"Gyorsan megduplázza a pénzét!" Úgy hangzik, hogy ezek a szavak egy gyorsan meggazdagodó átverés címkéjén szerepelnek? Ha elemezni szeretné az ilyen ajánlatokat, vagy meg kívánja határozni a portfóliójának befektetési céljait, akkor van egy gyors és piszkos módszer, amely megmutatja, meddig fog tartani a pénzed megkétszerezése. Ezt hívják a 72-es szabálynak, és bármilyen típusú befektetésre alkalmazható. (További ötletekkel arról, hogyan lehet megduplázni a pénzt, olvassa el az 5 utat a beruházás megduplázásához.)
TUTORIAL: 101 befektetés
Hogyan működik a szabály?
A 72-es szabály alkalmazásához ossza meg a 72-es számot a befektetés várható éves hozamával. Az eredmény az a hány évig tart, amíg nagyjából meg kell kétszerezni a pénzt. Például, ha a várható éves hozam körülbelül 2, 35% (az Ally Bank 5 éves magas hozamú CD-jének jelenlegi kamatlába), és ha 1000 dollár van a beruházáshoz, akkor 72 / 2, 35 = 30, 64 évbe telik, míg 2000 dollár felhalmozódik.
Nyomasztó, ugye? A CD-k nagyszerűek a biztonság és a likviditás szempontjából, de nézzünk meg egy még felemelőbb példát: a készleteket. Lehetetlen előre tudni, hogy mi fog történni a részvényárakkal. Tudjuk, hogy a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli megtérülést. De a történeti adatok vizsgálata alapján kitalálni tudjuk. A Standard and Poor's szerint az S&P 500 átlagos hozam 1926-tól 2010-ig 12, 01% volt. 12% -onként hat évente megduplázhatja a kezdeti beruházást (72 osztva 12-del). Egy olyan kevésbé kockázatos befektetésnél, mint például a kötvények, amelyek szerint a Standard and Poor's szerint átlagosan körülbelül 6% -ot tett ki ugyanazon időszak alatt, akkor számíthat arra, hogy körülbelül 12 év alatt megduplázza pénzét (72 osztva 6-tal).
Ne feledje, hogy az éves haszonkulcsról vagy a hosszú távú átlagról beszélünk. Egy adott évben a készletek valószínűleg nem térnek el 12% -kal - 25% -ot térhetnek vissza, vagy 30% -ot veszítenek. Hosszú ideig a hozam átlagosan 12% lesz. A 72-es szabály nem jelenti azt, hogy hat év alatt határozottan képes lesz kihozni pénzt a tőzsdéről. Lehet, hogy akkor már ténylegesen megduplázta a pénzét, de a piac leépülhet, és valószínűleg még néhány évig el kell hagynia a pénzt, amíg a dolgok megfordulnak. Ha el kell érnie egy bizonyos célt, és képesnek kell lennie arra, hogy egy bizonyos időre kivonja pénzét, akkor alaposan meg kell terveznie, okosan kell választania befektetéseit, és szemmel kell tartania portfólióját. (A hosszú távú befektetés elősegítéséhez olvassa el a 10 tippet a sikeres hosszú távú befektető számára .)
A befektetési céljainak elérése
Professzionális pénzügyi tanácsadó lehet a legjobb fogadás a konkrét befektetési célok elérésére, de a 72-es szabály segíthet az indulásban. Ha tudod, hogy egy bizonyos időre van szüksége egy bizonyos összegű pénzre (mondjuk nyugdíjba vonulásra vagy a gyerek egyetemi tandíjának fizetésére), a 72-es szabály általános képet alkothat arról, hogy melyik eszközosztályra van szüksége befektetni a cél elérése érdekében.
Tegyük fel, hogy van újszülött kislánya. Gratulálunk! Most 18 éve van ahhoz, hogy elegendő pénzt érjen el főiskolai oktatásához. Mennyi lesz szüksége?
Mindenekelőtt a 72-es szabály alapján határozhatja meg, hogy mekkora összeget fizethet a főiskola 18 év alatt, ha a tandíj, mondjuk, 4% -kal növekszik évente. Ossza meg a 72-et 4% -kal, és tudod, hogy a főiskolai költségek 18 évre megduplázódnak. Nagyon reméli, hogy kis Madison részt vesz a Harvardon. Harvard egyetemi hallgatójának tandíja és díjai a 2011–2012-es tanévre 52 650 USD. Az elmúlt két évben a Harvard évente 3, 8% -kal növelte a tandíjat és a díjakat. Ez azt jelenti, hogy a tandíjak és a díjak, ha Madison ma belépne az egyetemre, valószínűleg 52 650 dollárba kerülne az elsőéves évben, 54 650 dollárba a másodéves évben, 56 727 dollárba a junior évben és 58 883 dollárba az idősebb évre. Teljes számla: 222 910 USD. Kétszer annyit, mivel kiszámította, hogy a főiskolai költségek 18 év alatt megduplázódnak, és 445 820 dollárt kapsz.
Jelenleg 1000 dollár van befektetésére, és egy 18 éves időhorizonton mindent részvényekbe szeretne tenni. Az előző szakaszban láttuk, hogy az S&P 500-ba történő befektetés történelmileg lehetővé tette a befektetők számára, hogy körülbelül hatévente megduplázza pénzüket. Az Ön kezdeti 1000 dolláros beruházása 6-ra növekszik 2000-re, 4000-re 12. évre és 8000 dollárra 18-ra. Nyilvánvaló, hogy meg kell találnia a módját, hogy befejezze a nagyszülők hozzájárulásait, vagy hagyja, hogy a kis Madison megtudja, hogy ő maga, amikor fizet a főiskolai fizetésért. A tizennyolc év nem olyan hosszú az időhorizonton, mint gondolta!
Mennyit kellene befektetnie ma ahhoz, hogy 18 év alatt 450 000 dollárt szerezzen 12% -kal évente? Ennek kitalálásához csak dolgozzon hátra, és hat évre felére csökkentse pénzét. Szüksége lesz 225 000 dollárra 12. évre, 112 500 dollárra 6. évre és 56 250 dollárra tegnap… -ra. (A befektetési céljainak elérésével kapcsolatban lásd a 4 lépést a jövedelmező portfólió felépítéséhez .)
A 72. szabály hiányosságai
A 72-es szabály nem tökéletes. Mindenekelőtt nem veszi figyelembe a befektetési díjak - például a kezelési díjak és a kereskedési jutalékok - hatását a megtérülésre. Nem számolja el azokat a veszteségeket sem, amelyeket a beruházási nyereség után fizetendő adókból ered.
Másodszor, ez durva iránymutatás. A pontosabb eredmény eléréséhez meg kell értenie az algebrat és használni a jövőbeli értékképletet. De ha nem bánja, ha néhány hónaptól egy évig elhalasztja a számításait, akkor a 72-es szabály teljesíti az Ön igényeit. (Annak meghatározásához, hogy miként érheti el a legjobb stratégiát a jövőbeni megtérülés eléréséhez, olvassa el a Hosszú távú befektetés: forró vagy sem? )
