Egy jó pénzügyi tanácsadó nagy mennyiségű értéket hozzáadhat pénzügyi jólétéhez, és javíthatja az életminőségét. A „jó” szubjektív kifejezés lehet, ebben az esetben a „jó” azt a személyt jelöli, aki képes arra, hogy segítsen neked, és akinek a személyisége önbizalmat ad neki, hogy kövesse tanácsaikat.
Az utóbbi értékelésekor a következő lista található a hat dologról, amelyeket a pénzügyi tanácsadók tesznek, ami azt jelentheti, hogy ők nem a megfelelő tanácsadók az Ön számára.
Nem veszik figyelembe házastársát
Noha ez fordulhat elő mind a férfi, mind a nő tanácsadóknál, és a figyelmen kívül hagyott házastárs lehet akár a férj, akár a feleség, az ilyen viselkedés leginkább a férfi tanácsadóknál fordul elő, kivéve az ügyfél-duó női részét. Számos beszámoló történt arról, hogy az özvegyek elhagyták a tanácsadót, aki a férje életében szolgálta a családját, és éppen ezért indultak el. Ha olyan tanácsadóval dolgozik, aki figyelmen kívül hagyja Önt, ragaszkodjon házastársához, hogy váltson tanácsadói állásba. Bármely tanácsadónak meg kell értenie, hogy mindkét házastárs érdekeit egyformán szolgálja.
Beszélnek veled
Nem minden ügyfél van pénzügyi szempontból kifinomult, sőt, érdekli még pénzügyi ügyeiket is. Ennek ellenére a tanácsadó kötelessége elmagyarázni neked, miért javasol egy bizonyos cselekvési módot vagy egy adott pénzügyi terméket - és ezt az Ön számára értelmes módon tenni. Ha nem ez a helyzet, légy magabiztos vagy váltson tanácsadókkal, és soha ne hagyja, hogy senki beszéljen veled, vagy kevésbé intelligensnek érzi magát.
Érdeklődésüket előtted teszik
Ez talán a leggyakoribb azokkal a pénzügyi tanácsadókkal való kapcsolattartásban, akiknek teljes egészében vagy részben kártérítést kapnak a pénzügyi termékek eladásából származó jutalékok. Javasolják-e olyan befektetési alapokat, járadékokat vagy biztosítási termékeket, amelyek alsó sorában állnak, miközben esetleg nem a legjobb termék az Ön számára? Kérdéseket kell feltennie, meg kell értenie a tanácsadója kompenzációját, és tisztában kell lennie azzal, hogy ez összeférhetetlenséget eredményez-e.
Hat dolog, amit rossz pénzügyi tanácsadók csinálnak
Nem küldik vissza a hívásokat vagy e-maileket
A jó pénzügyi tanácsadó valószínűleg elfoglalt, de ha nem vagy elég fontos ahhoz, hogy ésszerű időn belül értékelje a választ, akkor a helyzet nem megfelelő. Noha a legtöbb tanácsadó elmondhat egy történetet egy olyan ügyféllel kapcsolatban, aki minden nap felhív, addig tapasztalataim szerint a legtöbb ügyfél ésszerű kéréseket tesz, és megérdemli a kérdéseikre való gyors választ. Ha valaki, akit pénzügyi tanácsadásért fizet, nem fog válaszolni a hívására, akkor miért fizetné tovább?
Javasolják, hogy ne kelljen harmadik fél letétkezelője
Meg tudja mondani 'Madoff'? Ha valaha találkozik egy pénzügyi tanácsadóval, aki azt javasolja, hogy ne vegye igénybe számláját harmadik fél letétkezelőjénél, például a Fidelity Investmentsnél, a Charles Schwab Corp.-nél (SCHW), egy banknál, brókercégnél vagy másnál. hasonló entitás, a legjobb lépés az, ha befejezi a találkozót, feláll, és fut - nem sétál - el. Madoffnak volt saját gyámja, és ez volt az ügyfelekkel szembeni csalás középpontjában. Harmadik fél letéteményese nyilatkozatokat küld Önnek, függetlenül a tanácsadótól, és általában online hozzáférést is kínál számlájához. A Ponzi-rendszerek és hasonló csalások olyan helyzetekben gyarapodnak, amikor az ügyfélnek nincs megfelelő hozzáférése számlájához.
Nem beszélnek a fejükről
Az egészséges ügyfél-tanácsadói kapcsolat fontos eleme a becsületes és nyílt kommunikáció, amely mindkét irányba megy. Az ügyfelek kifejezhetik egy konkrét pénzügyi lépés vagy egy adott részvénybe vagy befektetési alapba való befektetés iránti vágyaikat. Egy jó tanácsadó megmondja az ügyfélnek, hogy nem ért egyet-e ezzel a javaslattal, és ha igen, akkor a vélemény indokait. Ennek elmulasztása óriási szolgálatot okoz az ügyfél számára. A nap végén az ügyfél pénze van, és vele tehetik, ahogy akarják. A jó pénzügyi tanácsadó soha nem fogja elmondani az ügyfeleknek, mit akar hallani, csak azért, hogy díjakat vagy jutalékokat keresjen tőlük.
Alsó vonal
A fentiekben bemutatott hat „nem-nem” forgatókönyvet természetesen nem minden pénzügyi tanácsadó támasztja alá. Inkább valószínűleg a hat legrosszabb tulajdonság, amelyeket egy tanácsadó megmutathat egy ügyféllel való kapcsolattartás során. Ha tanácsadója ezen tulajdonságok valamelyikét folyamatosan bemutatja, ez jelezheti, hogy itt az ideje, hogy új pénzügyi tanácsadót keressen. (További információ: 7 lépés a pénzügyi tanácsadó értékeléséhez, Miért tüntetik fel az ügyfelek a pénzügyi tanácsadókat. Honnan tudhatom, hogy bízhatok-e a pénzügyi tanácsadómban?. )
