Mi az a pontossági pontszám?
A pontosság a TransUnion hitelinformációs ügynökség NextGen hitelmodelljének korábbi neve.
A pontossági pontszám lebontása
Általában a pontos pontszámokkal: minél alacsonyabb a pontszám, annál nagyobb a hitelező kockázata, annál magasabb a kamatláb. A hitelmodellek neve különbözik, de a hitelminősítő intézetek összehasonlítható algoritmusokat használnak. A pontszám meghatározza annak kockázatát, hogy egy hitelező intézmény pénzt kölcsön vagy előleget kölcsönöz a hitelfelvevőknek. A NextGen pontozási modellt a Fair Isaac Corporation készítette, amely létrehozta a FICO pontszámot. Az FICO pontszám egyfajta hitelképesség-pontszám, amelyet a Fair Isaac Corporation hozott létre. Általában véve egy 650 feletti FICO-pontszám nagyon jó hitelképességet jelez. A 620 alatti pontszám megnehezítheti a hitelfelvevő számára a kedvező kamatú finanszírozás megszerzését. A hitelképesség meghatározása érdekében a hitelezők figyelembe veszik a jövedelmet, a foglalkoztatási előzményeket és a kért hitel típusát is. A hitelezők általában a három nagy hitelinformációs ügynökség, az Experian, az Equifax vagy a TransUnion hitelképességét használják. Mindegyik eltérően számítja ki a fogyasztói hitelpontokat, a hitel típusától és a kérelmező által az ügynökségnél benyújtott hiteldokumentum tartalmától függően. Ugyanazon egyénnél ugyanazon ügynökségnél eltérő hitelképességet eredményezhet attól függően, hogy hitelkártya, automatikus kölcsön, jelzálog vagy új közüzemi szolgáltatás igénylésére kerül-e sor. Az ügynökségek pontszámának bármilyen különbsége az egyes rendelkezésére álló információtól függ hiteliroda.
A FICO eredmények magyarázata
A FICO pontszámai öt tényezőt vesznek figyelembe a hitelképesség meghatározásakor: fizetési előzmények; jelenlegi adósság; a felhasznált hitel típusai; a hiteltörténet hossza és az új hitelszámlák. Általában a fizetési előzmények a pontszám 35 százalékát, a számlák tartozása 30 százalékot, a hiteltörténet hossza 15 százalékot, az új hitel 10 százalékát és a hitelkeverék 10 százalékát képviselik. A fizetési előzmények azt mérik, hogy a hitelszámlákat időben kifizetik-e. A hiteljelentések az összes hitelkerethez tartozó kifizetéseket mutatják, és jelzik, hogy a kifizetések 30, 60, 90, 120 vagy annál később érkeztek-e be. A tartozások a teljes tartozásra utalnak. A magas adósság nem feltétlenül jelenti az alacsony hitelképességet. A FICO figyelembe veszi az esedékes pénz és a rendelkezésre álló hitelösszeg arányát. És általában minél hosszabb a hitelképesség, annál jobb a pontszám. Kedvező általános pontszámok esetén azonban a rövid hitelképességgel rendelkező pályázók jó pontszámot szerezhetnek. A hitelkeverék a számlák sokfélesége. Magas pontszámok elérése érdekében a pályázóknak olyan hitelkeverékre van szükségük, mint lakossági számlák, hitelkártyák, részletfizetési hitelek vagy járműhitelek és jelzálogkölcsönök. Az új hitel a nemrégiben nyitott számlákra vonatkozik. Az új számlanyitások rövid időn belül növelik a hitelkockázatot, így csökkenthetik a kérelmező pontszámát.
