Mi az életbiztosítás?
Az életbiztosítás a biztosító és a kötvénytulajdonos között létrejött szerződés, amelyben a biztosító a biztosított halálakor a megnevezett kedvezményezettek számára haláleseti juttatás kifizetését garantálja. A biztosító társaság halálos ellátást ígér a biztosított által fizetett díj ellenében. Ezt gyakran szabad eszközaránnyal számolják.
Életbiztosítás
Az életbiztosítás megértése
Az életbiztosítás célja, hogy pénzügyi védelmet nyújtson a túlélő eltartottaknak egy biztosított halála után. A kérelmezők számára elengedhetetlen az életbiztosítási kötvény megvásárlása előtt elemezni pénzügyi helyzetüket és meghatározni a túlélő hozzátartozók életszínvonalát. Az életbiztosítási ügynökök vagy brókerek nélkülözhetetlenek a szükségletek felmérésében és az ilyen igények kielégítésére legmegfelelőbb életbiztosítási típus meghatározásában. Számos életbiztosítási csatorna érhető el, beleértve az egész élet, a határozott élet, az egyetemes élet és a változó egyetemes élet (VUL) kötvényeket. Az életbiztosítási igényeket ésszerű évente újraértékelni, vagy olyan jelentõs események után, mint házasság, válás, gyermek születése vagy örökbefogadása, valamint nagyobb házhoz hasonló vásárlások.
Hogyan működik az életbiztosítás?
Az életbiztosítási kötvény három fő alkotóeleme van.
- A haláleseti juttatás összege az a pénzösszeg, amelyet a biztosítótársaság a biztosított halála esetén a kötvényben meghatározott kedvezményezetteknek garantál. A biztosított a túlélő örökösök becsült jövőbeli igényei alapján választja ki a haláleseti ellátás kívánt összegét. A biztosító társaság meghatározza, hogy van-e biztosítható érdek, és ha a biztosított a fedezeti biztosításra jogosult-e a társaság kockázatvállalási követelményei alapján. A prémium kifizetéseket biztosításmatematikai alapon kell meghatározni. A biztosító meghatározza a biztosítás költségeit (COI), vagy a halálozási költségek, az adminisztratív díjak és az egyéb biztosítási díjak fedezéséhez szükséges összeget. A biztosítási díjat befolyásoló egyéb tényezők a biztosított életkora, kórtörténete, foglalkozási veszélyek és a személyes kockázatok hajlandósága. A biztosító köteles továbbra is megtéríteni a haláleseti járadékot, ha a biztosítási díjakat a szükséges módon nyújtják be. A lejáratos kötvény esetén a díj összege tartalmazza a biztosítás (COI) költségeit. Állandó vagy egyetemes kötvény esetén a biztosítási díj összege a COI-ból és a készpénzértékből áll. Az állandó vagy egyetemes életbiztosítás készpénzértéke egy olyan elem, amely két célt szolgál. Ez egy megtakarítási számla, amelyet a kötvénytulajdonos a biztosított élettartama alatt adózási alapon felhalmozott készpénzzel használhat. Egyes politikák korlátozhatják a készpénzfelvételt a kivont pénz felhasználásától függően. A készpénzérték második célja a növekvő költségek ellensúlyozása vagy biztosítás nyújtása a biztosított öregedésekor.
Életbiztosítási lovasok
Számos biztosítótársaság lehetőséget kínál a kötvénytulajdonosokra, hogy személyes igényeikhez igazítsák kötvényeiket. A motorosok a leggyakoribb módja annak, hogy a kötvénytulajdonos módosítsa tervét. Sok versenyző van, de a rendelkezésre állás a szolgáltatótól függ.
- A véletlenszerű haláleseti jármûvezetõ további életbiztosítási fedezetet nyújt abban az esetben, ha a biztosított halála véletlen. A biztosítási díjról való lemondás biztosítja a díjak lemondását, ha a kötvénytulajdonos fogyatékossá válik és munkaképtelenné válik. A rokkantsági jövedelemtámogató havi jövedelmet fizet, ha a biztosított fogyatékkal él. A végzetes betegség diagnosztizálásakor a gyorsított haláleseti jármûvezetõ (ADB) lehetõvé teszi a biztosított számára, hogy a halálos ellátás egy részét vagy egészét beszedje.
Minden kötvény egyedi a biztosított és a biztosító számára. A szakpolitikai dokumentum áttekintése szükséges a hatályos lefedettség megértéséhez, és ha további lefedettségre van szükség.