Tartalomjegyzék
- A Roth IRA megnyitása és finanszírozása
- Finanszírozza azt egy Roth IRA konverzióval
- Állítsa be és felejtse el
- Roth IRA előnyei
- Roth IRA követelmények
A Roth IRA egy fantasztikus módszer a megtakarításra nyugdíjba vonulás céljából. Noha nem kap előzetes adókedvezményt, a járulékok és a bevételek adómentesek lesznek. És ha később elvégzi a minősített disztribúciókat, akkor azok adómentesek is. Ha azt várja, hogy a nyugdíjazáskor magasabb adószintet érjen el, mint jelenleg, vagy ha csak nem akar aggódni adók miatt, ez a jármű intelligens adóstratégia lehet.
Kulcs elvihető
- Ha jogosult egy Roth IRA-ra, akkor évente akár 6000 dollárt is fizethet. Ha 50 éves vagy, vagy idősebb, akkor további 1 000 dolláros felzárkózási hozzájárulást fizethet be. A IRA-knak jövedelemküszöbök vannak, amelyek meghatározzák, hogy tudsz-e hozzájárulni. Számos pénzügyi intézményben nyithat meg egy Roth IRA-t, és megszervezheti annak automatikus finanszírozását. Ön is finanszírozhat egy Roth IRA-t, ha pénzt költöztet egy másik nyugdíjszámláról.
A Roth IRA megnyitása és finanszírozása
Mielőtt Roth IRA-t finanszírozhatna, nyitnia kell egy számlát. Szinte minden pénzügyi intézmény - beleértve a bankokat, a befektetési alapokkal foglalkozó társaságokat és a brókercégeket - kínál Roth IRA számlákat. A kényelem kedvéért érdemes lehet fiókját megnyitnia egy olyan pénzügyi intézményben, amelyben már üzletet folytat.
Jelentkezés előtt győződjön meg arról, hogy jogosult-e egy Roth IRA-ra. A Roth IRA-k jövedelem-kiesési tartományaival és maximális küszöbértékeivel megakadályozzák egyes magas jövedelmű jövedelmezőket a jogosultság alól. Ezenkívül éves fizetése miatt jogosult lehet egy évre járulékot fizetni, a következő évben pedig nem.
A küszöb alatti jövedelemszerzőknek általában nincs probléma. A legtöbb esetben a fiókkezelésről könnyen online tud gondoskodni. Csak a következőkre lesz szüksége:
- Vezetői engedély (vagy más személyi igazolvány).Társadalombiztosítási szám.A finanszírozás banki adatai, ideértve a útválasztási számot és a számlaszámot is.Az információk a kedvezményezettekről.
Miután a jelentkezését jóváhagyták, az első hozzájárulását általában készpénzzel, csekkvel vagy banki átutalással teljesítheti. A dolgok egyszerűsítése érdekében megszervezheti azt is, hogy a jövőbeni hozzájárulások rendszeresen és automatikusan kiürüljenek a számlájáról vagy más forrásokból az automatizálás révén.
A járulékkorlátozások időszakonként változhatnak, de nem képezik részét az IRS éves inflációs kiigazításainak. Így 2020-ig akár 6000 dollárval is hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz - vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb - hozzájárulhat ugyanúgy, mint 2019-ben.
Finanszírozza azt egy Roth IRA konverzióval
A Roth IRA finanszírozásának másik módja a pénz átutalása egy meglévő nyugdíjszámláról. Ezt Roth IRA konverziónak nevezik. A következő forrásokból pénzt mozgathat a Roth IRA-ba:
- Hagyományos IRAs Munkaadók által támogatott 401 (k) vagy 403 (b) tervekKormányzati 457 (b) tervekSEP-IRASIMPLE IRA
Ne feledje, hogy a Roth-konverzió általában adóköteles esemény. Ha pénzt költöztet egy adóköteles nyugdíjszámláról (például egy hagyományos IRA-ról) egy Roth-ra, akkor a jövedelemadók tartoznak az átváltási összeg után. Általában véve jó ötlet lehet egy évre konverziót menteni, ha:
- Túl sokat keresnek ahhoz, hogy közvetlenül a Roth-hoz járuljanak hozzá. A jövő években hosszabb, magasabb adószintre számítanak.Az adóköteles számlán, amelyből pénzt mozog, veszteségeket szenvedett (alacsonyabb egyenleg azt jelenti, hogy kevesebb adóval tartozol az átalakításkor).
Állítsa be és felejtse el
Az adóév benyújtási határidejéig van lehetősége hozzájárulni Roth IRA-jához. 2020-ra, azaz 2021. április 15-ig. De addig nem kell várnia. Pénzt vehet fel számlájára a folyó adóév 1. januárjában. Fiókja lehető legkorábbi finanszírozása azt jelenti, hogy pénzének sokkal hosszabb időre van szüksége ahhoz, hogy adómentesen növekedjen.
Ha nagyszámú készpénzzel rendelkezik, akkor egy nagy hozzájárulást befizethet - bármikor, január 1. és a következő év április közepe között. Sok ember számára azonban könnyebb több kisebb hozzájárulást befizetni egész évben.
Nem számít, hogyan finanszírozza Roth IRA-ját, próbáld meg szokássá tenni, és kezdd el a lehető legkorábban. Ha például 20 éves korában nyit egy Roth IRA-t, évente 6000 dollárt fizet, 65 éves koráig, és fiókja átlagosan 8% -ot keres évente, akkor több mint 2, 5 millió dollár jár nyugdíjba. És mindez adómentes.
Roth IRA előnyei
A Roth IRA-knak vannak más hátrányai is. A hagyományos IRA-kkal ellentétben az életed során nem kell elvégeznie a szükséges minimális disztribúciókat. Tehát ha nincs szüksége a pénzre a megélhetési költségekhez, hagyhatja azt a számlán, hogy növekedjen. Ezután átadhatja a teljes Roth IRA-t a kedvezményezetteknek, így adómentes növekedést és jövedelmet biztosít számukra, amelyet a közelmúltban korlátozott a 2019. évi „Minden közösség felállítása a nyugdíjasok fokozására” (SECURE) törvény.
A SECURE széles körű változtatásokat hajtott végre a nyugdíjazási jogszabályokban. A törvény gyakorlatilag véget vet az úgynevezett szakaszos IRA-nak, amely lehetővé tette az IRA-k kedvezményezettjei számára, hogy elosztják örökölt eszközeik kivonását és következésképpen az adóterhet egész életük során. Ez több időt hagyott az eszköznövekedésre. A terjesztési időkeretet néhány kivétellel 10 évre korlátozták.
A Roth IRA-knak is volt előnye a hagyományos IRA-kkal szemben, abban az értelemben, hogy nem volt korhatár, ameddig Ön hozzájárulhatna. A hagyományos IRA-k korlátozott hozzájárulást nyújtottak 70 éves korig, 1/2-ig, de BIZTONSÁGBAN ezt a korhatárt megszüntették.
Roth IRA követelmények
Az IRS-nek vannak bizonyos jövedelemkövetelményei a Roth IRA-k számára, amelyeket fontos lehet követni a magas jövedelműek számára. A jövedelemszintek az infláció kiigazításával évente változnak. 2020-ra az IRS Roth IRA jövedelem-kiesési tartományai a következők:
- 124 000–139 000 USD az egyedülállók és a háztartási felek számára. 196 000–206 000 USD a házastársak számára, akik együttesen nyújtanak be bejelentést.A házastársaknak a fokozatos megszüntetési tartománya, amely külön visszatérítést nyújt be, és hozzájárulást nyújt a Roth IRA-hoz, nem tartozik éves megélhetési költségek hatálya alá. kiigazítás, és 0–10 000 dollár marad.
Ezekkel a fokozatos megszüntetési tartományokkal a minimális küszöb alatti hozzájárulók hozzájárulhatnak a teljes összeghez. A küszöbön belüli hozzájárulók a hozzájárulás összegének csak egy százalékát tudják hozzájárulni. A küszöbértéket meghaladó keresők egyáltalán nem tudnak hozzájárulni.
A kivonás százalékát úgy számítják ki, hogy a kereső jövedelmi szintjét levonják a kivonási tartomány maximális értékével és elosztják a teljes tartománytal. Ez elősegíti az osztályok megtakarításának egyensúlyát az egész gazdaságban. Minél többet keresnek a kivonási tartományon belül, annál kevesebbet tudnak hozzájárulni. Például egy 50 év alatti kereső évente 129 000 dollárt kereshet a 6000 dollár 67% -áért. Egy 50% alatti kereső, aki 138 000 dollárt keres, csak 7% -ot tudna hozzájárulni.
