Mit jelent a Prime?
A Prime a hitelfelvevők, kamatlábak vagy részesedések besorolása a hitelpiacon, amelyeket magas színvonalúnak tekintnek. Ez a besorolás gyakran vonatkozik magas színvonalú elsődleges hitelfelvevőknek nyújtott hitelekre, amelyeknél elsődleges vagy viszonylag alacsony kamatlábakat kínálnak.
Kulcs elvihető
- A prime olyan kifejezés, amely a hitelminőség magas színvonalára utal. Az idő általában a hitelfelvevőkkel, hitelekkel és / vagy kamatlábakkal kapcsolatos. A prime hitelezés jellemzői között szerepelhet alacsony mulasztási kockázat, magas hitelképesség és rendkívül alacsony kamatlábak.
A Prime megértése
A hitelpiacon az elsőbbség általában a magas színvonalú hitelezés szempontjaira utal. Az elsődleges hiteleket az egyik legalacsonyabb kockázatú hitelcsoportnak tekintik, amelyet a hitelező mérlegében tart. Az elsődleges kölcsönök szintén a legkönnyebben eladhatók a másodlagos piacon.
Az elsődleges hitelfelvevők magas hitelképességi ponttal és alacsony relatív nemteljesítési kockázattal járnak, amelyek a hitelezőktől kamatot keresnek. Az értékpapírosított hiteltermékek, amelyek nagyrészt elsődleges hiteleket tartalmaznak, számos előnyt élvezhetnek.
Prime Hitelfelvevők
Az elsődleges hitelfelvevők meghatározásának fő változója a hitelképességük. A hitelezők általában a hitelminősítési részleteket a FICO pontozási módszertan alapján kapják meg. A FICO pontszáma 300-tól 850-ig terjedhet, ha a 620 feletti hitelfelvevők általában elsődleges hitelfelvevőknek minősülnek, és elsődleges kölcsönökre jogosultak. A szinte tökéletes 750–850 pontszámú hitelfelvevőket szintén rendkívüli hitelfelvevőkké lehet címkézni.
A potenciális hitel mérlegelésekor a hitelezők kifinomult rendszerekkel működnek a hitelkérelmek és a hitelkölcsönök garantálása érdekében. A hitelfelvevő hitelképességi pontja általában meghatározza azokat a feltételeket, amelyekre jogosultak. A biztosítási eljárás során figyelembe lehet venni más részletes változókat is, ideértve a hitelfelvevő adósság / jövedelme és az összes hitelprofilt. A magas színvonalú hitelprofillal rendelkező hitelfelvevők bizonyos esetekben akár átlagos hitelképességi ponttal is képesek lehetnek kamatlábú hiteleket szerezni. Általában a kinevezett kölcsönfeltételek az egyes hitelezőktől függnek.
Az elsődleges hitelfelvevők szelektívebbek lehetnek az általuk igénybe vett hitelfajtákban, mivel ők ügyfelek, akiket a hitelezők nagyon igényelnek. Az elsődleges hitelfelvevők elvárják, hogy megkapják a hitelező legalacsonyabb kamatlábát. Magas hitelminőségi státuszuk miatt gyakran jóváhagyják őket nagyobb összegű finanszírozáshoz is.
Alternatív megoldásként az másodrendű kamatozású hitelfelvevők általában azok, akiknek hitelképessége 620 alatt van. Ezeknek a hitelfelvevőknek magasabb kamatot kell fizetniük. Előfordulhat, hogy sokkal alacsonyabb minõségû hitelkínálatot is igénybe vesznek, mint például a magas díjakkal, magas kamatlábbal és alacsony egyenlegekkel.
Prime kölcsönök
A hitelezők kockázatkezelési célokra különféle kategóriákba sorolják a kölcsönöket. Az elsődleges hitelek a legalacsonyabb kockázatot jelentenek a hitelezők számára, és általában olyan hagyományos pénzügyi intézmények bocsátják ki, amelyek mérlegükben különféle hiteltermékeket kezelnek.
A pénzügyi válságot és az azt követő Dodd Frank-törvényt követően a pénzügyi ágazat hitelezőit javítani kellett azoknak a hiteleknek a minőségében, amelyeket jóváhagytak a kibocsátáshoz. Dodd Frank számos olyan rendelkezést hajtott végre, amelyek kifejezetten a bankok számára irányítják a hitelgarancia-előírásokat. A törvény emellett bevezette a minősített jelzálogkölcsönöket is, amelyek olyan jelzálogkölcsönök, amelyek megfelelnek a különleges védelemhez elfogadható bizonyos követelményeknek. A javult hitelezési előírások eredményeként nőtt a magas színvonalú jelzálogkölcsönök aránya, ami szintén hozzájárult a gazdaság gazdasági stabilitásába vetett bizalom javulásához.
A hiteliparban aktív másodlagos hitelpiac miatt a hitelezőknek lehetősége van arra is, hogy kölcsönöket a nyílt piacon értékesítsenek, vagy értékpapírosítás céljából eladhassák. Az elsődleges hitelek gyakran a legjövedelmezőbb eladási hitelek. A jelzálogpiacon az elsődleges hitelminősítés gyakran kulcsfontosságú jellemző a másodlagos piaci strukturált portfóliók esetében is, amelyeket kormány által támogatott ügynökségeknek adnak el, ideértve a Ginnie Mae-t, Freddie Mac-et és Fannie Mae-t.
Prime Rate
A kamatláb a kiváló minőségű hitelezés másik alkotóeleme. Noha az alacsony kamatlábakat általában prímnek lehet nevezni, létezik egy referencia-kamatláb is, amely több referencia-referencia-célra hivatkozik.
A hitelpiacon belül a kamatlábak többszintű ütemtervet követnek, a szövetségi alapok kamatlába pedig a legalacsonyabb, ezt követi a diszkontráta, majd az alapkamat. A szövetségi alapok kamatlábait a Szövetségi Tartalék Szabad Piaci Bizottság határozza meg, amely nagy nyilvánosságot kap. A szövetségi alap kamatlába egy nagyon rövid távú kamatláb, amelyet a Federal Reserve bankok közötti kölcsönökhöz használnak. A diszkontráta valamivel magasabb, mint a szövetségi alapok kamatlába. Ezt a Federal Reserve is meghatározza. A diszkontrátát a bankoknak a Federal Reserve bankok általi hitelezésénél használják. Az alapkamat valamivel magasabb, mint a diszkontráta. A kamatláb egy olyan kamatláb, amelyet a bankok kínálnak a legmagasabb színvonalú hitelfelvevőik számára, általában a szuper prime kategóriában.
Az alapkamat nehezebben meghatározható, mint a szövetségi alap kamatlába és diszkontrátája. Az elsődleges kamatláb egyik legjobb meghatalmazása a Wall Street Journal elsődleges kamatára. Ez az árfolyam az Egyesült Államok tíz legnagyobb bankjának kamatlábainak átlaga. Mivel a kamatlábak általában a kockázatok típusain alapuló többszintű ütemezésen alapulnak, a szövetségi alapok kamatának változása általában marginális hatást gyakorol az összes hitelkamatlábra, a diszkontrátát és a kamatlábat pedig a leginkább érintve.
