Az idő nehéz lehet. Nézzünk szembe a nézettel, hogy mindenkinek van egy rossz javítása. Lehet, hogy vészhelyzet, váratlan kiadás vagy akár csak a memória megszűnése - mindez a jelzálogkölcsön megfizetésének elmulasztásához vezethet. Noha a hitelképességi mutatója találatot igényel, néhány nem fogadott befizetés nem feltétlenül ennyire sérül téged - mindaddig, amíg frissíti őket. De ha nem tartja be a pénzügyi kötelezettségeit, akkor végül becsapódhat egy ingatlan-zálogjogba. De mi is pontosan a zálogjog? Ez a cikk ismerteti a zálogjog alapjait és azt, hogy mit jelentenek a háztulajdonosok számára.
Kulcs elvihető
- A zálogjog törvényes jog vagy hitelező általi követelés egy ingatlan ellen, így összegyűjthetik a tartozásukat.A legtöbb önkéntes zálogjog ártalmas lehet a háztulajdonosok számára, mivel általában azt jelzik, hogy valamilyen tartozás fennáll.Ha háztulajdonos továbbra is figyelmen kívül hagyja, megtagadja a kifizetést vagy egy kötelezettség teljesítését, a zálogjog jogosultja vagyont lefoglalhat és elidegenítheti az ingatlant.Ha az adózási zálogjogok már nem jelentethetők be, más akaratlan zálogjogok továbbra is befolyásolhatják hitelképességét.A háztulajdonosok zálogjogot távolíthatnak el azáltal, hogy fizetési szabályok, vagy tartozások megfizetése vagy rendezése.
Mi a zálogjog?
A zálogjog törvényes jog vagy követelés egy hitelező által valamely ingatlan ellen. A zálogjogokat általában olyan ingatlanokkal szemben helyezik el, mint például otthonok és autók, így a hitelezők összegyűjthetik a tartozásukat. A zálogjogokat eltávolítják, és egyértelmű címet adnak az ingatlannak a tényleges tulajdonosnak.
A zálogjogok lehetnek önkéntes és önkéntesek is. A bankok automatikusan vesznek fel zálogkölcsönöket, amikor a hitelfelvevő jelzálogkölcsön-előleget kap, és ez önkéntes zálogjogot jelent. Az önkéntes zálogjogok esetén a hitelező jogorvoslatot kérhet, ha a kölcsön vagy egyéb pénzügyi kötelezettség nem teljesül, jogi csatornákon keresztül, hogy zálogjogot nyújtson be egy megyéhez vagy állami hivatalhoz. Ezeket a zálogjogokat vállalkozó, kormányhivatal vagy más típusú hitelező helyezheti el.
A zálogjog korlátozza az eszköz tulajdonosának az ingatlannal kapcsolatos lehetőségeit, mivel a hitelezők részesedést kapnak az eszközben, hogy megtérítsék a tartozásukat. Tehát, ha a háztulajdonos megpróbálja eladni a házat, mielőtt a zálogjogot megszüntetnék, ez bizonyos komplikációkat okozhat - különösen, ha a zálogjog önkéntes.
A zálogjog bizonyos hitelezőket biztosít a hitelezőknek, különösen akkor, ha az adós nem teljesíti vagy megtagadja a pénzügyi kötelezettség teljesítését. Ezekben az esetekben a hitelező dönthet úgy, hogy eladja az ingatlant.
A házhoz kötöttek típusai
Különböző típusú zálogjogok vannak a hitelező vagy az adósság típusa alapján. Például a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) által az otthonában alkalmazott zálogjog a szövetségi jövedelemadók tartozását jelzi. Egy megye fel tudja mérni a ház zálogjogát, ha nem fizették meg az adót. Az általános ítéleti zálogjog azt jelenti, hogy az általános hitelező zálogjogot kap a teljesítés nélküli adósságfizetések miatt. Végül: egy szerelő zálogjoga azt jelenti, hogy a vállalkozónak joga van vagyonra, amelyen megmunkálták, ha nem kapott befizetést. A szerelő zálogjogja megakadályozza a vállalkozókat, hogy a munka befejezése után ne kapjanak kifizetést.
A zálogjogok hátráltatják a háztulajdonosokat?
Igen és nem. Keressük meg az elsőt. Az otthonokra helyezett zálogjogok automatikusak, és lehet, hogy semmi köze nincs a visszafizetési előzményekhez. Mindenkinek, aki jelzáloggal rendelkezik, ilyen zálogjog van otthonában, tehát ez nem feltétlenül árthat neked - legalábbis ha lépést tart a rendszeres jelzálog-kifizetésekkel. Ha kifizeti otthonát, a zálogjog megszűnik, és megszabadul a terhektől.
Most tovább az igen. Bármilyen más zálogjog általában hátrányos a háztulajdonos számára. Végül is, ki akarja kényszeríteni arra, hogy megossza az ingatlantulajdonokat valakivel, akinek pénzt tartozol? A zálogjog azt jelzi, hogy az adósságok nem teljesültek, és a jogi ügyeket figyelembe vették. Bár a zálogjog nem jelenti az ingatlan átruházását, ez az általános irányba tett lépés lehet, ha a hitelező úgy dönt, hogy ezen az úton jár.
Ez a legrosszabb esethez vezet. Ebben az esetben a legvalószínűbb eredmény az, hogy az ingatlan lefoglalható és eladható - különösen akkor, ha a fizetetlen ingatlanadókat kell fizetni. Ez nem olyan gyakori, mint gondolnád. A legtöbb zálogjogosult azonban inkább tartózkodik attól, hogy várakozzon, amíg az adósság rendezésre nem kerül, vagy a háztulajdonos eladja az ingatlant.
A zálogjogosultaknak joguk van a szóban forgó vagyont lefoglalni és eladni, ha az adós nem teljesíti jogi kötelezettségét.
Másrészt a zálogjog kedvező a hitelezőknek vagy ipari dolgozóknak, például vállalkozóknak. Ennek oka az, hogy ez az egyének jogainak védelmére szolgáló módszer, biztosítva, hogy kompenzációt kapjanak a háztulajdonos számára végzett munkáért.
Egy szó a hitelpontokról
Gyakran van némi zavar abban, hogy a zálogjog milyen hatással van a hitelképességre. Egyes zálogjogok megjelenhetnek a hiteljelentésben, míg mások nem. 2017-től mind a három fő hitelinformációs ügynökség - az Equifax, az Experian és a TransUnion - abbahagyta az adóbiztosítások jelentését a fogyasztói hitelfájlokon. Valójában 2018. áprilisától eltávolították az adóügyi zálogjogokat a hitelbesorolásokból. Az ügynökségek úgy döntöttek, hogy abbahagyják ezeknek a zálogjogoknak a beszámolását, mivel a hibák nagymértékű, ellentmondásosak és vitattak.
Más zálogjogok viszont továbbra is befolyásolhatják az Ön értékelését. A bejelentendő zálogjog hitelezőinek minimális mennyiségű azonosító információval kell rendelkezniük az adóstól, ideértve a születési időt vagy a társadalombiztosítási számot (SSN). A visszafizetési előzmények zálogjogi tényezői, amelyek hitelképességének több mint egyharmadát teszik ki. Előfordulhat, hogy egy zálogjog jelenik meg a hitelnyilvántartásban még akkor is, ha az kifizetésre került - általában hét évig.
Lienhez vagy nem Lienhez
A zálogjog célja a hitelező védelme és annak biztosítása, hogy az adós rendezze pénzügyi kötelezettségeit. Ha ésszerű lépéseket tesznek a kötelezettség teljesítése érdekében, vagy alternatív fizetési tervet készítenek és tartanak be, az adósot nem szabad korlátozni az ingatlan zálogjogát.
A dolgok viszont az ellenkező helyzetben változnak. A hitelező csak akkor választhat zálogjogot az ingatlanra, ha az adósság rendezésére tett valamennyi kísérlet kimerült. Ez azt jelenti, hogy a hitelező megkísérli kapcsolatba lépni az adóssal az adósság beszedése érdekében, és nem halad előre a tartozás rendezésében. Az adósnak, aki nem lép fel az esedékessé váló adósságokkal, bizonyos vagyontárgyainak zálogjogát kell képeznie.
Zálog eltávolítása
A zálogjog otthonról történő eltávolításának többféle módja van. Az első módszer a zálogjoggal rendelkezővel történő elszámolás. A kiegyenlítési folyamat függ a zálogjog típusától, aki a zálogjog jogosultja, és a zálogjog értékétől. Egyes esetekben a zálogjog jogosultja megállapodhat abban, hogy eltávolítja a zálogjogot, ha mindkét fél képes kidolgozni egy megfelelő fizetési tervet.
Ne feledje: A zálogjogot egy ingatlanhoz kötik, nem pedig az ingatlantulajdonoshoz. Ezért az ingatlantulajdonos mentesülhet a zálogjogtól azáltal, hogy eladja azt az eszközt, amelyhez a zálogjog kapcsolódik. Van azonban néhány hátránya ennek a lehetőségnek. Először, egy zálogjog jogosultja azt várja, hogy kártérítést kapjon az ingatlan eladása után. Bár az eladó vagy a háztulajdonos bevételt kap az eladásból, várhatóan megfizeti a zálogjogosult számára fennálló tartozást. Ennek ellenére van egy figyelmeztetés: A ház tulajdonosának nehéz lehet eladni zálogjoggal rendelkező ingatlanokat. A leendő háztulajdonosok valószínűleg nem vásárolják meg az ingatlant, tudva, hogy valaki másnak áll fenn az eszköz iránti igény.
