Mi a panzió maximalizálása?
A nyugdíj maximalizálása a párok nyugdíjazási stratégiája, amely magában foglalja az egy házastárs élettartamára a lehető legmagasabb járadék kifizetését, miközben életbiztosítást szerez a túlélő házastárs számára jövedelem biztosítása érdekében.
A nyugdíjak maximalizálása két nyugdíjjogosultságú termék használatát foglalja magában: egy életre szóló járadékot, amely az egyén számára a legmagasabb pénzbeli kifizetést fogja nyújtani, de akkor áll le, amikor az egyén meghal, és az életbiztosítást, amely jövedelmet biztosíthat a túlélő házastárs számára.
Ez kockázatos stratégia. A nyugdíjasok választhatnak egy biztonságosabb közös túlélési járadékot, amely mindkét házastárs számára élettakarékosságot garantál.
A nyugdíj maximalizálásának megértése
Az élethosszig tartó járadék magasabb kifizetése vonzó lehet néhány párok számára, mivel az ilyen stratégia kockázatát életbiztosítási kötvénnyel lehet csökkenteni. Az érvelés az, hogy a csak élethosszig tartó járadék megnövekedett kifizetése több mint elegendő extra jövedelmet biztosíthat az életbiztosítási kötvény díjainak megfizetéséhez.
Sok részletet azonban figyelembe kell venni.
A munkáltatói nyugdíjprogramban részt vevő párok fontolóra vehetik a nyugdíjak maximalizálását. A biztosítási ügynökök stratégiát javasolhatnak azoknak a pároknak, amelyekben a nyugdíjas járadéka jó egészségi állapotban van, vagy ha a párok más jövedelemforrásokkal rendelkeznek, hogy kiegyenlítsék az életre szóló életjáradék-struktúra kiválasztásának kockázatát.
Minél hosszabb ideig történik a járadék magasabb kifizetése, annál jövedelmezőbb lesz a pár számára. Ha azonban a nyugdíjban részesülő személy először hal meg, akkor a legjobb választás a közös nyugdíj vagy a túlélő hozzátartozói ellátás.
A nyugdíjak maximalizálása indoklása
A nyugdíj maximalizálásával, ha a járadék először meghal, a túlélő házastárs halálos ellátást kap az életbiztosítási kötvényből, amelynek elegendőnek kell lennie ahhoz, hogy a túlélő hozzátartozó biztosított járadékot vásároljon. Ennek jobb havi kifizetése lehet, mint a túlélő hozzátartozói számára a biztonságosabb közös nyugdíj / közös túlélő járadék esetén.
Abban az esetben, ha a házastárs, akire nem vonatkozik nyugdíj, előbb meghal, a túlélő házastárs lemondhatja az életbiztosítási kötvényt, és továbbra is magasabb járadékot kaphat.
Meg kell azonban jegyezni, hogy a garantált rögzített járadékból származó kifizetések teljes mértékben adóztathatók lesznek a tőkenyereség mértéke mellett, míg a biztonságosabb együttes és túlélő járadék kifizetései főként adómentesek lesznek.
A nyugdíjak maximalizálásának kockázatai
Számos fontos tényezőt kell figyelembe venni, mielőtt megkezdené ezt a stratégiát, ideértve mindkét házastárs egészségét, egyéb jövedelemforrásokat, az adókat és a házaspár nyugdíjának vagy egészségügyi tervének konkrét feltételeit.
A nyugdíj maximalizálásában a siker kulcsa a túlélő házastárs védelme azáltal, hogy örökre elegendő jövedelmet biztosít számukra. Mivel egy ilyen stratégia bonyolult lehet, ezért meg kell vitatni egy engedéllyel rendelkező biztosítási szakemberrel, pénzügyi tervezővel vagy pénzügyi tanácsadóval.
