A Védett Alap meghatározása
A védett alap olyan típusú befektetési alap, amely megígéri, hogy a kezdeti befektetés legalább egy részét visszaadja egy befektetőnek. A védett kezdeti befektetést plusz némi tőkenyereséggel térítik vissza, mindaddig, amíg a befektető rendelkezik az eredeti befektetéssel a szerződéses időtartam végéig. Az ilyen típusú alap mögött az az elképzelés áll, hogy a piaci hozamnak ki lesz téve, mivel az alap képes befektetni a tőzsdére, de a garantált tőkebiztonságot fogja viselni.
VÉDELEM Védett Alap
A védett alap gyakran kombinálja a fix kamatozású és a részvénybefektetéseket. A portfólió fix jövedelmű része részben garantálja a tőkebefektetést, míg a tőke rész további nyereséget keres. A portfóliókezelő gyakran vásárol egy kiegészítő biztosítási kötvényt a tőke védelme érdekében, amelynek költségeit a befektető viseli.
A kezdeti beruházást csak a garanciaidő lejárta után lehet visszafizetni; ha a befektető ezen időszak előtt értékesít, akkor veszteségeket és esetleges díjakat vet fel a korai visszaváltásért. Az ilyen típusú alapoknál általában magasabb a ráta, mint a többi típusú befektetési alapoknál.
Példák a védett alapok felépítésére
A Zürich Life három védett alapot kínál, amelyek példaként szolgálnak ezen alapok működésére:
- A Protected 70 alap eszközeinek akár 90% -át részvényekbe fekteti be. A védett ár megegyezik a befektetési időszak során a legmagasabb egységár 70% -ával. A Protected 80 alap eszközeinek akár 70% -át részvényekbe fekteti be. A védett ár megegyezik a befektetési időszak során a legmagasabb egységár 80% -ával. A Protected 90 alap eszközeinek akár 40% -át részvényekbe fekteti be. A védett ár megegyezik a befektetési időszak során a legmagasabb egységár 90% -ával.
Gondolkodni kell a védett alapba történő befektetés előtt
- Szüksége van pénzére a következő 5-10 évben? Ha korábban felszámol, elveszítheti főgaranciáját, fizetnie kell egy korai visszavonási büntetést, és elveszítheti pénzt, ha a részvény ára a kezdeti beruházás óta esett vissza. Szüksége van-e bevételre a beruházásból? A garancia alapja az, hogy a garanciaidőszak alatt nem vesznek igénybe visszaváltást, és minden osztalékot és felosztást újrabefektetnek. Ha az adó-halasztott nyugdíjszámlán nincs tárolva, akkor fizeti az amerikai jövedelemadót. Előfordulhat, hogy az eredeti beruházásánál nem haszonnal jár. Ebben az esetben az Ön teljesítménye az éves díjak nélkül vásárolt kincstári kötvények teljesítményéhez vezet. A garancia előnyeit csak a lejáratkor kapja meg. Mennyire jó a garancia? Az alap által nyújtott garancia csak annyira jó, mint az a társaság, amely megadja. Bár ritka előfordulás, hogy ezeket a garanciákat jellemzően támogató bankok és biztosítótársaságok nem képesek eleget tenni kötelezettségeiknek, ez történik.
