A medvepiac általában a lassú gazdaság és az értékpapírok értékének csökkenésének jele. Ez idő alatt a fogyasztók pesszimisták a pénzügyi eszközökkel és a gazdaság egészével kapcsolatos kilátásaikban. A medvepiacon a befektetők mindig arra törekszenek, hogy hol lehet jobban megvédeni befektetéseiket, vagy hogy mely befektetési eszközöket kell hozzáadni portfólióikhoz, hogy enyhítsék részvényeik és részvénybefektetéseik csapását. Azok a termékek, amelyeket a befektetők ezekben a nehéz időkben általában megvizsgálnak, stabilabb, jövedelmet termelő adósságinstrumentumok, például letéti igazolások (CD). De vajon a CD-k valóban jó védelmet nyújtanak-e a medvepiac számára? Olvassa tovább, hogy megtudja.
Mi a CD?
A betétigazolás egy rövid és középtávú betét egy pénzügyi intézményben, meghatározott rögzített kamatláb mellett. Garantálják a tőket és a rögzített kamatot a lejáratkor, azaz a futamidő vége. A ciklus időtartama változó, de általában megvásárolhat három-, hat-, kilenc- vagy egy- és ötéves CD-ket. Néhány bank még hosszabb lejáratú CD-ket is tartalmaz. A jelenleg elérhető legjobb CD-tarifák megtalálásához be kell vásárolnia néhány üzletet, mert gyakran változnak.
A CD-ket lekötött betéteknek kell tekinteni, mivel a vásárló a vásárláskor beleegyezik abba, hogy a betétjét a megadott időtartamra a bankban hagyja. Mielőtt elkötelezi a CD-t, engedheti meg magának, hogy bizonyos ideig megszabaduljon pénzéből, mert ha a vásárló úgy dönt, hogy visszavonja a betétet lejárat előtt, akkor különféle büntetést kell fizetnie. mindössze egy hét érdeklődéstől egy hónap vagy hat hónap érdeklődéséhez. A díjakat vagy büntetéseket a CD-számla megnyitásakor közzé kell tenni.
A lejárat előtti visszavonás egyik fő hátránya, hogy a kiszabott büntetés nemcsak a kamatot, hanem a tőkeösszeget is csökkentheti. Ez akkor fordulhat elő, ha 13 hónapos CD-t vásárol, és úgy dönt, hogy három hónapon belül pénzt készít. A CD-n a büntetés hat hónapos kamat megfizetése lenne. Sajnos a CD-jén még nem kapták meg ezt az összeget - és így a büntetés belekerül a főösszegbe.
Bár a CD-ket alacsony hozamú befektetéseknek tekintik, a megtérülést a meghatározott kamatláb mellett garantálják, még akkor is, ha a piaci kamatlábak alacsonyabbak. A tipikus CD-k nem védettek az infláció ellen, ezért CD-vásárláskor próbáljon meg egyet megvásárolni, mint az inflációs ráta, hogy pénzét a lehető legjobban megkaphassa. Minél hosszabb a CD lejárta, annál magasabb lesz a kamatláb. Bár a CD-k kamatlába nem a legmagasabb az adósságinstrumentumok piacán, a CD-k több kamatot keresnek, mint a legtöbb pénzpiaci és takarékpénztár.
CD-k vs.
Az állományok általában meghaladják a megtérülési rátákat, mint a legtöbb értékpapír, de ennek oka a magasabb kockázat. Ha egy társaság nehéz időkön megy keresztül, akkor a részvényesek fogják először ezt érezni. Ha a részvény értékvesztés következtében rossz gazdálkodás vagy a termékek vagy szolgáltatások iránti közérdek hiánya következhet be, portfóliójának értéke veszélybe kerülhet. Ha azonban a társaságnak nagyon jól sikerül, akkor a részvényértékéből megszerezhető hozam szignifikánsan magasabb lehet, mint amit CD-beruházás útján kaptál volna.
A nagy recesszió és annak következményei során a tőzsdék viharos változásokon mentek keresztül, ami egyes részvényesek számára nagy veszteségeket okozott. A CD-k egy olyan lehetőség, amely stabil jövedelem biztosítása révén megvédi befektetéseit a zavartól. Noha ezekből a beruházásokból származó hozam általában nem lesz olyan magas, mint a részvények által nyújtott hozamok, ezek „párnákként” szolgálhatnak, hogy kiegyenlítsék portfóliójukat, és tartsák fenn a felszínen, amikor a piac dömpingelt.
Mivel a CD-kamatlábak egy bizonyos ideig zárva vannak, a vásárláskor elfogadott kamatláb az a kamatláb, amelyet a CD-n kapnak annak ellenére, hogy milyen rosszul működik a piac. Ezen felül, a készletekkel és más egyéb befektetési eszközökkel ellentétben a CD-ket szinte mindig biztosították.
Garantált védelem
A CD-k elsősorban biztonságos befektetés. A bank garantálja, hogy a lejáratkor megtérítik a tőkét és a kamatot. A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) betétbiztosítási igazolásokat nyújt be, legfeljebb 250 000 dollárra minden egyes betétese számára, minden egyes biztosított bankban. Ez azt jelenti, hogy garantálja a CD-beruházás kifizetését, ha a bank alá tartozik. A Nemzeti Takarékszövetkezetek Igazgatósága (NCUA) ugyanazt a célt szolgálja biztosított hitelszövetkezeteinek.
Alapvető fontosságú annak ismerete, hogy mennyi biztosítás van banki fizetésképtelenség ellen, különösen akkor, ha a tőzsde nem halad jól. A befektetők ezekben az időkben hajlamosabbak mélyebben megvizsgálni a biztosított befektetéseket. Sem az FDIC, sem az NCUA nem biztosít részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, életbiztosítást, járadékokat vagy önkormányzati értékpapírokat.
CD-termékek keresésekor érdemes megvizsgálni, mennyire jól működik a CD-ket kínáló bank. Az FDIC felügyeleti listát vezet a problémás bankokból; az FDIC szerint azonban soha nem hozza nyilvánosságra a pénzügyi intézmények biztonságáról szóló minősítéseket. Ahhoz, hogy képet kapjanak a bankok teljesítményéről, a fogyasztóknak meg kell látogatniuk az FDIC webhelyén található számos pénzügyi intézményi minősítési szolgáltatás listáját. További információkért látogasson el az FDIC.gov webhelyre, és tekintse át a részletes hitelszövetkezeti adatokat az NCUA.gov oldalon.
A kereskedelmi bankok, takarékosság és hitelszövetkezetek mellett CD-ket vásárolhat brókercégeken vagy online számlákon keresztül. A brókerszámlán keresztüli vásárlás egyik hátránya, hogy a brókert a tranzakció harmadik félének tekintik - CD-t vásárol egy bankból, és eladja neked. Ha egy bank kudarcot valósít meg, hosszabb időt vesz igénybe a pénz visszaszerzése, mivel a kérésnek nem közvetlenül a bankhoz kell fordulnia, hanem a brókertechnikán keresztül.
CD létra
A CD-létrák rugalmas biztonsági takarót biztosíthatnak, ha megfelelő módon hajtják végre. A létracsökkentés segít csökkenteni a kockázatot, miközben növeli a megtérülést, mivel lehetővé teszi a befektetések folytatását a legmagasabb besorolású CD-kbe. A módszer az, hogy pénzeszközeit különböző futamidejű és kamatlábú CD-k vásárlására használja fel. Így működik:
Amikor elindítja a CD létrát, fedezze fel a legjobb árakat, akár helyben, akár különböző államokban. Tegyük fel, hogy 5000 dollár van a minimális kamatozó megtakarítási számláján. Mivel a legtöbb pénzt ki akarja használni, úgy dönt, hogy a 3% -os kamatlábú CD sokkal vonzóbbnak tűnik. Ne használjon pénzt, amelyre szükség van vészhelyzet esetén. Miután úgy dönt, hogy ez pénz, megengedheti magának, hogy egy ideig bezárja magát, menjen tovább, és indítsa el a létrát. Először öt különböző CD-t vásárolhat, különböző árfolyamon és lejáratkor. Például a létra a következő CD-k vásárlásából állhat, mindegyik 1000 dollárért:
- egyéves CD 3% -os érdeklődésű kétéves CD-lemez 3, 5% -os érdeklődésű hároméves CD-lemez 3, 7% -kal érdekes négyéves CD-lemez 3, 9% -os érdeklődésű ötéves CD-lemez 4, 1% -os kamatláb
Amikor az első CD lejár, akkor rugalmasan újra befektethet, ha magasabb CD-sebességre gördíti be, vagy kihelyezi. A létrán átfordítja. Amikor a CD érlelődik, tekerje azt egy magasabb besorolású ötéves CD-re. Amikor a második év CD-je lejár, görgesse be egy másik ötéves, nagyra becsült CD-re, és folytassa ugyanazt a műveletet, amíg az összes kezdeti CD-jét át nem dobja. Mivel a létrán lévő CD évente érlelődik, mindig rendelkezésre áll likvid pénz. Az ilyen létrák előnye, hogy a legnagyobb érdeklődés előnyeit mindig megkapja, ha beteszi a hosszabb távú ötéves CD-t.
Adózási következmények
A kamat, amelyet a CD-jén a teljes lejárta alatt keres, adóköteles. A rajta fizetendő adó az adótól függ. A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) szerint minden évben be kell jelentenie a betéti igazoláson megszerzett teljes kamatot. Még akkor is, ha a CD-kamatot közvetlenül nem fizették meg Önnek, akkor az abban az évben megszerzett összeget adóztatják. A kamatjövedelmet rendes jövedelemnek kell tekinteni, és így adóztatni.
Alsó vonal
A CD-k viszonylag biztonságos befektetés. Megfelelő kezelés esetén stabil jövedelmet biztosíthatnak, függetlenül a tőzsdei körülményektől. A CD-k vásárlásának vagy a CD-létrák elindításának mérlegelésekor mindig vegye figyelembe a későbbiekben esetleg esetlegesen esetlegesen szükséges sürgősségi pénzt. A létracsomagolás hozzájárulhat befektetéseinek védelméhez azáltal, hogy stabil kamatjövedelmet biztosít Önnek egy medvepiacon (vagy bármelyik piacon), de győződjön meg arról, hogy megengedheti magának, hogy pénzeszközök nélkül megteheti a CD lejárta ideje alatt, és vizsgálja meg azt az intézményt, amelyben úgy dönt, hogy vásárol.
