyakran frissítik azokat, így biztos lehet benne, hogy adatai aktuálisak és pontosak.
Állítson be minimális iránymutatásokat az átvilágítás korszerűsítése érdekében. A piaci felső korlát vagy az értékelési felső határ egy egyszerű módja annak, hogy a tízezres részvényeket kiszűrjük egy részhalmazra, amelyet teljesebben át lehet tekinteni. Sok szabad állomány-szűrő képes elvégezni ezt a feladatot az Ön számára.
4. Készítsen stratégiát
A befektetési alapokkal vagy tőzsdén kereskedett alapokkal (ETF-ek) alapvető eszközallokáció létrehozásának számos előnye van. Ez nagyon sok nyomást vehet igénybe tőled. Ezekkel a befektetésekkel nem kell minden portfóliót kiválasztania. Döntse el, hogy melyik piacterület érdekli a legjobban, legyen az adott ágazat / ipar vagy eszközosztály, és szerezzen tapasztalatot a portfólió ezen részének közvetlen kezelésében.
Keressen egy általános piaci indexet, mint például a Standard & Poor's 500, és tekintse át az ágazati bontást. Bölcs dolog lenne, ha a saját portfóliójában sokat nem térne el e szektor súlyozásoktól. Ha pénzének 60% -aa technológiai részvényekben van, amikor ezek csak az S&P 15% -át képviselik, akkor veszélyes az erőforrások túlzott elosztása - még a legtapasztaltabb befektetők számára is.
Tegyük fel például, hogy közvetlenül szeretné kutatni és megvásárolni saját egészségügyi és technológiai készleteit, amelyek együttesen a teljes piac körülbelül 30% -át teszik ki. Megalkothatja az ETF portfólióját az összes többi ágazatban, kivéve az egészségügyi és technológiai eszközöket, és megtarthatja ezt a 25–30% -ot ahhoz, hogy e két ágazat egyedi részvényeibe fektessen be.
Jó ötlet tartani egy „megfigyelési listát” a készletekről, amelyeket megvizsgáltál és amelyek érdeklődést mutattak. Lehet, hogy egy olyan társaság, amelyet igazán szeretsz, és amelyet jelenleg teljes mértékben értékelnek, vagy egy kisvállalat, amelyet szemmel tartani szeretne. tovább. A listát hetente ellenőrizze bármilyen lényeges változásért. Ha egy részvényt elad a portfóliójából, ez természetes hely lesz a cserekeresés megkezdésére.
5. Értékelje ki és módosítsa a stratégiáját
Válasszon ütemtervet az előrehaladás értékeléséhez. Nem annyit kell látnunk, hogy a hozamok miként alakulnak ki egy referenciaértékhez, hanem ez egy esély arra, hogy áttekintsük az általános eszközallokációt és a tanulási előrehaladást. Ha a részvények és a kötvények aránya jelentősen megváltozott, akkor érdemes visszahozni az egyensúlyba.
Az egyes részvényállományok áttekintésekor nézd át az alapjaikat, hogy meggyőződjenek arról, hogy semmi nem változott jelentősen. Ha tetszik a dolgokon, és meg akarja növelni a közvetlenül kezelt részesedésének százalékát, akkor ezt megteheti, tudván, hogy elgondolkodva és körültekintően osztja el az újraelosztást. Ismerjük meg azt is, hogy ez azt jelenti, hogy növekszik az óránkénti elkötelezettség.
Alsó vonal
Mindig tanulni fogsz. Itt az ideje, hogy emlékezzünk a régi mondásra: "Ez számít az utazásnak, nem a rendeltetési helynek." Nem sokkal később halad a pénzügyek megértésében. Önnek képesnek kell lennie arra, hogy bizalommal kezelje a befektetési alapokat vagy más eszközöket. A befektetésről való részvételre fordított idő, akár részvényekbe, akár nem, mindig izgalmas osztalékot fizet.
