Mi a vissza nem fizetendő adósság?
A vissza nem fizetendő adósság olyan típusú hitel, amelyet biztosíték fedezi, amely általában tulajdon. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti az alapot, a kibocsátó lefoglalhatja a biztosítékot, de nem kérhet további hitelt a hitelfelvevőtől, még akkor sem, ha a biztosíték nem fedezi a nemteljesített összeg teljes értékét. Ez az egyik eset, amikor a hitelfelvevő nem vállal személyes felelősséget a kölcsönért.
Vissza nem követelő adósság
A vissza nem érvényesítő adósság megértése
Mivel sok esetben a biztosíték viszonteladási értéke a hitel folyamán a hitel egyenlegének alá eshet, a vissza nem fizetendő adósság kockázatosabb a hitelező számára, mint a visszamenőleges adósság.
Kulcs elvihető
- A vissza nem fizetendő adósság olyan típusú hitel, amelyet biztosíték fedezi, amely általában tulajdon. A hitelezők magasabb kamatlábat számítanak fel a vissza nem fizetendő adósságokra a megnövekedett kockázat kompenzálására (azaz a biztosíték értéke alá esik a hitel tartozása alá.). folyamok.A hitel-érték arány általában 60% -ra korlátozódik a vissza nem fizetendő hitelek esetében.
A fedezeti adósság lehetővé teszi a hitelező számára, hogy a hitelfelvevő után menjen minden olyan egyenlegre, amely fennmarad a biztosíték felszámolása után. Ezért a hitelezők magasabb kamatlábat számítanak fel a vissza nem fizetendő adósságokra a megnövekedett kockázat kompenzálására.
Visszorientált adósság
A regressziós adósság teljes hitelességet biztosít a hitelezőnek arra, hogy fizetésképtelenség esetén teljesítse a hitelfelvevőt. A biztosíték felszámolása után minden fennmaradó egyenleget hiánymérlegnek hívnak. A hitelező megkísérelheti többféle módon megszerezni ezt az egyenleget, ideértve a kereset benyújtását és a hiánypótló ítélet meghozatalát a bíróságon. Ha az adósság nem érvényes, a hitelező felszámolhatja a fedezetet, de nem próbálhatja megszerezni a hiányösszeget.
A vissza nem fizetendő adósság esetén a hitelező egyetlen védelme a hitelfelvevő nemteljesítése ellen az a képesség, hogy lefoglalja a biztosítékot és felszámolja azt a tartozás fedezésére.
Például fontolja meg egy automatikus hitelezőt, aki 30 000 dollárt kölcsönöz az ügyfélnek új jármű vásárlására. Az új autók híresek annak, hogy rohamosan hanyatlanak abban az percben, amikor elhagyják a tételt. Amikor a hitelfelvevő fél hónappal abbahagyja az autófizetéseket, a jármű csak 22 000 dollár értékű, mégis a kölcsönvevő továbbra is 28 000 dollár tartozik.
A hitelező visszavásárolja az autót, és teljes piaci értékéért felszámolja, így 6 000 dolláros hiányösszeget hagy. A legtöbb autóhitel visszamenőleges hitelek, azaz a hitelező folytathatja a kölcsönvevőt a 6000 dolláros hiánymérleggel. Abban az esetben, ha vissza nem fizetendő kölcsönről van szó, a hitelező elveszíti ezt az összeget.
Különleges megfontolások
A vissza nem fizetendő adósságot magas tőkeköltségek, hosszú hitelidőszakok és bizonytalan bevételi források jellemzik. Ezeknek a kölcsönöknek a garantálása pénzügyi modellezési készségekhez és a mögöttes műszaki terület alapos ismeretéhez szükséges. A hitelezők magasabb hitelminőséget írnak elő a hitelfelvevőkre, hogy minimalizálják a nemteljesítés esélyét. A nem visszamenőleges hitelek nagyobb kockázatuk miatt magasabb kamatlábakat mutatnak, mint a visszamenőleges hitelek.
