Túl sok fiatal ritkán - ha valaha is - fektet be nyugdíjba vonuló évre. Sok fiatal számára nehéz elképzelni egy távoli dátumot, a jövőben körülbelül 40 évet a jövőben. De a nyugdíjazás jövedelmének kiegészítésére irányuló beruházások nélkül (ha vannak ilyenek), amikor ezek az emberek nyugdíjasokká válnak, nehezen fognak fizetni az élet szükségleteivel.
Az intelligens, fegyelmezett, rendszeres befektetések a különféle gazdaságok portfóliójában jó, hosszú távú hozamot eredményezhetnek a nyugdíjazáshoz, és további jövedelmet biztosíthatnak a befektető teljes élettartama alatt.
Az egyik ok, amiért az emberek nem fektetnek be, az, hogy nem értik a készleteket vagy az olyan alapvető fogalmakat, mint például a pénz időértéke és az összeállítás ereje. De nem nehéz megtanulni ezeket a dolgokat. Számos könnyen elérhető forrásból származik a befektetési információk, az üzleti kiadványoktól, például a The Wall Street Journal és a kezdő befektetőknek szóló könyvektől kezdve a civil csoportok és a nonprofit szervezetek által kínált osztályokig.
De már korán el kell kezdenie befektetni; minél hamarabb elkezdi, annál inkább kell növekednie a befektetések értékének. Itt megvitatjuk a portfólió elkészítésének jó módját és annak kezelését a legjobb eredmények elérése érdekében.
Kulcs elvihető
- Az idő a barátod; minél előbb kezd befektetni, annál jobb, ha nyugdíjba kerül. A kockázat csökkentése érdekében diverzifikálja portfólióját.Minimalizálja a költségeket az alacsony díjazású járművekbe, például az index alapokba történő befektetés révén.
Korán kezdje
A mentés megkezdése után azonnal induljon el egy 401 (k) nyugdíjba vonulási tervben, ha azt a munkáltató kínálja. Ha nem áll rendelkezésre 401 (k) összegű terv, hozzon létre egyéni nyugdíjszámlát (IRA), és jelölje meg a kompenzáció egy százalékát a számlához való havi hozzájárulásért. Az IRA-ban vagy a 401 (k) -ben történő megtakarítás egyszerű és kényelmes módja egy automatikus havi készpénz-hozzájárulás létrehozása.
Ne feledje, hogy a megtakarítások csak adók nélkül halmozódnak fel és kamatot képeznek, amíg a pénzt nem veszik fel, és ezért bölcs dolog az ilyen nyugdíjazási befektetési eszközök egyikét létrehozni a munkaad elején.
Korai magasabb kockázati felosztás
A korai megtakarítás elindításának másik oka az, hogy minél fiatalabb vagy, annál kevésbé valószínű, hogy terhes pénzügyi kötelezettségei vannak: házastárs, gyermekek és jelzálogkölcsön, hogy csak néhányat említsünk. Ezen terhek nélkül befektetési portfóliójának kis részét nagyobb kockázatú befektetésekre lehet fordítani, amelyek magasabb hozamot eredményezhetnek.
Amikor fiatalon kezd el befektetni - még mielőtt a pénzügyi kötelezettségvállalásaik felhalmozódnának - akkor valószínűleg több készpénz is rendelkezésre áll beruházásokhoz és hosszabb időhorizontja van a nyugdíjazás előtt. Ha több éven keresztül befektetni szeretne pénzt, akkor nagyobb nyugdíjas tojása lesz.
Példaértékű tojás
A lehető leghamarabb történő befektetés előnyeinek szemléltetése érdekében feltételezzük, hogy minden hónapban 200 dollárt fektet be 25 éves korától kezdődően. Ha 7% -os hozamot szerez ebből a pénzből, 65 éves korában körülbelül 525 000 dollár lesz.
Ha azonban 35 éves korában elkezdi megtakarítani ezt a 200 dollárt, és ugyanazt a 7% -os hozamot kapja, akkor csak körülbelül 244 000 dollár lesz 65 éves korában.
Azok számára, akik későn kezdik el befektetni, van néhány adóelőny. Nevezetesen, a 401 (k) terv lehetővé teszi a felzárkózási hozzájárulást az 50 éves és idősebb személyekhez, csakúgy, mint az IRA-k.
Diversify
Az ötlet az, hogy a részvényeket a piackategóriák széles spektruma alapján válasszuk ki. Ezt a legjobban egy index alapon lehet elérni. Célja, hogy beruházjon a szokásos osztalékkal rendelkező konzervatív részvényekbe, a hosszú távú növekedési potenciállal rendelkező részvényekbe, valamint a jobb hozammal vagy nagyobb kockázati potenciállal rendelkező részvények kis százalékába.
Ha egyes részvényekbe fektet be, ne tegye teljes portfóliójának 4% -át egy részvénybe. Ily módon, ha egy vagy két részvény visszaesést szenved, portfólióját nem érinti túl hátrányosan.
Bizonyos AAA-besorolású kötvények hosszú távon is jó befektetések, akár vállalati, akár állami. Például a hosszú lejáratú amerikai államkötvények biztonságosak és magasabb hozamot fizetnek, mint a rövid- és középtávú kötvények.
Tartsa a költségeket minimálisra
Fektessen be kedvezményes brókercéggel. Egy másik ok, hogy fontolóra vegye az index alapokat a befektetés megkezdésekor, az alacsony díjak. Mivel hosszú távon fog befektetni, ne vásároljon és adjon el rendszeresen választ a piaci emelkedésekre reagálva. Ezzel megtakaríthatja a jutalékköltségeket és az igazgatási díjakat, és megakadályozhatja a készpénzveszteségeket, amikor részvényeinek ára csökken.
Fegyelem és rendszeres befektetés
Ügyeljen arra, hogy rendszeresen, fegyelmezett módon fektessen be pénzt befektetéseibe. Elképzelhető, hogy ez nem lehetséges, ha elveszíti munkahelyét, de ha új munkahelyet talál, folytassa a pénzt a portfóliójában.
Eszköz-allokáció és újra-kiegyensúlyozás
Rendeljen portfóliójának bizonyos százalékát növekedési részvényekre, osztalékfizető részvényekre, index alapokra és nagyobb kockázatú, de jobb hozamú részvényekre.
Amikor az eszközallokáció megváltozik (azaz a piaci ingadozások megváltoztatják az egyes kategóriákhoz rendelt portfólió százalékos arányát), egyensúlyozza újra portfólióját úgy, hogy az egyes kategóriákban szereplő monetáris tétjét úgy módosítja, hogy az tükrözze az eredeti százalékot.
Adózási szempontok
Az adóhalasztott számlán fennálló részesedések portfóliója - például egy 401 (k) érték - gyorsabban épít a vagyonra, mint az adókötelezettséggel rendelkező portfólió. De ne felejtse el, hogy az adó-halasztott nyugdíjszámláról kivont pénzösszeg után fizet adót.
A Roth IRA adómentes megtakarításokat is felhalmoz, de a számlatulajdonosnak nem kell adót fizetnie a kivont összeg után. A Roth IRA-ra való jogosultsághoz módosított kiigazított bruttó jövedelmének meg kell felelnie az IRS korlátozásoknak és más előírásoknak. A keresetek szövetségi adómentesek, ha legalább öt évig a Roth IRA tulajdonosa volt, és 59, 5 évesnél idősebb vagy, vagy ha 59, 5 évesnél fiatalabb, legalább öt évig a Roth IRA tulajdonosa volt, és a visszavonás halála vagy fogyatékossága miatt, vagy először vásárol házat.
Alsó vonal
Fegyelmezett, rendszeres, diverzifikált befektetések az adóhalasztott 401 (k) értékű IRA-ba vagy egy potenciálisan adómentes Roth IRA-ba és az intelligens portfóliókezelés jelentős fészek tojást építhetnek a nyugdíjba vonuláshoz. Az adókötelezettséggel, osztalékokkal és nyereséges részvények eladásával készpénz adhat pénzt a foglalkoztatás vagy az üzleti jövedelem kiegészítésére.
Az eszközök kezelése az újraelosztással és a költségek (például jutalékok és kezelési díjak) alacsony szinten tartásával maximalizálhatja a megtérülést. Minél előbb kezd el befektetni, annál jobb lesz hosszú távon.
Végül, egész életében tanulmányozza a befektetéseket, nyugdíjazás előtt és után is. Minél többet tudsz, annál több a potenciális portfólió - természetesen megfelelő kezeléssel.
