Mi a viszontbiztosító?
A viszontbiztosító olyan társaság, amely pénzügyi védelmet nyújt a biztosítótársaságok számára. A viszontbiztosítók olyan kockázatokat kezelnek, amelyek túlságosan nagyok ahhoz, hogy a biztosítótársaságok önmagukban kezelhessék őket, és lehetővé teszik a biztosítók számára, hogy több üzleti tevékenységet folytassanak (azaz több kötvényt vállaljanak), mint amennyire egyébként képesek lennének. A viszontbiztosítók lehetővé teszik az elsődleges biztosítók számára is, hogy kevesebb tőkét tartsanak fenn a lehetséges veszteségek fedezésére.
BREAKING DOWN Viszontbiztosító
Az elsődleges biztosító, azaz a biztosítótársaság, amelytől az egyén vagy vállalkozás vásárol egy kötvényt, a kockázatot a viszontbiztosítónak ruházza át úgynevezett folyamat útján. Ahogy a biztosítási kötvénytulajdonosok díjakat fizetnek a biztosítótársaságok számára, a biztosítótársaságok díjakat fizetnek a viszontbiztosítóknak. Az elsődleges biztosítók által a viszontbiztosítóknak fizetett díjak bármilyen jutalékkal csökkenthetők, amelyet a viszontbiztosító fizet a biztosítónak. A viszontbiztosítás ára, akárcsak a biztosítás ára, a kockázat mértékétől függ. A viszontbiztosítók nevében gyakran szerepel a „Re” szó (pl. Allianz Re, Köln Re, Swiss Re).
A viszontbiztosítók elősegítik a természeti katasztrófák - például földrengések és hurrikánok - biztosításának kockázatát. Egy ilyen esemény több követelést eredményezhet, mint amennyit az elsődleges biztosító fizethetne fel csőd nélkül, mivel nemcsak magas a dollár összegű követelés, hanem mindegyik ugyanabban az időszakban történik. Az ezen eseményekkel szembeni biztosítás kockázatának (és a díjak egy részének) egy részének átruházásával több viszontbiztosítóra az egyének és a vállalkozások képesek megvásárolni az ezekre a veszélyekre vonatkozó biztosításokat, és a biztosítótársaságok képesek maradni fizetőképességgel.
A viszontbiztosítási ügylet nem egyszerű, mivel számos tényezőt kell figyelembe venni a viszontbiztosító kiválasztásakor. Például a hitelminősítő intézetek nem kezelik azonos módon az összes viszontbiztosítót; tőkemodelljeik a viszontbiztosító pénzügyi szilárdsági besorolása alapján változnak. A viszontbiztosítás vásárlásának bevált gyakorlatainak tartalmaznia kell a viszontbiztosító hitelminőségén, a halálozási kockázaton alapuló kockázati díjat és a közvetítő társaság viszontbiztosítóval viszontbiztosított kockázati koncentrációját.
Öt típusú viszontbiztosítás
A viszontbiztosítók öt fő típusú politikát kínálnak: fakultatív, szerződéses, arányos, nem arányos és visszaengedményes. A fakultatív viszontbiztosítást akkor használják, ha az egyetlen biztosítási szerződés olyan nagy, hogy megköveteli a saját viszontbiztosítását, például egy nagy életbiztosítási kötvényt egy rendkívül gazdag személy számára. A szerződéses viszontbiztosítást akkor használják, ha egy viszontbiztosítási szerződés hasonló kockázatok nagy halmazát fedezheti. Az arányos viszontbiztosítás lehetővé teszi az elsődleges biztosítók és viszontbiztosítók számára, hogy arányosan megosszák a díjakat és a kockázatokat. Nem arányos viszontbiztosítással a viszontbiztosító a veszteségeket méretük alapján fedezi. Az újrafelhasználás lehetővé teszi a viszontbiztosítók számára viszontbiztosítás vásárlását.
