Mi az a körültekintő befektetés?
A körültekintő befektetés olyan pénzügyi eszközök elismert felhasználását jelenti, amelyek alkalmasak a befektető céljainak és céljainak elérésére. A körültekintő befektetés figyelembe veszi a befektető kockázat / hozam profilját és az időhorizontot. A leányvállalatoknak (például pénzügyi tanácsadók, ügyvédek, CPA-k és nyugdíjazási terv szponzorai), akiknek a befektető körültekintő befektetéseket bíz meg, gondoskodniuk kell arról, hogy a választott befektetésnek értelme legyen az ügyfél teljes portfóliójában, és hogy a díjak nem befolyásolják jelentősen a befektetés megtérülését..
Kulcs elvihető
- A körültekintő befektetés a befektető céljainak és céljainak megfelelő pénzügyi eszközök elismert felhasználását jelenti. A jó megbízók figyelemmel kísérik az ügyfelek számára kiválasztott befektetések teljesítését, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy teljesítik-e kitűzött céljaikat. A körültekintő befektetőszabály meghatározza hogy a vagyonkezelőknek a rendelkezésre álló információk alapján megalapozott pénzgazdálkodási döntéseket kell hozniuk ügyfeleik számára.
Hogyan működik a prudens befektetés
A jó megbízók ellenőrzik az ügyfeleik számára kiválasztott befektetések teljesítményét, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy teljesítik-e kitűzött céljaikat. A körültekintő befektetői szabály meghatározza, hogy a vagyonkezelőknek a rendelkezésre álló információk alapján megbízható pénzkezelési döntéseket kell hozniuk ügyfeleik számára. A befektetési döntésük eredménye, akár jó, akár rossz, nem befolyásolja azt, hogy a befektetést körültekintőnek tekintik-e.
A körültekintő személy szabálya (korábban „körültekintő ember szabályának” nevezték) egy olyan jogi maximum, amely az ügyfél számlájának kezelésében megengedett mérlegelési jogkört olyan befektetési típusokra korlátozza, amelyeket az ésszerű jövedelmet kereső és a tőke megőrzését szolgáló körültekintő személy vásárolhat a saját portfóliója.
A befektetők a következő három ajánlás követésével növelhetik a körültekintő befektetés valószínűségét:
- Az eszközosztályok diverzifikálása: A befektetők csökkenthetik portfólióik általános volatilitását, különféle típusú eszközökbe fektetve. Például Mark portfóliója állhat részvényekből, kötvényekből, árucikkekből, kriptovalutából és forexből. Ha az állomány medvepiacon van, Mark veszteségei kiegyenlíthetők a kriptovaluta-részesedéseinek nyereségével. A befektetők számára körültekintő, ha portfólióik kisebb részét kockázatosabb eszközökre, például kis kapitalizációs részvényekre és árukra osztják fel. Rebalancing: A prudens befektetés megköveteli a befektetőktől, hogy időszakonként egyensúlyba hozzák portfólióikat. Például, ha a Jennifer portfóliójának részaránya 40% -ról 65% -ra növekszik egy éves konzisztens nyereség után, akkor körültekintően kell csökkenteni részvényállományát 40% -ra azáltal, hogy eladja a többlethozamok egy részét, és egyéb eszközosztályokat vásárol, amelyek jelenleg nem kedvez. Díjak minimalizálása: A körültekintő befektetés magában foglalja a díjak és jutalékok csökkentését. A tőzsdén forgalmazott alapok (ETF-k) lehetővé teszik a befektetőknek, hogy megvásárolják a kiválasztott részvények portfólióját, anélkül, hogy minden egyes kereskedelemért jutalékot fizetnének. (További információkért lásd ezt a kérdést és kérdést : Milyen módon lehet csökkenteni a befektetési díjaimat? )
Prudens befektetői szabály példa
Ha egy pénzügyi tervező azt tanácsolta egy 70 éves ügyfélnek, hogy az összes pénzét egyetlen részvénybe fektesse be, akkor ez nem tekinthető körültekintő befektetésnek, még akkor sem, ha a részvény értékének növekedése megtörténik, és a befektető a megfelelő időben eladta jelentős nyereség. Ez óvatos befektetés, mivel az összes befektető pénzt egyetlen részvénybe helyezése kockázatos stratégia, különösen amikor a befektető megközelíti a nyugdíjkorhatárt.
