Sok amerikai tinédzser számára a legalapvetőbb pénzügyi készségeket, amelyekre felnőttként szükségük van, nem tanítják az osztályban. Nincsenek órai tervek, nincsenek szabványok a minimális pénzügyi kompetenciára, és nincs biztosíték sem az adósság-ösztönző lehetőségekkel teli világba történő eljuttatás ellen. Sokak számára pénzügyi érzékenységüket összekapcsolják a családtagoktól átadott órák (néha a nehéz út), a barátok anekdotái és az alkalmi Google keresés.
Alig halad
Ha betűs osztályokat adnának pénzügyi ismeretek miatt, akkor az Egyesült Államok legjobban C + -ot kap. Globális értelemben az alapvető pénzügyi készségeink alapján a 14. helyen vagyunk a világon, a felnőttek mindössze 57% -át tekintjük pénzügyi írástudónak. Ausztráliában, Kanadában, Dániában, Finnországban, Németországban, Izraelben, Hollandiában, Norvégiában, Svédországban és az Egyesült Királyságban a pénzügyi ismeretek aránya legalább 65%, a Standard & Poor's globális pénzügyi írástudási felmérése szerint. Időközben az Egyesült Államokban az egyik országban a legmagasabb az államadósság, és az egy főre eső adósság az első tízben van.
Jól dokumentált, hogy a nem megfelelő pénzügyi ismeretek komoly pénzproblémákhoz vezetnek az úton.
- Az amerikai felnőttek 40% -ának nincs elegendő megtakarítás a 400 dolláros vészhelyzet fedezéséhez. Az 55 és 64 év közötti amerikaiak nyugdíjazásának medián összege 104 000 dollár, vagy havonta 310 dollár, ha járadékba fektetik be. Átlagos háztartási hiteltartozás nőtt 8 284 dollárra, ami egy évtized legmagasabb szintje. Az 1, 5 milliárd dolláros hitelképesség több mint kétszerese, mint egy évtizeddel ezelőtt. Az egy hallgató évente átlagosan 6 600 dollár. A hitelekkel rendelkező hallgatók átlagosan 22 000 dollár adóssággal távoznak az egyetemen.
Oktatás hiánya
Ez nem csak egy "évezredes" probléma. Az adósságciklus az amerikaiak többségében fiatalkorban kezdődik, felbuzdítva és táplálva a hallgatói és hitelkártya-bizalmat. A rossz pénzkezelési készségek a sietéssel, kétségbeeséssel és szorongással hozott döntéseket idézik elő, amelyek több adóssághoz vezetnek, és több stresszt okoznak a döntéshozáshoz, és így tovább.
Egyes főiskolai egyetemek ahelyett, hogy megtanítanák azokat a képességeket, amelyek megakadályozhatják vagy legalább enyhíthetik a rossz pénzszokásokat, néhány főiskolai egyetemen fogadják a hitelkártya-társaságokat, amelyek több mint szívesen írják elő a 18 éves korosztályt magas kamatozású számlára.
Ki gondoskodik arról, hogy megértsék, hogyan működnek a kamatlábak? Hogyan kezeljük az adósságot? Mennyi ideig tart a hitelkártya-számla kifizetése, ha csak a minimális fizetéseket teljesítik? Nem a hitelkártya-társaság. Nem az iskola. A legtöbb hallgató több adóssággal rendelkezik, mint amennyit képes kezelni, és legalább egy hitelkártyával rendelkezik.
A pénzügyi műveltség törvényekké tétele
Néhány évente a FINRA, a pénzügyi és banki szabályozó hatóság nemzeti kérdéses vizsgálat részeként öt kérdést tesz közzé, amely a fogyasztók tudását méri a kamatokról, az összekeverésről, az inflációról, a diverzifikációról és a kötvények áráról. A tesztet tevők mindössze 37% -a válaszolta meg mind az öt kérdést, ami azt sugallja, hogy a gazdasági és pénzügyi alapelvek széles körben elterjedtek, amelyek az ország minden államát különféle módon érintik.
Meg tudja-e adni az öt kérdést helyesen?
Az Egyesült Államokban a pénzügyi írástudatlanság vagy legalább az oktatás hiánya, amely ezt lehetővé teszi, hamarosan ellentétes lehet a törvényekkel. Észak-Karolinában a jogalkotók olyan jogszabályokat javasolnak, amelyek megkövetelik a középiskolás hallgatókat, hogy egy diplomás pénzügyi ismeretek tanfolyamát vegyenek részt a diploma megszerzése előtt. A szenátus 134. számú törvényjavaslata közgazdaságtan és személyi pénzügyek tanfolyamát szorgalmazza, amely alapvető útmutatást nyújt a 23 gazdasági alapelvről, beleértve a hitelkártya kezelését, a pénz kölcsönzésének alapjait és a jelzálogkölcsön beszerzését.
Észak-Karolina egyike annak a 28 államnak, amely törvényhozást szorgalmaz a középiskolában a pénzügyi ismeretek oktatására. A hosszú késéssel járó erőfeszítés akkor jön, amikor az amerikaiak rekordszintű hitel- és diákhitel-adósságot gyűjtnek össze - ennek nagy része a 18-35 éves korosztály körüli szakaszba kerül, és megpróbálja megtenni az első lépéseit a jelentős pénzügyi mérföldkövek felé. Ez gyakran a gondatlan kiadások és a megtakarítások vagy a beruházások kevés haszonnal járó ciklusához vezet. Ennek eredményeként az amerikaiak csaknem fele egy válságot él egy pénzügyi katasztrófától távol.
Ennek ellenére az erőfeszítés üdvözlendő és szükséges. Amint áprilisban belépünk a pénzügyi műveltség hónapjára , át kell számolnunk a pénzügyi oktatás jelenlegi helyzetét és azt, hová kell mennie.
Az amerikai államok szorgalmazzák a pénzügyi írástudási törvényeket.
Amit az amerikaiak olvasnak a Investopedia-ról
Megvizsgáltuk 11 millió havi amerikai olvasónk adatait, hogy megvizsgáljuk, mely államok vizsgálták meg mely személyi pénzügyekkel kapcsolatos kérdéseket, és hogy ezek miként hasonlítják össze a háztartások jövedelmének átlagos adósságát, valamint azt, hogy ezek az államok szorgalmazzák-e a pénzügyi ismeretek követelményeit. Itt van, amit találtunk:
A legmagasabb adósság-jövedelem aránnyal rendelkező térségek, például a délkeleti és a Sziklás-hegység térségében mutatják a legerősebb érdeklődést az olyan témák, mint például „ hogyan lehet megszabadulni az adósságtól” és „ hogyan lehet többet megtakarítani”, ami arra utal, hogy sokan megpróbálják kiegészíteni a hiányosságokat saját pénzügyi oktatás.
Az északkeleti olvasók, és a legnagyobb háztartási jövedelemmel rendelkező régió olvasói is inkább a banki témákat részesítik előnyben a hitel- vagy adósságkezelés helyett.
Az országban a Sziklás-hegység adósság / medián aránya a legmagasabb. Ezekre az olvasókra, különösen Utahban, különösen érdekesek a jelzáloggal kapcsolatos feltételek.
Az ország délnyugati régiójában az adósság / jövedelem arány a második legmagasabb, és olvasóink nagy hangsúlyt fektetnek a hitelhez kapcsolódó történetekre.
Hasonlóképpen, az ország délkeleti régiójában van a legmagasabb adósság / jövedelem arány, és lakói a legaktívabb információkeresők pénzügyeikkel kapcsolatban. A keresett legfontosabb kifejezések és témák a „hitelkezelés”, az „építési hitel” és a „kölcsönök és jelzálogkölcsönök”. A délkeleti olvasók az ország többi részénél 42% -kal többet kerestek ezekre a témákra.
Ezzel szemben az északkeleti adósság / jövedelem arány az országban a legalacsonyabb, és a nemzet pénzügyilag legbiztonságosabb lakosaiból áll. A régió olvasói inkább a nyugdíjakkal és a bankokkal kapcsolatos témák iránt érdeklődnek, sokkal ritkábban keresnek fel hitelhez vagy adóssághoz kapcsolódó témákat.
Az ország közép-keleti régiójában a második legalacsonyabb az adósság / jövedelem arány, de a legmagasabb a háztartások átlagos medián jövedelme. Ezek csoportosan az ország pénzügyileg legbiztonságosabb emberei. Viszonylag kevés érdeklődést mutatnak a személyes pénzügyek iránt és keresnek további banki témákat. Nem meglepő, hogy a Mideast az ország legnagyobb 15 bankjának kilenc közvetlen közelében található.
Nem meglepő, hogy olvasóink a hitel és adóssággal kapcsolatos témák iránt a legnagyobb érdeklődést mutatják azokban az államokban, ahol az emberek szenvednek a legnagyobb pénzügyi nehézségekkel, és jó látni, hogy sok ilyen állam, például Észak-Karolina, arra törekszik, hogy a pénzügyi ismeretek oktatását kötelezővé tegye a középiskolák.
Egy nemzetben, ahol olyan filmek vannak, mint a Wolf of Wall Street, és olyan filmek, mint például a milliárdok uralják a popkultúrát, gyakran meglepődünk, hogy hány olvasó érkezik még mindig az Investopedia-hoz a leginkább belépő szintű pénzügyi koncepciónkkal kapcsolatban. Az olyan témákkal kapcsolatos kérdések, mint például: „Mi az állomány?”, „Mi a jelentősége a hitelképességnek?” És „Hogyan kezdjem el a befektetést?”, Néhány olyan legnépszerűbb cikkünk, amelyek még a 18 és 80 közötti olvasóközönség körében is vannak. -éves.
A legtöbb amerikaiak nem kapják meg a szükséges pénzügyi oktatást, és hagyják, hogy DIY-ötletekből álló ötleteket készítsenek a pénzkezelés, a hitel és az adósság kezelése érdekében. Figyelembe vesszük, hogy ennek a pénzügyi műveltség-hiánynak milyen hatása van egy növekvő adósságon keresztül, amely továbbra is szorongatja az amerikai milliók millióit, akik közül sokan segítségért jönnek hozzánk.
Biztos vagyok abban, hogy a középiskolát nem szabad egyedül megtanulni a pénzügyi műveltség elsajátításához, de ez egy remek hely a kezdéshez.
