Nem, nincs minimális kötelesség, hogy hozzájáruljon a hagyományos 401 (k) tervhez. A nyugdíjazási számla lehetőségeinek maximalizálása érdekében viszont javasolt összegeket kell befizetni. Ezenkívül megengedett, hogy hozzájáruljon a fiókjához. Ez a felső határ bizonyos kritériumokon alapszik.
Kulcs elvihető
- Nincs minimális összeg, amelyet Önnek hozzá kell járulnia a 401 (k) tervhez. Vannak a törvény által előírt maximális éves összegek.A hagyományos 401 (k) tervhez való hozzájárulás adózás előtti, ami csökkenti az abban az évben fizetendő adókat. készülnek.
Javasolt 401 (k) hozzájárulások
Először a javasolt összegekre összpontosítsunk. Forbes szerint néhány szakértő kijelenti, hogy a 35 éves korig el kell érnie az éves jövedelem összegét, amely 401 (k) -ben el van távolítva. Tíz évvel később, amikor 45 éves lesz, háromszor kell megtakarított éves jövedelem. Például, ha évente 50 000 dollárt keres 35 éves korában, akkor akkor 50 000 dollárt kell megtakarítania, és 45 000-et kell megtakarítania.
Más személyes pénzügyek szakértői azt tanácsolják, hogy a munkavállalók havi jövedelmük 6–10% -át fektessenek be. Ha havonta 2000 dollárt keres, akkor havonta 120 és 200 dollár között kell megtakarítania. Sok ember számára ez reálisabb és megvalósíthatóbb. Általános szabály, hogy egy kicsit megtakarítva jobb, mint egyáltalán semmit megtakarítani, de arra törekednie kell, hogy minél többet takarítson meg, miközben teljesíti napi pénzügyi kötelezettségeit.
Maximális hozzájárulás megengedett
Ha a munkáltató adózás előtti és utáni lehetőségeket kínál, akkor két választási lehetőség létezik a 401 (k) -ben történő megtakarításra, kihatással van most az adójára, és arra, hogy mi lesz tartozásod után, amikor nyugdíjba vonul, amikor elkezdi pénzt venni a 401-ből (k).
1. lehetőség: Megtakarítás adózás előtti dollárral
A hagyományos 401 (k) méretben történő megtakarításnak határozott előnyei vannak. Az egyik az, hogy az alapok befektetésével alacsonyabb lesz az adóteher az év végén, mivel 401 (k) összegű hozzájárulást adózás előtti dollárral fizetnek. Ez azt jelenti, hogy a tervbe fektetett összeg hatékonyan csökkenti bruttó jövedelmét. A kevesebb adóköteles jövedelem csökkenti az esedékes adók összegét.
Fontos azonban arra, hogy emlékezzen arra, hogy a 401 (k) összegű pénzeszközeit adóztatni kell, amikor visszavonja őket, ezért érdemes ezt szem előtt tartania, amikor meghatározza, mennyit szeretne befektetni. Ha azt várja, hogy nyugdíjba vonulása után alacsonyabb adószintekbe kerüljön, mint korábban volt, akkor valószínűleg a hagyományos 401 (k) -értékkel jár. Van azonban egy másik alternatíva, ha a munkáltató felajánlja.
A Roth 401 (k) járulékai abban a pillanatban adóztatásra kerülnek, ami azt jelenti, hogy a későbbi jövedelmeket és a kifizetéseket nem adóztatják.
2. lehetőség: Megtakarítás adózás utáni dollárral
A Roth 401 (k) kicsit másképp működik, mint a hagyományos 401 (k) alap, és nem minden munkáltató kínálja, bár ha igen, akkor a hagyományos 401 (k) alapot is kínálnia kell. Az adóztatás elõtt az alapba történõ befektetési dollár helyett az adózás után kerülnek befektetésre, ami azt jelenti, hogy bruttó jövedelmének nem csökken a hozzájáruláskor. Ez azt jelentheti, hogy kevesebb pénze van, amit megengedhet magának a befektetésnek.
A jó hír az, hogy amikor eljön az ideje a pénzeszközök felvételének és megtakarításának, a számlán lévő összes pénz a tiéd - nem kell adót fizetni, mivel a befektetéskor fizetett. Ez vonatkozik a számla által felhalmozott jövedelemre is (feltételezve, hogy nyugdíjas vagy, és egy bizonyos életkor felett van). Tehát ha azt várja, hogy nyugdíjazása után magasabb adószintekbe kerüljön, mint korábban volt, a Roth 401 (k) valószínűleg jó ötlet.
Szükséges minimális felosztás és korai visszavonási szankciók
A hagyományos és a Roth 401 (k) esetén egyaránt 10% -os büntetést szabunk ki, ha a pénzeszközöket kivonják, mielőtt az 59½-es fordulatot megtenné. És miután elfordította a 70½-t, el kell kezdenie a szükséges minimális eloszlásokat. Van néhány stratégia és kivétel ezekből a szabályokból, de a legtöbb esetben ezeket be kell tartania.
Alsó vonal
Noha nincs minimális összeg, amelyet be kell fektetnie a 401 (k) értékbe, vannak olyan maximális összegek, amelyek felett nem léphet fel. Mivel a 401 (k) összegű hozzájárulásokat adózás előtti dollárral teljesítik, az Ön által fizetett összegek csökkentik a bruttó jövedelmet, ez pedig csökkenti az adókat.
Lehet, hogy beállíthat egy Roth 401 (k) -et is, amelynek hozzájárulásait abban a pillanatban adóztatják. Ennek az az előnye, hogy a nyugdíjba vonulás során a későbbi kivonásait nem adóztatják, és az alapok által a Roth 401 (k) -ben tartott jövedelem sem fogja adóztatni. Ne feledje, hogy melyik megközelítést választja: adózás előtti vagy adózás utáni, a nyugdíjazásba történő befektetés mindig jó dolog. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: 401 (k): Mi az ideális hozzájárulás? )
