Tartalomjegyzék
- Az Ön online pénzügyi tanácsadója megfelelő?
- 1. A szükséges tanácsadási szint
- 2. Az összes robo-tanácsadó nem azonos
- 3. Kényelem és hozzáférhetőség
- 4. Mi mögött a tanácsadás?
- 5. Vagy legyen-e vagy?
- 6. Amikor a piac lefelé halad
- Alsó vonal
Az Ön online pénzügyi tanácsadója megfelelő?
Az online pénzügyi tanácsadók, úgynevezett robo-tanácsadók, jelenleg dühösek - legalábbis a pénzügyi sajtó és a közösségi médiában megjelenő események szerint. Ennek határozottan van valami, mivel a Fidelity Institutional nemrégiben megállapodást kötött a Betterment online tanácsadójával, míg Charles Schwab Corp. (SCHW) nemrégiben mutatta be saját robo-tanácsadói szolgálatát. Valójában szinte minden pénzügyi társaságnak vagy van saját robo-tanácsadója, vagy partnerével van.
Mi a helyzet ennek a hype-nek és mi a robo-tanácsadó az Ön számára? A válasz, mint a pénzügyi tervezés világának legtöbb kérdése, az, hogy "attól függ". Itt van néhány gondolat, amelyet figyelembe kell venni.
Kulcs elvihető
- A Robo-tanácsadók alacsony költségű automatizált befektetési platformok, amelyek algoritmikus végrehajtással kezelik a pénzt. Ezek a platformok a legmegfelelőbbek új vagy kezdő befektetők számára, akiknek talán nincs sok pénze, de továbbra is szeretnének hozzájárulni egy befektetési portfólióhoz.Robóval tanácsadó, optimális hosszú távú portfólióra számíthat, de feláldozza, hogy saját befektetési lehetőségeit megválaszthatja, és néhány emberi megérintésével is dönthet.
1. Milyen szintű tanácsra van szüksége?
Az első dolog, amire gondolnia kell, hogy milyen szintű tanácsra és szakértelemre van szükséged pénzének kezeléséhez? Természetesen, ha hét számjegyű portfóliója van, és tanácsadásra van szüksége olyan összetett területeken, mint például adótervezés, ingatlantervezés, részvényopciók gyakorlása és hasonlók, akkor valószínűleg a robo-tanácsadó nem az Ön számára, legalább jelenlegi állapotában. Az ilyen embereket jobban kiszolgálja egy hagyományosabb pénzügyi tanácsadóval fennálló kapcsolat.
Az évezredekben és a szerényebb portfólióval rendelkezők számára, akiknek szükségük lehet valamilyen eszköz-elosztási tanácsra és talán egy kis alapvető pénzügyi tervezési segítségre, a mai online online tanácsadóknak megfelelő lehet a számla. A robo-tanácsadók többnyire olyan portfóliókat építnek, amelyek passzív stratégiákat követnek, mint például az indexelés. Viszonylag egyértelmű befektetési stratégiák, amelyek ETF-eket használnak a portfólió kockázatának és a várt hozamnak az optimalizálása érdekében. A kezdők és azok, akik inkább csak azt teszik, és felejtsd el, valószínűleg értékelik az automatizálást, amelyet a robo-tanácsadók hoznak. Mivel a robo-tanácsadók olcsók és nem igényelnek jelentős minimumot a számlanyitáshoz, olyan emberek számára vonzzák őket, akik általában nem tudnák megfizetni a hagyományos pénzügyi tanácsadót.
Robo-tanácsadóval nem lesz képes kiválasztani részvényeket vagy stratégiákat. A robo-tanácsadók minden döntést az ön számára hoznak. Tehát, ha Ön olyan típusú ember, akinek valószínűleg nincs sok pénze a befektetésre, de jobban szeretné ellenőrizni a befektetési döntések meghozatalának autonómiáját, érdemes inkább önirányított online kereskedési platformokat keresni, mint például a Robinhood, az E * Trade., vagy Ameritrade - ezek mindegyike most már ingyenes kereskedelmet kínál a legtöbb részvénynél és ETF-en.
2. Az összes robo-tanácsadó nem azonos
Ahogyan a hagyományos pénzügyi tanácsadók nem azonosak, sem az online tanácsadók. A hagyományos pénzügyi tanácsadók világában különbségek vannak szakterületükön, kompenzációjuk módján és az ügyfelek típusánál, akikkel dolgoznak. Ugyanez igaz a robo-tanácsadó helyiségére.
Például az online tanulási tanácsadó számos különféle igényt kielégítő ember számára nyújt segítséget, az alapvető költségvetési tervektől kezdve a pénzügyi tervezést és befektetési tanácsadást igénylőkig. Díjaik körülbelül 70 dollártól 400 dollárig terjednek egyszeri alapon, havi díjakkal a folyamatos támogatásért. A Personal Capital egy kicsit fejlettebb szolgáltatásokat kínál, és 250 000 dollár és 1 millió dollár közötti portfólióval rendelkező befektetőket célozza meg. Másrészt a Makknak mindössze 5 dollárra van szüksége az induláshoz, és olyan eszközökkel rendelkezik, mint például a portfólióba befektetett vásárlások tartalékalapjának kerekítése.
Egyes robo-tanácsadók csak a széles körű indexbe történő befektetést teszik lehetővé, mások egyre inkább társadalmilag felelős portfóliókat bővítenek azoknak az ügyfeleknek, akik tisztában vannak ezekkel a kérdésekkel. Mások, mint például az M1 Finance, hagyják, hogy a felhasználók testreszabják portfólióikat témák vagy népszerű stratégiák alapján.
3. Kényelem és hozzáférhetőség
Az online tanácsadók egyik legfontosabb plussza a velük való munka kényelme és a szolgáltatásokhoz való hozzáférés könnyűsége. Ez a generáció nagyon hozzászokott áruk és szolgáltatások online vásárlásához, miért ne pénzügyi tanácsadás?
Az online tanácsadók éjjel-nappal elérhetők, és ez az ügyfelek széles körét vonzhatja. Mindenki elfoglaltsága miatt ez a hozzáférhetőségi szint lehet ösztönző lépés néhány ember számára, hogy menjen és megkapja a szükséges pénzügyi segítséget.
Ugyanakkor sok robo-tanácsadó teljesen automatizált, és csak korlátozott mértékben vesz részt az emberekben. Míg egyeseknél emberi tanácsadók vannak a személyzet számára a hívások és az ügyfelek kérdéseire vonatkozóan, ezeknek a tanácsadóknak a többsége valójában nem az Ön portfólióján vagy befektetési döntésein dolgozik - mindegyiket az algoritmusok végzik. Ehelyett ezek az emberi közvetítők ott vannak, hogy ellenőrizzék az érzelmeidet, és inkább edzőként vagy terapeutaként viselkedjenek, mint pénzügyi tanácsadóként.
4. A tanácsadás mögött álló megértés
Csak azért, mert egy online tanácsadó elérhető és kedvező árú, még nem jelenti azt, hogy a tanácsadás jó. Mindenkinek, akik online tanácsadót igényelnek, elsőként kell elvégezni a házi feladatot, és megérteni, hogyan készülnek a befektetési ajánlások.
A legtöbb robo-tanácsadó valamilyen típusú algoritmust használ befektetési javaslatainak megfogalmazásakor. Bár nem biztos, hogy matematikus vagy befektetési szakértő, kérdezzen legalább kérdéseket, és olvassa el a befektetési módszertant, hogy megtudja, van-e értelme számodra. A robo-tanácsadók többsége valamilyen formában követi a modern portfólióelmélet (MPT) alapú befektetési stratégiákat, és a robo-tanácsadók befektetési stratégiái gyakran megtalálhatók a saját weboldalukon történő kereséssel vagy a FINRA bejelentésekből. Az MPT egy módszer az indexált portfóliók optimalizálására az eszközosztályok súlyának legjobb keverékének meghatározása révén, amely egy adott kockázati összegre a legnagyobb várható hozamot eredményezi.
5. "Vagy vagy?" Kell lennie?
Úgy tűnik, hogy a Schwab és a Fidelity kedvelt bejutása idején nem lesz sokáig, amíg az online tanácsadók egyik legjobb aspektusa átfedik a hagyományos tégla-és habarcs-tanácsadók szolgáltatási kínálatát. Valójában ezt évek óta látjuk olyan funkciókkal, mint például online ügyfélportálok sok pénzügyi tanácsadó webhelyén.
Valószínű, hogy a jövőben látni fogjuk az online tanácsadók változatosságát a hagyományosabb pénzügyi tanácsadók által, annak érdekében, hogy fiatalabb ügyfeleket vonzzon be, akikből nagyobb ügyfelekké nőhetnek, akiknek szükségük van, akarnak és megfizethetik a hagyományosabb teljes körű szolgáltatási tanácsadást..
Az online és távoli ügyfelekkel való munka előnyei vannak a hagyományos pénzügyi tanácsadók számára is. Noha természetesen költségeik vannak weboldaluk kiépítésével és karbantartásával, a fizikai jelenlét megszüntetéséből adódóan megtakarítások érhetők el, és elképzelhetően a potenciális ügyfelek szélesebb körének elérése is lehetséges.
6. Mi történik, ha a piac ismét lefelé fordul?
Az online tanácsadók növekedése a heves bikapiac alatt zajlott, amely 2009 márciusa óta zajlik. Mi fog történni ezekkel a cégekkel a következő medvepiac alatt? Fiatalabb, tapasztalatlan ügyfeleik fognak vádolni befektetéseiket? Bizonyára nehéz megmondani; azonban az emberi érintés egyik előnye az, hogy a tanácsadó lehetőséget ad arra, hogy ideges ügyfeleket beszéljen a közmondásos párkánytól.
Alsó vonal
A technológia fejlődése és általában a változás minden vállalkozást befolyásol. A pénzügyi szolgáltatási üzlet sem kivétel. Valójában a pénzügyi tanácsadók nagyon sokat támaszkodnak a technológiára, amit csinálnak. Az online tanácsadók felé történő fejlődés nem meglepő. Az online tanácsadó az Ön számára megfelelő? Sokak számára a válasz igenlő lehet, különösen a fiatalabb, kevésbé teherbíró befektetők számára, akiket a pénzügyi szolgáltató ipar szörnyen alulteljesített. Ez a tér idővel biztosan fejlődik, és még jobb lehetőségeket kínál a befektetők és a hozzáértő pénzügyi tanácsadók számára.
