Mi a pénzügyi szolgáltatási ágazat?
A pénzügyi szolgáltató iparág pénzgazdálkodással foglalkozik. Globálisan a pénzügyi szolgáltató ipar vezet a világon a bevételek és a részvénypiac kapitalizációja szempontjából. A nagy konglomerátumok uralják ezt az ágazatot, de magában foglalja a kisebb vállalatok sokféle körét is.
A Nemzetközi Valutaalap (IMF) Pénzügyi és Fejlesztési Osztálya szerint a pénzügyi szolgáltatást legjobban úgy lehet leírni, mint egy folyamatot, amellyel a fogyasztó vagy vállalkozás pénzügyi eszközt szerez. Például egy fizetési rendszer szolgáltatója pénzügyi szolgáltatást nyújt, amikor képes pénzeszközök átvételére és átutalására a fizetőktől a címzettekhez. Ez magában foglalja a hitel- és betéti kártyákkal, csekkekkel és elektronikus pénzátutalásokkal kiegyenlített számlákat.
Fontolja meg a pénzügyi tanácsadót. A tanácsadó vagyonkezelést és tanácsadást nyújt az ügyfél nevében. A tanácsadó nem nyújt közvetlenül befektetéseket vagy más terméket. Ehelyett a tanácsadó megkönnyíti az alapok mozgását a megtakarítók és az értékpapírok és egyéb eszközök kibocsátói között. Ez a szolgáltatás inkább átmeneti feladat, mint tárgyi eszköz.
A pénzügyi javak viszont nem feladatok; ezek a dolgok. A jelzálogkölcsön szolgáltatásnak tűnhet, de valójában ez egy olyan termék, amely az eredeti nyújtást meghaladja. Készletek, kötvények, kölcsönök, árutőke, ingatlan és biztosítási kötvények példák a pénzügyi javakra.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi szolgáltatások a modern gazdaság egyre inkább befolyásoló ágazata.A pénzügyi szolgáltatások sokkal specifikusabb tevékenységekre vonatkoznak, mint például banki, befektetési és biztosítási tevékenységek. A pénzügyi szolgáltatások a pénzügyi szolgáltató cégek és szakembereik tevékenységére korlátozódnak, míg a pénzügyi termékek az általuk nyújtott tényleges áruk, számlák vagy befektetések.
Banki szolgáltatások
A kereskedelmi banki szolgáltatások képezik a pénzügyi szolgáltatási csoport alapját. A kereskedelmi bank tevékenysége magában foglalja a betétek őrzését, hitel- és betéti kártyák kibocsátását, valamint a pénz kölcsönét. A bankrendszer leginkább a közvetlen megtakarításokkal és hitelezéssel foglalkozik, míg a pénzügyi szolgáltatási ágazat beruházásokat, biztosításokat, a kockázat újraelosztását és egyéb pénzügyi tevékenységeket foglal magában. A bankok bevételt elsősorban a hitelszámlákra felszámított kamatlábak és a betéteseknek fizetett kamatlábak különbségéből adnak. Az ilyen pénzügyi szolgáltatások elsősorban díjakat, jutalékokat és egyéb módszereket eredményeznek, mint például a kamatlábak hitelek és betétek közötti különbözete.
Egy befektetési bank általában csak az üzletkötőkkel és a nagy nettó értéket képviselő ügyfelekkel működik együtt, nem pedig a lakossággal. Ezek a bankok kötnek ügyleteket, biztonságos hozzáférést biztosítanak a tőkepiacokhoz, vagyonkezelési és adóügyi tanácsadást nyújtanak, tanácsadást nyújtanak a társaságoknak az egyesülésekkel és felvásárlásokkal kapcsolatban, valamint megkönnyítik a részvények és kötvények vételét és eladását. A pénzügyi tanácsadók és a diszkont brókerek szintén elfoglalják ezt a rést.
Befektetési szolgáltatások
Az egyének befektetési szolgáltatások révén férhetnek hozzá a pénzügyi piacokhoz, például részvényekhez és kötvényekhez. Brókerek (akár emberi, akár önirányító online) megkönnyítik az értékpapírok vételét és eladását, és jutalékot vállalnak szolgálatukért. A pénzügyi tanácsadók éves díjat számíthatnak fel a kezelt vagyon alapján, és sok ügyletet irányíthatnak egy jól diverzifikált portfólió felépítése és kezelése céljából. A Robo-tanácsadók a pénzügyi tanácsadás és a portfóliókezelés legújabb megtestesülései, teljesen automatizált algoritmikus portfólióallokációval és kereskedelem-végrehajtással.
A fedezeti alapok, a befektetési alapok és a befektetési partnerségek pénzt fektetnek be a pénzügyi piacokra, és a folyamat során beszedik a kezelési díjakat. Ezeknek a szervezeteknek letétkezelési szolgáltatásokra van szükségük portfólióik kereskedéséhez és kiszolgálásához, valamint jogi, megfelelési és marketing tanácsokhoz. Vannak olyan szoftvergyártók is, amelyek kiszolgálják a befektetési alapok közösségét azáltal, hogy szoftverfejlesztési programokat dolgoznak ki portfóliókezeléshez, ügyféljelentéshez és egyéb back-office szolgáltatásokhoz.
A magántőke-alapok, a kockázatitőke-szolgáltatók és az angyal befektetők befektetési tőkét biztosítanak a társaságoknak tulajdonosi részesedés vagy profit részvétel ellenében. A kockázati tőke különösen fontos volt a technológiai vállalkozások számára az 1990-es években. A nagy üzletkötés mögött a színfalak mögött e csoport tulajdonítható.
Biztosítási szolgáltatások
A biztosítás a pénzügyi szolgáltatóipar másik fontos alágazata. Az Egyesült Államokban a biztosítási ügynök különbözik a brókertől. Az előbbi a biztosító képviselője, míg az utóbbi a biztosítottokat és a biztosítási kötvényekkel foglalkozó üzletet képviseli. Ez a biztosító birodalma, aki felméri az ügyfelek biztosításának kockázatát, és tanácsot ad a befektetési bankároknak hitelkockázattal kapcsolatban. Végül, a viszontbiztosítóknak az a feladata, hogy maguknak a biztosítóknak adják el a biztosításokat, hogy megvédjék őket a katasztrófa veszteségeitől.
Biztosítási szolgáltatások állnak rendelkezésre a halál vagy sérülések elleni védelem érdekében (pl. Életbiztosítás, rokkantsági jövedelembiztosítás, egészségbiztosítás), vagyoni veszteség vagy kár (pl. Háztulajdonosok biztosítása, gépjármű-biztosítás), vagy felelősség vagy peres eljárás ellen - több más célzott osztályozás között.
Adó- és számviteli szolgáltatások
A hatalmas pénzügyi szolgáltatási ágazat magában foglalja a könyvelőket és az adóbevallási szolgáltatásokat, a pénzváltási és átutalási szolgáltatásokat, valamint a hitelkártya-gépek szolgáltatásait és hálózatait. Ide tartoznak az adósságkezelő szolgáltatások és a globális fizetési szolgáltatók, például a Visa és a Mastercard, valamint a tőzsdék, amelyek megkönnyítik a részvények, származtatott ügyletek és az áruk kereskedelmét.
A könyvelő az üzleti, pénzügyi vagy számviteli területen oktatást vagy tapasztalatot használ a pénzügyi kimutatások pontosságának megvizsgálására. A könyvelők biztosítják, hogy minden pénzügyi nyilvántartás és kimutatás, mint például a mérleg, az eredménykimutatás, a cash-flow kimutatás és az adóbevallás, összhangban legyenek a szövetségi törvényekkel és rendeletekkel, valamint az általánosan elfogadott számviteli elvekkel (GAAP). A könyvelők összegyűjtik a vállalati elszámolásokhoz való bejegyzések elkészítéséhez szükséges információkat, például a főkönyvet, és dokumentálják az üzleti pénzügyi tranzakciókat idővel. Ezt az információt heti, havi, negyedéves vagy éves záró kimutatások és költségszámítási jelentések készítésére használják. A könyvelőknek meg kell szüntetniük a nyilvántartásokban, kimutatásokban vagy dokumentált tranzakciókban esetleges eltéréseket vagy szabálytalanságokat is. Jellemzően a számviteli rendszer vagy szoftver segítségével megfigyelik a megállapított számviteli ellenőrzési eljárásokat.
A könyvelőknek gyakran a pénzügyi nyilvántartások és kimutatások elemzése mellett más, pénzügyi feladatokkal is megbíznak. A kiegészítő munkaköri feladatok között szerepel a számviteli ellenőrzési eljárások vagy a szoftverprogramok hatékonyságának ellenőrzése annak biztosítása érdekében, hogy naprakészek legyenek a szövetségi és állami előírásokkal. A könyvelők feladata továbbá, hogy ajánlásokat tegyenek a különféle osztályok vagy a C-suite alkalmazottainak a vállalati erőforrások és eljárások hatékony felhasználására vonatkozóan. Ezeknek az ajánlásoknak az a célja, hogy megoldásokat találjanak a potenciálisan költséges üzleti pénzügyi aggályokra vagy problémákra. Egyes esetekben a könyvelők feladata az ügyfelek és a szállítók számlájának elkészítése és felülvizsgálata annak érdekében, hogy elősegítsék a fennmaradó egyenlegek időben történő kifizetését. A bérszámfejtés összehangolása, a szerződések és megrendelések ellenőrzése, a vállalati költségvetés felépítése, valamint a pénzügyi modellek vagy előrejelzések kidolgozása szintén része lehet a könyvelő rendszeres felelősségének.
Ezen feladatokon kívül a könyvelők adókat készítenek és nyilvántartanak a társaságok és magánszemélyek számára. Elemzik az összes társasági eszközt, a megszerzett és kifizetett jövedelmet, illetve a várható költségeket és kötelezettségeket, hogy elérjék az éves teljes adókötelezettséget. A vállalati és az egyéni adóbevallás elkészítése és benyújtásakor a könyvelők elvárják az adóhatékonyság vagy a hatékonyság hiányának részletes elemzését, és ajánlásokat fogalmaznak meg a jövőben az összes adófizetési kötelezettség csökkentésére.
