Tartalomjegyzék
- Normál 401 (k) Eloszlások
- Gondoskodás visszavonása
- 401 (k) hitel igénylése
- Alsó vonal
Mindannyian tudjuk, a 401 (k) terv felhasználásának legjobb módja: Várjon, amíg visszavonul, majd kezdje el rendszeresen elosztani a fiókját, hogy tovább élhessen. Végül is létrehozta ezt a munkáltatói szponzorált megtakarítási programot - és ha nem, akkor az IRS 10% -os előtörlesztési büntetést és adókat fizet az Ön által kivetett pénzeszközökre. De az élet történik. Ha valóban idő előtt ki kell lépnie a nyugdíjszámlára, többféleképpen teheti meg büntetés nélkül.
Kulcs elvihető
- Ha rendkívül szüksége van pénzeszközökre, akkor büntetés nélkül bevonhatja a 401 (k) összegű pénzeszközeit, még akkor is, ha 59 évesnél fiatalabb. Bizonyos azonnali és súlyos költségekkel kapcsolatos költségek, beleértve az egészségügyi ellátást, az elsődleges lakóhelyet és az oktatási költségeket, jogosult egy olyan nehézségi nyugdíjra, amely nem von maga után büntetést (bár ehhez jár jövedelemadó).A 401 (k) pontból is kölcsön vehet hitelt, amely nem terheli sem büntetést, sem adót, noha Önnek fizeti vissza a pénzt.
Normál 401 (k) eloszlások
De először a szabályok gyors áttekintése. Az IRS azt írja elő, hogy pénzösszegét büntetés nélkül csak 401 (k) számlájáról vonhatja ki, miután eléri az 59 ½ éves korát, végleges fogyatékossá válik, vagy egyébként nem képes dolgozni. A munkaadói terv feltételeitől függően dönthet úgy, hogy sorozat rendszeres kifizetéseket hajt végre, például havi vagy éves kifizetéseket, vagy előzetesen átalányösszeget kap.
Miután elérte a 72 évet, általában minden évben el kell vetnie a szükséges minimális eloszlást (RMD) 401 (k) értékéből, az adott életkor szerinti IRS képlettel. Ha továbbra is aktívan foglalkoztat ugyanazon a munkahelyen, néhány terv lehetővé teszi az RMD-k elhalasztását a tényleges nyugdíjba vonulási évig.
Általában minden olyan eloszlás, amelyet a 401 (k) értékéből vesz, mielőtt elérné
Az 59 ½ éves korosztály további 10% -os adóbüntetést fizet ki a jövedelemadó mellett.
Gondoskodás visszavonása
A terv feltételeitől függően azonban jogosult lehet a 401 (k) pontból történő korai terjesztésre büntetés nélkül, feltéve, hogy teljesíti bizonyos feltételeket. Az ilyen típusú büntetéstől mentes kivonást nehézségek elosztásának nevezik, és ehhez azonnali és súlyos pénzügyi terhet kell vállalnia, amelyet egyébként nem engedhette meg magának fizetni. A költség gyakorlati szükségességét, a többi eszközt, például a megtakarítási vagy befektetési számla egyenlegeket és a készpénzérték-biztosítási kötvényeket, valamint az egyéb finanszírozási források lehetséges rendelkezésre állását is figyelembe veszik.
Mi minősül "nehézségnek"? Természetesen nem olyan diszkrecionális költségek, mint egy új hajó vásárlása vagy orrmunka. Ehelyett gondolkodj az alábbiak szerint:
- Alapvető kezelési és kezelési költségek a kezelés és gondozás szempontjábólA fő lakhely lakásvásárlási költségei 12 hónapos oktatási tandíjak és díjak költségeinek megelőzésére vagy kiadására való felszámolás elkerülése érdekében. földrengések vagy árvizek)
A lakásvásárlási költségek része egy kicsit szürke terület. De általában akkor minősül, ha a pénz előleget fizet (főleg, ha a készpénz felhelyezése segít jelzálogkölcsönt szerezni), vagy a költségek lezárására.
A nehézségi kölcsön feltételei
A nehézségek elosztása csak a pénzügyi nehézségek enyhítéséhez szükséges összegig megengedett. Az ezt az összeget meghaladó visszavonásokat korai felosztásnak kell tekinteni, és a 10% -os büntető adó hatálya alá tartozik. A nehézségek eloszlását a terv adminisztrátorának jóvá kell hagynia.
Továbbra is tartozik jövedelemadóval a forgalmazására, bár Roth 401 (k) esetén csak a forgalmazás egy része lehet adóköteles.
Hitel igénylése a 401 (k) -től
Annak eldöntése, hogy nehézségekkel jár-e kölcsön vagy kölcsön-e a 401 (k) -től, valójában nem az IRS, hanem a munkáltató - a terv szponzora - és a terv adminisztrátorának felel meg: Az általuk kidolgozott terv rendelkezéseknek lehetővé kell tenni ezeket a műveleteket, és meghatározza a feltételeket számukra.
Például a hagyományos vagy a Roth 401 (k) összegű kölcsön nem haladhatja meg a meglévő számlaegyenleg 50% -át vagy az 50 000 USD-t. Bár különböző kölcsönöket vehet igénybe különböző időpontokban, az 50 000 dolláros limit az összes fennálló hitel egyenleg összesített összegére vonatkozik.
401 (k) Hitel feltételei
A 401 (k) értékéből származó kölcsönöket öt éven belül vissza kell fizetni, kivéve ha az elsődleges tartózkodási hely megvásárlásának finanszírozására szolgál. A kifizetéseket rendszeres és lényegében egyenlő részletekben kell teljesítenie. Azok a munkavállalók, akik a fegyveres erőkben való távolmaradás miatt vesznek igénybe a kölcsön futamidejét, katonai szolgálatuk időtartamával, büntetés nélkül.
Más finanszírozási formákhoz hasonlóan a 401 (k) kategóriájú hitelek kamatot is fizetnek. A fizetett kamatot azonban visszatérítik a 401 (k) pontba, és befektetési jövedelemként kezelik. Ez azt jelenti, hogy ahelyett, hogy fizetne egy banknak a pénz kölcsönfelvételének kiváltsága alapján, Ön magának is fizetni fog, végül növelve a teljes egyenlegét.
Egy nagy figyelmeztetés, amelyet szem előtt kell tartani: Ha elveszíti vagy lemond a munkájáról, a kölcsönt vissza kell fizetnie a szövetségi jövedelemadó-bevallás esedékességének napjáig, beleértve a meghosszabbításokat is.
Alsó vonal
A legegyszerűbb és legjobb módja annak, hogy megérinti a 401 (k) eszközt, anélkül, hogy adóbüntetést vonna maga után, ha azt arra a célra használja, amelyre szánták - nyugdíjjövedelem biztosításához. Ha azonban pénzre van szüksége jelentős kiadásokhoz, például fontos gyógykezeléshez, főiskolai képzéshez vagy ház megvásárlásához, akkor igénybe vehető nehézségek elosztása vagy 401 (k) összegű kölcsön.
