Mi az adósság-törlési szerződés (DCC)
Az adósság törlési szerződés (DCC) a kölcsön feltételeit módosító szerződéses megállapodás. Az adósság törlésére irányuló szerződés értelmében a bank vállalja, hogy törli az ügyfél hitel vagy hitel visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét részben vagy egészben. Ezek a szerződések a szerződésben rögzített meghatározott esemény bekövetkeztével lépnek hatályba, és a legtöbb ember ezeket hitelkártya-tartozásokhoz köti. Ezt a terméket adósság-felfüggesztési megállapodásnak (DSA) is nevezik, és mindkét termék a pénznemet ellenőrző hivatal (OCC) ellenőrzése és felügyelete alatt áll.
BETÖLTÉS Adósság törlési szerződés (DCC)
Az adósság törlési szerződés (DCC) előírja a hitelfizetések törlését vagy felfüggesztését, amikor a hitelfelvevő számára nehéz vagy lehetetlen fizetni. Ezek az események magukban foglalhatják balesetet, életvesztést, egészséget vagy jövedelemvesztést. Az adósság törlésének egyéb okai a katonai szolgálat, a házasság és a válás.
A bankok és más pénzügyi intézmények hitelbiztosítási terv helyett adósság törlési szerződéseket kínálnak. A hitelbiztosítás egy olyan típusú biztosítási kötvény, amelyet egy hitelfelvevő vásárol meg, amely halál, rokkantság vagy ritkán munkanélküliség esetén egy vagy több fennálló tartozást fizet. A DCC-k hitelbiztosításként viselkednek, de felírhatók arra is, hogy fedezzék a hitelfelvevő házastársa vagy más háztartási tagjai életének eseményeit. Ez a termékjellemző felismeri, hogy sok háztartásban a különféle családtagok hozzájárulnak a háztartások teljes jövedelméhez.
A DCC-k rugalmas módot nyújtanak a hitelfelvevőknek, hogy megvédjék magukat a különféle eseményektől, amelyek befolyásolhatják adósságfizetésük képességét. Ezenkívül lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy csak a pénzügyi helyzetük és a fennálló tartozásuk összegének függvényében vásárolják meg a szükséges védelmet. Következésképpen az adósság törlési szerződések (DCC) és az adósság felfüggesztéséről szóló megállapodások (DSA) gyakran a hitelfelvevők adósságvédelmének megfelelőbb formája, mint a hitelbiztosítás.
Az adósságbocsátási termékek elérhetősége és szabályozása
Az adósság törlésére irányuló szerződések fogyasztási hitelekre vonatkoznak, ideértve a részletfizetési hiteleket, az automatikus kölcsönöket, a jelzálogkölcsönöket, a lakáscélú hitelkeretet (HELOC) és a lízinget. A hitelfelvevő díjat fizet a hitelezőnek a biztosított védelem megszerzésekor. A szövetségi bankszabályozók, a szövetségi bíróságok és a legtöbb állam elismeri a DCC-ket banktermékként, mivel nem rendelkeznek biztosítási tulajdonságokkal. A DCC-k beszerezhetők a szövetségi és állami bérelt letétkezelő intézményektől, valamint a nem letéteményes hitelezőktől. A DCC-ket a szövetségi és állami bankszabályozók átfogó szabályozásnak vetik alá. A DCC-k származhatnak akár az alapul szolgáló hitelügylettel, akár egy hitel vagy hitelkeret lezárása vagy létrehozása után.
A hitelbiztosításban rejlő kockázat átruházása megköveteli a termék biztosításként történő szabályozását. Ez a rendelet védi a bankot fizetésképtelenség esetén. Ugyanez a biztosíték azonban nem létezik az adósság törlésére szolgáló terméknél. A DCC-vel a hitelező megtartja a fizetés törlésének vagy felfüggesztésének minden kockázatát. Ezenkívül a DCC-k nem értékesítenek biztosítási ügynökökön, brókereken vagy más közvetítőn keresztül. Ezek a hitelnyújtás olyan jellegzetességei, amelyeket egy hitelező nyújt, és amelyeket az ügyfél bármikor törölhet.
