Mit jelent?
Az "impose" kifejezés arra utal, hogy egy eszközre vagy tranzakcióra díjat, illetéket, adót vagy díjat vetnek fel a befektető kárára. A díjak kivetése a legtöbb befektetési termék és szolgáltatás általános gyakorlata, és elrettentő eszközként szolgálhat a pénzügyi helyzet korai értékesítésére vagy kilépésére.
Kulcs elvihető
- Az "kivetés" kifejezés arra vonatkozik, hogy egy eszközre vagy ügyletre díjat, illetéket, adót vagy díjat vetnek ki a befektető kárára. A díjak kivetése a legtöbb befektetési termék és szolgáltatás általános gyakorlata, és alkalmazható. mint a pénzügyi helyzet korai értékesítésének vagy kilépésének elrettentő tényezőjét.A legtöbb díjat a befektetőknek tudomására kell hozni, mielőtt új értékpapírt vásárolnának vagy alapokat mozgatnának olyan módon, amely valamilyen díjat von maga után. tranzakciót, hanem évente kivetették az eszközök vagy a részesedések százalékában.
Megértés Impose
A díjak elkerülhetetlenek, függetlenül attól, hogy kis lakossági befektető vagy multinacionális befektetési bank (IB). Szinte minden pénzügyi szolgáltatás magában foglalja a félnek történő fizetést, amely elősegíti az ügylet megkönnyítését.
A legtöbb díjat a befektetőknek tudomására kell hozniuk, mielőtt új értékpapírt vásárolnának vagy alapokat mozgatnának valamilyen módon. Számos díjat nem az ügylet időpontjában vetnek ki, hanem évente, az eszközök vagy a részesedés százalékában vetik ki.
A befektetőkre kivetett díjak típusai
A befektetők pénzt különféle módon dolgozhatnak. Vannak, akik inkább hagyják, hogy valaki más, például befektetési tanácsadó, teljes mértékben ellenőrizzék a tőkét. Másoknak elképzelése lehet, hogy melyik eszközosztályba kívánnak befektetni, és onnan dönt, hogy egy alapkezelőt bíznak meg a nevükben releváns értékpapírok kiválasztására. Alternatív megoldásként vannak olyanok, akik a teljesen csináld magad (DIY) megközelítést választják, és vállalják az egyes részvények kiválasztását, hogy brókerszámlán keresztül önmagában fektessenek be.
Természetesen, minél több befektető kiszervezi a döntéseket, annál többet kell fizetniük. A külső szakértelem költségekkel jár, bár ez nem azt jelenti, hogy a szóló szóló mindig sokkal olcsóbb törekvés.
Befektetési tanácsadó
Azokat a befektetőket, akik azt akarja, hogy valaki más kezelje tőkéjüket, általában az összes kezelt eszköz százalékát számítják fel. Ezeket a díjakat, amelyek általában a számla és a portfólió méretétől függően változhatnak, néha részben finanszírozhatják adócsökkenthető dollárokkal.
A díjakat rendszerint minden negyedévben a számlákról terhelik. Ez azt jelenti, hogy ha egy befektetési tanácsadó 1, 5% -ot számít fel minden befektetett 100 000 dollárért, akkor az ügyfél, akinek az összege az irányítás alatt áll, három hónapban 375 dollárt fizet.
Befektetési alap
Befektetési alapok, professzionálisan kezelt befektetési eszközök, amelyek egyesítik a befektetők pénzt portfólió megvásárlásához értékpapírok, pénzköltség a futtatáshoz. A befektetők, akik ezen az úton haladnak, várhatóan bevonják ezeket a működési költségeket, amelyek elsősorban a kezelési és igazgatási díjakat tartalmazzák kifizetni az úgynevezett költséghányadot (ER).
Az ER-t, amelyet úgy számítanak ki, hogy a befektetési alap működési költségeit elosztják az alapon belüli összes eszköz átlagos dollárértékével, nem számolják el azonnal fizetendő számlával, hanem levonják a befektető által kapott hozamból. Néhány befektetési alap emellett díjakat és büntetéseket is felszámít a korai kivonásokért, valamint jutalékot fizet azok vásárlásakor vagy eladásakor.
A díjak attól függnek, hogy az eszközosztályba milyen alapba fektetnek, és a portfólió működtetéséhez szükséges menedzsment szintjétől függ. Például a kis sapkákba befektető alapok gyakran magasabb díjat vetnek ki, mint a nagyobb társaságokra szakosodott alapok. Magától értetődő, hogy az aktívan kezelt járművek szintén helikább díjakat vetnek ki, mint a passzív járművek, például az index alapok.
Bróker tranzakciós díj
A brókerszámlák tranzakciós díjat írnak elő a befektetőknek minden egyes értékpapír vásárlásakor vagy eladásakor. Ezek a díjak, jellemzően 5 dollártól 50 dollárig terjednek, arra ösztönzik a befektetőket, hogy nagyobb ügyleteket hajtsanak végre, és hajlamosak kényszeríteni őket arra, hogy portfóliójuk rendszeres cseréjére gondolkodjanak, még akkor is, ha a rendszeres tevékenységhez időnként kedvezményeket kínálnak.
Különleges megfontolások
A fogyasztókat számos díj terheli azért is, mert csak a bankszámlájukon kell készpénzt kezelni.
A bankok által kivetett díjak
A 2008-as pénzügyi válság óta egyre több bank vet fel díjat az ügyfélszámlákra és a tranzakciókra. A 2010. évi Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény számos új rendeletet és szabályt hajtott végre a pénzügyi ágazat számára, amelyek további díjakat jelentettek a banki ügyfelek számára.
A Dodd-Frank törvény Durbin-módosítása korlátozta azokat a díjakat, amelyeket a bankok a betéti kártyák feldolgozásáért a bankoktól kiszabhatnak. vásárlások, ami még magasabb költségeket eredményez a számlatulajdonosok számára. A bankok díjakat számítanak fel az automatáknál is, mivel az ATM-díjak jövedelmezőbbé teszik ezeket a helyszínen kívüli banki lehetőségeket. Az ATM-et birtokló bank gyakran díjat számít fel, és az ügyfél betéti kártyáját kibocsátó bank, ha ez egy másik bank, saját díjat számít fel. Ez bizonyos helyszíneken 11 dollár vagy annál magasabb ATM-díjakat eredményezhet.
A bankok által kiszabható egyéb díjak a következők lehetnek:
- Minimális egyenlegdíjakKapcsolódó betéti díjakTúlfizetési díjakEgyéves vagy havi karbantartási díjakKéres számlazárási díjakPaper-kimutatási díjakElveszett betéti kártyák díjaiKiratos postaköltségekDíjak pontok beváltásának díjaiFizetések az emberi beszedő használatáért
A Federal Reserve (Fed) szerint a bankok csak akkor számíthatnak fel hitelkártya-tranzakciós díjakat a bankkártya-tranzakciókon, ha az ügyfél ezt választja.
A nagy bankok, amelyek legalább 50 milliárd dolláros vagyonnal rendelkeznek, a legtöbb díjat számítják fel, mivel kevésbé hatékonyak, mint a kisebb bankok, és többet kell fizetniük a közös kereslet-betét számlák fenntartása érdekében. Az ügyfelek egyre inkább úgy döntenek, hogy elkerüljék a legtöbb díj kivetését kisebb közösségi bankoknál vagy hitelszövetkezeteknél történő banki tevékenységgel.
