Mi a nettó kamatláb-felár?
A nettó kamatláb-különbözet az a különbség, amelyet a pénzügyi intézmények kölcsönökből kapnak - más kamatfelhalmozódó tevékenységekkel együtt - és a betétekre és kölcsönökre fizetett átlagos kamatláb között. A nettó kamatláb-különbözet kulcsfontosságú meghatározója a pénzügyi intézmények jövedelmezőségének (vagy ennek hiánya).
Kulcs elvihető
- A nettó kamatláb-különbözet a bank által a betéteseknek fizetett kamatláb és a fogyasztóknak nyújtott hitelek kamatlába közötti különbség.A nettó kamatkülönbözet nélkülözhetetlen a bank jövedelmezőségéhez.Hasznos lehet a nettó kamat ráta haszonkulcsként.
A nettó kamatláb-felárak megértése
A hitelnyújtó intézmények, mint például a kereskedelmi bankok, számos forrásból kamatbevételt kapnak. A betétek (gyakran központi betéteknek nevezik) elsődleges forrás, általában csekk- és megtakarítási számlák vagy letéti igazolások (CD-k) formájában. Ezeket gyakran alacsony arányban állítják elő. A bankok alapokat is megszereznek saját tőke, nagykereskedelmi betétek és adósságkibocsátás útján. A bankok különféle kölcsönöket bocsátanak ki - például ingatlan jelzálogkölcsönöket, lakáscélú kölcsönöket, diákhiteleket, autókölcsönöket és hitelkártya-kölcsönöket -, amelyeket magasabb kamatlábak mellett kínálnak.
A bank elsődleges tevékenysége a betétek kamatlába és a kölcsönökből származó kamatláb közötti különbség kezelése. Más szavakkal, ha egy bank által a hitelek után keresett kamat meghaladja a betéteknél fizetett kamatot, akkor a kamatláb-különbözetből jövedelmet generál. Egyszerűen fogalmazva: a nettó kamatlábak felára olyan, mint a haszonkulcs. Minél nagyobb a felár, annál jövedelmezőbb lesz a pénzügyi intézmény.
A szövetségi („táplált”) kamatláb fontos tényező a nettó kamatkülönbözet meghatározásában.
A nettó kamatkülönbözet kiszámítása
A legtöbb kereskedelmi bank (mint például megtakarítások és kölcsönök) a profit fő forrását a nettó kamatkülönbözetek révén generálják. Például a betétesek 1, 25% -át hitelképezhetik pénzük után, miközben jelzálogkölcsönt adnak ki egy lakásvásárlónak, 4, 75% -ot számítva. Ebben az esetben a nettó kamatláb-különbözet 3, 5% lenne, levonva a banknak mindkét tranzakció végrehajtása során felmerült díjait vagy költségeit.
Nettó kamatláb-felár és a szövetségi alapok kamatlába
Noha nem foglalkozunk azzal, hogy a kamatlábakat miként határozzák meg a piacon, számos tényező befolyásolja a kamatlábakat, ideértve a Szövetségi Központi Bank által meghatározott monetáris politikát és az amerikai kincstári hozamokat. Míg a nyílt piaci tevékenységek végső soron meghatározzák a nettó kamatláb-felárakat, a szövetségi („betáplált”) alapok nagy szerepet játszanak abban, hogy meghatározzák az intézmény azonnali pénzeszközt kölcsönző kamatát. kamatláb: „az a kamatláb, amellyel a letétkezelő intézmények egy éjszakánként kölcsönöznek tartalék egyenleget más letétkezelő intézményeknek”.
Ez vonatkozik a legnagyobb, hitelképesebb intézményekre, mivel ők fenntartják a kötelező tartalékot. Így a betáplált alap kamat egy alapkamatláb, amely alapján meghatározzák az Egyesült Államokban az összes többi kamatlábat. A betáplált pénzeszközök kulcsfontosságú mutatója az amerikai gazdaság egészségi állapotának.
